Sfaturi de la avocați:
1. Toate băncile au licențe de la Banca Rusiei pentru depozite, dar nu spun nimic despre emiterea de împrumuturi, deci pot emite împrumuturi?
1.1. Site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse conține toate informațiile care vă interesează: valabilitatea licenței băncii, împrumuturile persoanelor fizice și persoane juridice etc.
Te-a ajutat răspunsul?
Nu chiar
2. Banca nu emite depozite si nu este lichidata, ce sa faca.
Te-a ajutat răspunsul?
2.1. Ce vrei să spui că nu apare? Vă rugăm să clarificați circumstanțele cazului în mesaje private.
3. Banca nu a emis depozite de o lună și nu există nicio revocare a licenței, unde se aplică.
Te-a ajutat răspunsul?
3.1. Trimiteți o cerere la Rospotrebnadzor și la Banca Centrală a Rusiei.
Te-a ajutat răspunsul?
La ce bancă ai un depozit?
4. Banca nu emite un depozit, licența nu a fost retrasă, ce ar trebui să fac?
Te-a ajutat răspunsul?
4.1. Alexey, ridicați de urgență hotărârea judecătorească și obțineți un titlu executoriu până când licența este revocată și se inițiază procedura de faliment.
Te-a ajutat răspunsul?
4.2. Trebuie să mergeți în instanță cu ajutorul nostru: sm_bs:
Te-a ajutat răspunsul?
4.3. Alexey, dacă depozitul este mai mic de 700 de ruble, atunci nu trebuie să vă faceți griji. Toate depozitele sunt asigurate. Veți primi banii în termen de 14 zile.
6. Pașaportul mamei este listat ca „emis cu încălcări”
Are un depozit la bancă.
Banca nu emite depozite pe baza bazei de date a Ministerului Afacerilor Interne
Cum își poate retrage banii?
Am imputernicire, dar nu mi se da depozitul, pe aceeasi baza.
Deși atunci când au făcut o împuternicire la bancă, pașaportul era normal.
Te-a ajutat răspunsul?
6.1. Mai întâi va trebui să obțineți un pașaport nou.
7. Banca se află într-o situație dificilă. Nu emite depozite. Suma depozitelor depășește suma asigurată. Este posibil să se întocmească un contract de cadou pentru mai multe depozite pentru o rudă înainte de retragerea licenței băncii?
Te-a ajutat răspunsul?
7.1. Șansele de succes în acest caz sunt puțin probabile. În acest caz, agenția de asigurare a depozitelor recunoaște cu ușurință tranzacția cadou ca fiind imaginară.
8. Ce trebuie făcut dacă o moștenitoare nu dorește să elibereze celeilalte certificatul de deces al tatălui. Fără certificat, am ratat termenul limită la bancă și nu am reușit să obțin jumătate din depozitul tatălui meu. Ajutor va rog.
Te-a ajutat răspunsul?
8.2. Obțineți un duplicat de la oficiul de registru și fără probleme. Dacă ați depus la un notar pentru a intra în drepturi de moștenire, atunci termenul limită nu este considerat ratat dacă nu ați depus o astfel de cerere, aveți posibilitatea de a vă adresa instanței de judecată pentru restabilirea drepturilor de moștenire.
Te-a ajutat răspunsul?
8.3. Trebuie să contactați oficiul de registratură unde a fost înregistrat decesul (la ultimul loc de reședință al tatălui) și să obțineți un al doilea certificat de deces. Adu-ți pașaportul și certificatul de naștere (al tău). Taxa de stat pentru eliberare este de 350 de ruble.
Te-a ajutat răspunsul?
9. A murit vărul meu, am intrat în moștenire. Dar Sberbank a refuzat să emită depozitul soției fratelui său, care a murit cu o lună înaintea lui. Notarul la care am fost a spus că soțul moștenește automat de la soția sa (soția nu a avut copii, părinți sau alte rude). De ce banca nu emite un depozit? Ce documente trebuie să furnizeze?
9.1. Pentru a primi un depozit, trebuie să furnizați băncii un certificat de moștenire. În caz contrar, banca nu va emite depozitul.
Te-a ajutat răspunsul?
9.2. Trebuie să obțineți un certificat de intrare în dreptul de moștenire de la un notar, altfel banca nu vi-l va elibera. numerar.
Te-a ajutat răspunsul?
10. Am solicitat un permis de ședere temporară în urmă cu o lună, nu lucrez oficial, cum pot depune documente privind veniturile pentru anul după termen? Angajatorul refuză să facă ceva. (eliberarea certificatelor etc.) există opțiuni pentru a vă confirma situația financiară fără documente de la angajator? Nu am alte surse de venit, nici depozite la bancă.
10.1. Bună ziua
Dacă lucrați neoficial în viitor, atunci va trebui să deschideți un depozit și să aveți un salariu de viață anual în cont
Mult noroc pentru tine. Anna Titova.
Te-a ajutat răspunsul?
10.2. Situația financiară poate fi confirmată doar cu ajutorul unui certificat sub formă de bancă, nu există alte opțiuni.
Te-a ajutat răspunsul?
10.3. Dragă Daria
Înregistrează-te oficial, caută un astfel de job sau va trebui să depui depozitul în bancă
Mult succes ție și celor dragi!
Te-a ajutat răspunsul?
11. Poate un notar să elibereze un certificat de drept la depozite fără a întreba despre prezența depozitelor în banca de economii, există un carnet de economii. Banca nu se grăbește să emită un certificat. Au trecut 9 luni de la moartea testatorului.
11.1. Nu, notarul poate elibera o adeverință doar pentru suma care va fi indicată în răspunsul la cerere. O intrare într-o carte nu este suficientă.
Te-a ajutat răspunsul?
12. Natalia Sergheevna!
Licența băncii a fost retrasă.
12.1. Natalia Sergheevna!
Licența băncii a fost retrasă.
Este posibil să încercați să returnați banii transferați la bancă pentru gestionarea încrederii (nu depunerea)?
Contractul nu a fost predat. Există doar un tip de chitanță.
Ce trebuie făcut? Există vreo speranță de a-l primi (se spune doar a 3-a etapă)?
Buna ziua. Poate e posibil. Trebuie să citiți documentele.
Te-a ajutat răspunsul?
13. Soțul meu (cohabitant, căsătorie neînregistrată oficial) a murit.
Avea un depozit deschis la VTB Bank timp de 5 ani, iar soțul meu m-a indicat drept beneficiar. S-a intamplat ca au trecut 6 ani de la incheierea contractului, iar banca sa refuze sa-mi elibereze un depozit, deoarece contractul a expirat si nu sunt mostenitorul legal.
Pot să merg în instanță?
13.1. Merită să mergi în instanță.
Apropo, nu erai dependenta lui? Poate veni din partea asta?
Toate cele bune. Vă mulțumim că ați ales site-ul nostru.
Te-a ajutat răspunsul?
Consultație pe problema dvs
Apelurile de pe liniile fixe și mobile sunt gratuite în toată Rusia
14. Am deschis un depozit la o banca si vreau sa fiu sigur ca daca apare un eveniment asigurat voi fi in registrul de plati. Am formulat o cerere pentru a primi un extras din registrul obligațiilor bancare către deponent în formularul 1417-U. Banca refuză să-l emită, explicând că registrul se formează numai după producerea unui eveniment asigurat. Este adevărat? Au dreptul să nu mi-l emită, alte bănci au.
14.1. Dacă prin eveniment asigurat vă referiți la faliment bancar, atunci nu au existat încă eșecuri la depozitele de până la 1.400 de mii de ruble. depozitele prin Agentia de Asigurari sunt emise cu atentie dupa ce deponentul depune cererea. În același timp, se formează un registru.
Te-a ajutat răspunsul?
15. La Pochto-Bank eliberează un formular de depozit cu detalii, dar declară că sucursala lor nu are dreptul de a tipări - are vigoare legală un astfel de contract de depozit (fără sigiliu) în procedurile judiciare în caz de faliment ?
15.1. Dragă Serghei
Are forță legală dar verifică dacă au drept de muncă, acte, licențe
Mult succes ție și celor dragi!
Te-a ajutat răspunsul?
15.2. Depinde de multe circumstanțe, există clienți care în general încheie un contract de depozit online fără semnătură sau orice altceva.
În baza art. 836 din Codul civil al Federației Ruse, un contract de depozit bancar trebuie încheiat în scris.
Forma scrisă a contractului de depozit bancar se consideră a fi respectată dacă depozitul este certificat printr-un carnet de economii, certificat de economii sau de depozit sau alt document eliberat de bancă deponentului care îndeplinește cerințele prevăzute de lege pentru astfel de documente, stabilit în conformitate cu acesta regulile bancareși obiceiurile de afaceri utilizate în practica bancară. Nerespectarea formei scrise a unui contract de depozit bancar atrage nulitatea acestui acord. Un astfel de acord este nul.
Te-a ajutat răspunsul?
15.3. Bineînțeles că totul este în regulă, sigiliul nu este esențial într-un depozit bancar sau un contract de cont
Cu stimă, Evgeniy Pavlovich Filatov.
Te-a ajutat răspunsul?
16. Banii sunt în depozit la banca Tatfond. Banca nu ni le emite. Există zvonuri că banca dă faliment. Ce ar trebui să facem?
16.1. Banii sunt în depozit la banca Tatfond. Banca nu ni le emite. Există zvonuri că banca dă faliment.
Toate informațiile sunt disponibile pe site-ul băncii de două zile.
Te-a ajutat răspunsul?
16.2. Banii sunt în depozit la banca Tatfond. Banca nu ni le emite. Există zvonuri că banca dă faliment. Ce ar trebui să facem?
Monitorizează cu atenție informațiile acum, de îndată ce DIA începe să lucreze cu banca, anunță-i imediat despre investițiile tale în această bancă!
Te-a ajutat răspunsul?
17. La bancă, Card de credit pe care îl folosesc activ, iau bani și îi investesc înapoi cu dobândă la timp și fără întârzieri, acum sunt dificultăți, filialele sunt închise și aproape că nu se eliberează depozite clienților. Vă rog să-mi spuneți ce să fac: să plătiți urgent datoria și să blocați cardul sau să continuați cu calm să investiți bani în intervalul de timp specificat. Multumesc. Nelya.
17.1. Este imperativ să verificați dacă licența băncii a fost revocată, atunci este mai bine să retrageți toți banii cât mai repede posibil. Vor fi mai puține probleme.
Te-a ajutat răspunsul?
18. Ce să fac și unde să merg.. în sucursala centrală a sucursalei Novosibirsk nr. 8047/0317 a OJSC Sberbank din Rusia 1/8 acțiunile mele sunt în conturi depozite în numerar dintr-o moștenire conform legii tatălui meu, dar programul băncii nu oferă date despre depozitele în numerar.. unde se aplică.
18.1. Contactați șeful acestui departament și aflați de ce nu vă dau bani Dacă șeful secției nu poate rezolva problema, scrieți o plângere la parchet.
Te-a ajutat răspunsul?
18.2. Scrieți o plângere la parchet în temeiul art. 10 din Legea federală „Cu privire la Parchetul Federației Ruse”, este posibil pe internet prin intermediul site-ului web al parchetului. În reclamația dumneavoastră, vă rugăm să includeți aceste informații despre încălcarea drepturilor dumneavoastră. Asigurați-vă că includeți numele de familie, prenumele, patronimul, adresa și informațiile de contact. Nu este necesară indicarea unor articole specifice ale legii. Recursul se face în scris adresat procurorului. Vă rugăm să atașați documente relevante (dacă există) și dovezi la reclamația dvs.
Te-a ajutat răspunsul?
19. În sucursala centrală a sucursalei Novosibirsk nr. 8047/0317 a OJSC Sberbank din Rusia, am 1/8 din fondurile din moștenirea tatălui meu în conturile mele conform legii, dar programul băncii nu le oferă acestea. sume de depozite în numerar - ce să faci și unde să mergi.
19.1. Ce înseamnă că programul băncii nu emite Dacă ai intrat în moștenire cu acești bani, dacă un notar ți-a dat certificat de moștenire prin lege, atunci prezentați acest certificat la bancă și sunt obligați să vă dea acești bani, ce legătură are asta cu un fel de program bancar.
Te-a ajutat răspunsul?
19.2. Draga Vera
Scrieți o plângere împotriva directorului Sberbank cu o cerere de a oferi suma care vă aparține
Mult succes tie si celor dragi!!
Te-a ajutat răspunsul?
19.3. Dacă există dovezi documentare ale acestor fonduri, atunci trebuie să depuneți o cerere la bancă în instanță și să recuperați aceste fonduri.
Te-a ajutat răspunsul?
20. Tatăl meu a avut o contribuție adusă înapoi în URSS. Inchis in 1993. Pentru a primi despăgubiri, trebuie stabilită existența acesteia. Banca solicită un certificat de moștenire semnat de un notar. Notarul nu eliberează certificat din lipsa unui obiect de moștenire. Ce să fac?
Multumesc.
20.1. Cum nu dă asta? El este obligat să emită chiar dacă există un depozit - adică un cont personal la banca defunctului - ai dreptul să primești despăgubiri. Primiți un refuz scris de la un notar și faceți recurs.
Te-a ajutat răspunsul?
21. Banca nu emite dobândă la un depozit sub pretextul trimiterii acestuia într-un cont necunoscut. Plângerea a rămas fără răspuns. Este posibil să se adreseze instanței?
21.1. Banca nu emite dobânzi la depozite sub pretextul trimiterii într-un cont necunoscut. Plângerea a rămas fără răspuns. Este posibil să se adreseze instanței?
Bună ziua Poate că este posibil, trebuie să vă familiarizați cu răspunsurile băncii.
Te-a ajutat răspunsul?
21.2. Banca nu emite dobândă la un depozit sub pretextul trimiterii acestuia într-un cont necunoscut. Plângerea a rămas fără răspuns. Este posibil să se adreseze instanței?
Da, puteți depune o cerere corespunzătoare în instanță.
Te-a ajutat răspunsul?
21.3. Banca nu emite dobândă la un depozit sub pretextul trimiterii acestuia într-un cont necunoscut. Plângerea a rămas fără răspuns. Este posibil să se adreseze instanței?
Bineînțeles că poți da în judecată.
Te-a ajutat răspunsul?
21.4. Mergeți în instanță, recunoașteți astfel de acțiuni ca fiind ilegale și cereți eliminarea totală a încălcărilor.
Te-a ajutat răspunsul?
21.5. Cu siguranță ar trebui să mergi în instanță cu o cerere și să ceri daune morale și penalități. Banca poate trimite un răspuns și nu o reclamație după o lună.
Te-a ajutat răspunsul?
22. Am un depozit la o bancă după o inspecție recentă, Banca Centrală a contactat sucursala (sediul central la Moscova) pentru a rezilia contractul și a-mi retrage depozitul. Am fost refuzat din motivul că emitem doar 50.000 de ruble pe lună — licența băncii nu a fost retrasă, ce ar trebui să fac, să depun un proces — dar există o taxă semnificativă?
22.1. În cazul dumneavoastră, dacă mergeți în instanță, nu vi se va percepe nicio taxă. Mult succes, toate cele bune, poti solicita si daune morale si cheltuieli pentru un reprezentant al bancii.
Te-a ajutat răspunsul?
23. Sunt client al băncii ca persoană fizică și folosind o bancă electronică am deschis anual un depozit online la această bancă. Am solicitat un contract de depozit de la bancă conform Codului civil al Federației Ruse, contractul de depozit trebuie încheiat în scris. Banca refuză să emită un contract de depozit, dar emite o notificare de deschidere a unui depozit, invocând faptul că nu emite un acord, deoarece notificarea emisă este suficientă. Cum pot primi un contract de depozit?
23.1. Contestați decizia băncii la Banca Federației Ruse.
Te-a ajutat răspunsul?
23.2. Poate că vorbim despre un acord de fuziune, ai cărui termeni sunt expuși pe site-ul web al băncii
Te-a ajutat răspunsul?
24. Deschis depozit depozit la Russian Standard Bank. Banii au fost depusi prin debit de pe un card al aceleiasi banci.
Suma depozitului nu este specificată în contract. Banca nu emite niciun document care să confirme depunerea banilor, cu excepția unei copii a unei copii a cererii, fără sigiliu, despre debitarea banilor de pe card. Aceasta copie este un document?
24.1. Valentin nu trebuie să existe un document care să confirme plasarea depozitului
Te-a ajutat răspunsul?
25. Banca nu emite cadou / a existat o promoție pe depozit / prin procură legalizată. Totodată, împuternicirea a fost verificată de ei și pot primi bani. Principalul nu poate merge la bancă. Ce să fac.
25.1. Procura trebuie să reflecte autoritatea de a primi cadoul.
Te-a ajutat răspunsul?
25.2. Scrieți o plângere oficială la bancă
Depozitele la termen într-o bancă sunt una dintre modalitățile populare de a stoca fonduri. Dar există situații în care apare nevoia de numerar și trebuie să contactați o instituție financiară cu o cerere de retragere anticipată a unui depozit.
Cu toate acestea, cel mai adesea banca nu dă banii, ce să facă în acest caz? Unde sa contactezi? Băncile pot returna fonduri?
Returnarea anticipată a depozitului
Un acord bancar între o persoană fizică și o organizație financiară este reglementat de lege, iar clientul băncii în acest caz este consumatorul serviciilor relevante.
Aceasta înseamnă că drepturile sale sunt protejate nu numai de contract, ci și de Codul civil și Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, iar cerința rezilierii anticipate a contractului de depozit este complet legală în majoritatea cazurilor.
Pentru a afla condițiile de reziliere a contractului și eventualele pierderi, este necesar, înainte de semnarea contractului, să se acorde atenție clauzelor relevante din acordul propriu-zis. Și, de asemenea, cereți unui angajat al băncii să ofere și să explice procedura de deservire a clienților, regulile și tarifele.
De regulă, contractul de depozit nu conține aceste informații, dar există întotdeauna un link către acestea. Trebuie reținut că o încălcare a legislației în vigoare este:
- o condiție a contractului care interzice rezilierea sa anticipată de către o persoană;
- termenii contractului care reduc valoarea investiției;
- condiţiile prevăzând penalităţi pentru clientul băncii în cazul rezilierii anticipate.
Atunci când semnați un acord cu instituții bancare de renume care își prețuiesc reputația și nu probleme financiare, condițiile de reziliere sunt scrise suficient de detaliat și nu există probleme cu retururile. Chiar și în situații de panică, când băncile refuză să ofere depozite, invocând dreptul băncii de a nu emite depozite mari în situațiile prevăzute de lege.
ATENŢIE! Tot ceea ce poate pierde clientul este dobânda la depozit, care va fi mai mică dacă este reziliată mai devreme. Unele bănci folosesc în această situație dobânzi speciale, care sunt reflectate în termenii acordului.
Motive pentru refuz temporar
Conform legislației actuale, nu există motive legitime pentru refuzul de a emite fonduri la rezilierea unui contract de depozit. Este posibilă doar o întârziere temporară a unei tranzacții sau a plății în numerar și este asociată cu sechestrarea contului, confirmată de agențiile de aplicare a legii
, precum și cu cerințele Legii federale nr. 115, care prevede o întârziere în emiterea de fonduri în legătură cu verificarea purității acestora în conformitate cu legea. Dar faptul de a efectua o inspecție trebuie să fie susținut de faptele conducerii acesteia, precum și de momentul implementării acesteia.
Clienții băncii sunt informați despre acest lucru în scris și în prealabil. IMPORTANT! Toate motivele cauzate de lipsa fondurilor, oficiali
factorii de decizie sunt ilegali.
Ce să fac Pentru a rezilia contractul de depozit, trebuie să contactați banca în scris.
În cazul în care cererea este trimisă prin poștă cu confirmare de primire, data acceptării va fi ștampila de primire.
De la această dată se calculează perioada de utilizare a băncii investițiilor dumneavoastră pe baza unui acord și perioada determinată de lege pentru emiterea de fonduri.
Orice solicitare verbală și răspunsuri la acestea nu constituie confirmarea unei modificări sau rezilierea contractului. Termenul stabilit de lege pentru restituirea depozitului, la cererea părții la acord, este de 7 zile.
Dacă cerințele sunt legale, data depunerii cererii va fi considerată perioada estimată.
- Dacă răspunsul la o cerere nu respectă cerințele legii sau, în general, organizația bancară consideră că nu este necesar să răspundă la cereri în termenul specificat de actele juridice de reglementare, trebuie să contactați banca cu o plângere. În plângere se precizează:
- detalii despre organizația la care se depune cererea, de regulă, aceasta este sucursala bancară în care este deservit clientul;
- detalii ale părții care contactează, adică date complete despre client;
fundamentarea creanței, care constă în stabilirea faptului relațiilor juridice (legatură la contract), consemnarea cerinței legale de încetare a raportului contractual (prezența unei cereri) și a existenței unei încălcări a drepturilor consumatorului de servicii bancare in conditiile legii. De asemenea, plângerea trebuie să conțină informații despre acțiunile preferate ale organizației de evitat consecințe negative pentru reputația lui. Adică, reclamația definește termenul și modalitatea de plată a depozitului, precum și informațiile că relațiile în litigiu, dacă acestea continuă, vor fi soluționate în
ATENŢIE! procedura judiciara
, cu notificarea obligatorie a autorităților care controlează activitățile băncii, inclusiv Băncii Centrale.
Termenul legal pentru a răspunde la o reclamație este de 10 zile de la data primirii. Banca este obligată să răspundă unei cereri scrise. De regulă, referirea la faptul că autoritățile care controlează activitățile băncii, precum și cele care emit licențe pentru anumite servicii financiare, vor fi sesizate despre existența unui litigiu joacă un rol pozitiv în decizia băncii de a reveni. investitii.
- Dacă, totuși, răspunsul la cerere este negativ, trebuie să anunțați Banca Centrală cu privire la problema care a apărut.
- detalii și copii ale documentelor de identificare a solicitantului anexate cererii;
- copii ale cererilor către bancă sub forma unei cereri de eliberare și a unei cereri de despăgubire.
Dacă problema returului nu a fost rezolvată după ce ați contactat Banca Centrală, nu disperați.
Rezolvarea conflictului judiciar
De regulă, examinarea judiciară a relațiilor controversate cu banca privind emiterea de fonduri se soluționează în favoarea clientului băncii. Finanțatorilor le este destul de greu să demonstreze motivele reale pentru care întârzie plata. Și este foarte posibil să se dovedească dreptul unui client al băncii de a emite un depozit.
Pentru ca instanța să ia o decizie pozitivă, este necesar să întocmească corect o declarație de cerere și să o susțină cu documente relevante care confirmă existența pretențiilor legale ale reclamantului. Astfel de documente sunt prezența:
- acord cu banca privind depozitul sau alt tip de depozit;
- cerere de încetare a relațiilor contractuale de către clientul băncii, cu data certificată de primire a unei astfel de cereri de către bancă;
- răspunsul băncii la cereri, dacă există;
- o reclamație împotriva băncii cu privire la încălcarea legislației în vigoare de către aceasta și o declarație privind procedura de soluționare situație conflictuală, cu data de primire certificată;
- răspunsul băncii la cerere, dacă este cazul;
- apelați la o organizație superioară cu o plângere cu privire la încălcarea cerințelor legale de către organizația financiară.
Declarația de revendicare este redactată în conformitate cu o anumită formă, care conține elementele necesare, și anume:
- Parte introductivă, care înregistrează detaliile tuturor părților din relația în litigiu, inclusiv instanța la care se depune plângerea. Și de asemenea rezumat esența disputei.
- Partea descriptivă, conține fapte ale existenței unor raporturi juridice relevante cu banca. Sunt indicate cerințele legale pentru încetarea obligațiilor contractuale de către client (prezența unei cereri înregistrate), cu referire la legislație și la contract.
- Partea motivată, conține o listă de norme legale pe care banca le-a încălcat și care a avut ca rezultat o încălcare a drepturilor clientului. Această parte a cererii ar trebui să includă, de asemenea, cerințe pentru compensarea fondurilor reținute ilegal, utilizarea fondurilor, penalități și daune morale. De obicei, ei vor compensa cu mult ratele dobânzilor pierdute.
- Partea eficientă, conține o descriere clară și consecventă a acțiunilor pe care pârâtul trebuie să le întreprindă pentru ca drepturile clientului să fie conforme cu cerințele legii și să nu fie încălcate.
MOSCOVA, 31 ianuarie - PRIME, Natalya Karnova. Colegiul Curtea Supremă de Justițieîn litigiile civile, ea a recunoscut că Sberbank avea dreptate în cazul refuzului de a emite un depozit unui client individual. După cum scrie Kommersant, motivul refuzului au fost suspiciunile instituției de credit că deponentul încerca să legalizeze veniturile în acest fel. Esența cazului este că, în 2015, clientul a transferat 56 de milioane de ruble către Sberbank de la o altă bancă, iar a doua zi a încercat să le încaseze, dar a fost refuzată. Sberbank a solicitat documente care să confirme originea legală a fondurilor. Clientul nu a putut să le furnizeze și a încercat să retragă bani transferându-i către mai mulți depozite la termen. Cu toate acestea, la expirarea perioadei de valabilitate, banca a refuzat din nou să returneze fondurile.
Potrivit deciziei consiliului de administrație, Sberbank a avut dreptate în acest caz, deoarece clientul nu a furnizat niciodată documente privind originea legală a fondurilor. În plus, normele de drept nu conțin obligația de a emite bani în forma în care clientul i-a solicitat și nu au existat restricții privind transferul de fonduri fără numerar către o altă bancă.
În același timp, experții subliniază că decizia instanței este controversată. Cert este că încasarea implică o retragere rapidă a banilor, iar clientul era gata să-i înghețe în depozit pentru o lungă perioadă de timp. Prin urmare, putem vorbi despre încasarea fondurilor aici doar în mod formal, dar nu în esență. În plus, la transferul de fonduri către o altă bancă, se percepe un comision, care poate ajunge la 25% din valoarea tranzacției, ceea ce reprezintă o pierdere semnificativă pentru client. Prin urmare, nu este nevoie să vorbim despre șanse egale atunci când primiți fonduri în numerar și fără numerar.
LUPTA ÎMPOTRIVA ÎMPOTRIVA ÎNCAISOARELOR
Autoritățile ruse acordă din ce în ce mai multă atenție luptei împotriva intențiilor ilegale și criminale ale unor clienți bănci. În timp ce astfel de oportunități sunt deja semnificativ limitate în operațiunile bancare convenționale, plățile electronice lasă loc pentru tranzacții ilegale. În același timp, este dificil, și în unele cazuri imposibil, să se determine destinatarul final al fondurilor, precum și scopul și scopul transferului. Un proiect de lege care interzice retragerile de numerar de pe cardurile anonime preplătite este în prezent luat în considerare de Duma de Stat și susținut de Comitetul Pieței Financiare.
„Fără îndoială, acțiunile autorităților, în primul rând ale Băncii Centrale, menite să limiteze spălarea banilor și alte tranzacții ilegale sunt complet justificate și eficiente”, susține analistul Raiffeisenbank Denis Poryvay. În ultimii ani, situația în acest domeniu s-a schimbat partea mai buna. Controlul Băncii Centrale funcționează, standardele bancare devin din ce în ce mai stricte și, în general, există din ce în ce mai puține lacune pentru spălarea banilor, a menționat el.
În prezent, băncile sunt foarte scrupuloase cu privire la astfel de tranzacții, deoarece încasarea banilor le amenință cu revocarea licenței, deoarece face banca complice la o astfel de infracțiune, este de acord avocatul și activistul pentru drepturile omului Alexander Kurundzhi. „Legislația prevede măsuri de prevenire a legalizării veniturilor ilegale, care obligă băncile să limiteze retragerea de numerar a fondurilor dacă nu există documente care să confirme legalitatea provenienței acestora”, a amintit el.
Prin urmare, banca are dreptul de a refuza să încaseze sume mari de bani fără astfel de documente. În același timp, dispozițiile de bani prin tranzacții fără numerar nu sunt limitate. Acest lucru se face astfel încât să poată fi urmărită calea fondurilor și făptuitorii să poată fi aduși în fața justiției dacă ulterior este dezvăluită vreo infracțiune.
La rândul său, Poryvai a menționat că băncile sunt obligate să solicite documente care confirmă legalitatea originii chiar și în momentul acceptării numerarului de la client - dacă, desigur, există îndoieli. Mai mult, vorbim despre o sumă destul de însemnată. Dacă transferul este fără numerar, atunci în caz de îndoială și lipsă de documente justificative, banca ar putea trimite banii înapoi. Astfel, situația cu neemiterea depozitului arată destul de ciudată, argumentează el.
CINE RISCĂ BANI
Principalul criteriu de refuz de a emite bani este suma acestora. Băncile limitează sumele de retragere de numerar, astfel încât fondurile de peste 150 de mii de ruble nu pot fi retrase din majoritatea carduri bancareîntr-o zi, pentru conturile premium, limita pentru emiterea de bani pe zi poate ajunge la 500 de mii de ruble, dar nicio bancă nu va emite mai mult de 600 de mii de ruble. Faptul este că orice retrageri de numerar care depășesc suma specificată sunt supuse controlului automat al schimbului stabilit de legislația Federației Ruse.
Cu toate acestea, este posibil ca, dacă acesta devine un precedent, unele bănci fără scrupule să profite de oportunitatea de a nu emite depozite cetățenilor în cazul unor dificultăți financiare, justificând acest lucru prin îndoieli cu privire la legalitatea primirii banilor. În acest caz, ar trebui să contactați Banca Centrală, care va lua o astfel de bancă „la notificare”, apoi să mergeți în instanță, care ar trebui să decidă totul. probleme controversate. Dacă decizia este luată în favoarea clientului, atunci instituția de credit trebuie să-l despăgubească pentru fiecare zi de întârziere în emiterea depozitului, ținând cont de profiturile pierdute în cazul în care tranzacția a eșuat etc., a menționat Poryvay.
În același timp, potrivit lui Khurudzhi, practica arată că absența documentelor justificative privind originea banilor dă motive pentru ca instanța sau Banca Centrală să recunoască acțiunile băncii ca fiind legale și justificate.
Din cauza situației economice din țară, au devenit cunoscute cazuri în care băncile nu returnează bani din conturile de debit și depozite.
Un depozit este fonduri în ruble sau valută plasate de persoane fizice într-o bancă de pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar, inclusiv dobânda capitalizată (creditată) la suma depozitului. Depozit bancar poate fi în ruble sau valută.
Procedură
Dacă nu vi se acordă bani din depozit, trebuie să studiați din nou cu atenție acordul și în special capitolul privind răspunderea băncii pentru neîndeplinirea unei obligații, atunci:
1) în funcție de faptul dacă acordul prevede o procedură de revendicare prealabilă pentru soluționarea litigiului, contactați fie instanța de judecată, fie inițial banca cu o cerere scrisă pentru restituirea imediată a sumei depozitului (o astfel de cerere poate fi trimisă cu un confirmare de primire sau predată personal persoanei responsabile de primirea corespondenței către o persoană împotriva semnăturii).
2) după expirarea perioadei de revendicare, trebuie să vă adresați unei instanțe de jurisdicție generală de la sediul băncii sau de la locul de reședință al deponentului cu declarație de revendicare privind colectarea datoriilor si penalitati.
3) în paralel cu aceste acțiuni, este necesară depunerea unei plângeri la filiala teritorială a Băncii Centrale și la autoritățile din Rospotrebnadzor.
Verifica
Dacă mergeți la un bancomat pentru a retrage numerar și acesta stabilește o limită de retragere, ar trebui să depuneți o plângere și la Rospotrebnadzor, sucursalele Băncii Centrale a Federației Ruse și instanța. Dacă nu există numerar la bancomat și te duci la casierie, unde ți se spune că nu sunt bani, trebuie să ceri imediat rezilierea contractului și restituirea banilor.
Asigurare de depozit
O notă importantă: returnarea depozitelor de către Agenția de Asigurare a Depozitelor este garantată doar în două cazuri de asigurare:
- atunci când licența unei bănci este revocată (anulată) (enumerate în articolul 20 din Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 (modificată la 8 aprilie 2008) „Cu privire la bănci și activități bancare”.
- când Banca Rusiei introduce un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor bănci.
Ce bani sunt considerați asigurați?
Fondurile asigurate sunt fonduri în ruble și valută plasate de o persoană într-o bancă ca depozit sau într-un cont bancar. Următoarele fonduri nu sunt asigurate:
- plasate pe conturi antreprenori individuali, deschise în legătură cu activitățile lor de afaceri;
- depozite la purtător, inclusiv cele certificate printr-un certificat de economii și (sau) carte de economii la purtător;
- fonduri transferate de persoane fizice către bănci pentru gestionarea trustului;
- depozite în sucursalele băncilor ruse situate în afara Federației Ruse;
- creanțe asupra depozitelor dobândite de terți de la deponenți după revocarea licenței băncii.
Sume de plată
Pentru evenimentele asigurate care au avut loc în perioada 25 martie 2007 până la 1 octombrie 2008, valoarea maximă a despăgubirilor de asigurare este de 400 mii de ruble, de la 9 august 2006 până la 25 martie 2007, valoarea maximă a compensației de asigurare este de 190 mii. ., iar pentru evenimentele asigurate care au avut loc înainte de 9 august 2006 - 100 de mii de ruble.
Depozitele în valută sunt recalculate la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse la data evenimentului asigurat. Plata compensației pentru depozite se face în ruble.
După 1 octombrie 2008 compensația se face în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor din această bancă, dar nu mai mult de 700.000 de ruble Dacă are loc un eveniment asigurat în legătură cu mai multe bănci în care deponentul are depozite, se calculează suma despăgubirii de asigurare. pentru fiecare bancă separat.
Dacă există faliment al unei bănci care nu participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor indivizii, plățile către deponenți în sume adecvate sunt efectuate de Banca Rusiei în conformitate cu Legea federală din 29 iulie 2004 ?96-FZ
O bancă poate înceta să mai emită bani către deponenți din diverse motive, dar ce ar trebui să facă în acest caz oamenii care și-au încredințat fondurile unei instituții financiare? Pentru cel mai mult probleme importante Ilshat Yangirov, șeful Administrației Centrale a Băncii Rusiei pentru Districtul Federal Central, a răspuns pe această temă.
Ce se întâmplă dacă banca refuză să plătească?
În situația în care o bancă existentă refuză să emită bani, deponentul se poate adresa instanței, depunând concomitent o cerere de sechestrare a bunurilor instituției financiare în cuantumul depozitului. Este probabil că veți putea da în judecată toate fondurile investite cu dobândă.
Dacă Banca Centrală a revocat licența unei bănci sau a impus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor, procedura depinde dacă instituția financiară este participantă la sistemul de asigurări. Dacă da, atunci puteți conta pe compensații de la Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
Cum pot afla investitorii despre numirea unei administrații temporare?
Ordinul corespunzător al Băncii Centrale este publicat în publicația oficială a autorității de reglementare - „Buletinul Băncii Rusiei”. În această revistă, precum și în „ ziarul Rossiyskaya» iar pe site-ul Băncii Centrale administrația temporară postează un mesaj cu detalii, adresa băncii și alte informații.
Atunci când contactați administrația temporară, nu este suficient să indicați suma depozitului și dobânda va trebui să confirmați valabilitatea cerințelor cu documente originale sau copiile certificate ale acestora;
În cazul în care administrația temporară consideră că creanțele sunt întemeiate, va înscrie deponentul în registrul creanțelor creditorilor în termen de 30 de zile. În cursul aceleiași luni, acesta va fi anunțat de includerea sau neînscrierea sa în registru. În cazul în care o creanță este recunoscută parțial, doar suma recunoscută este adăugată în registru.
Unde și când sunt emise depozitele?
Despăgubirile pentru deponenții băncilor care sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor se ocupă de DIA. Un registru al creanțelor se formează la instituția financiară în termen de 7 zile de la lipsa licenței și se transferă la DIA. Agenția de asigurări publică informații în termen de 7 zile, anunțând oamenii unde să solicite despăgubiri. De asemenea, DIA informează fiecare investitor despre acest lucru într-o scrisoare individuală. Cererile cetățenilor sunt de obicei acceptate de băncile autorizate de agenție. Plățile încep la 14 zile după revocarea licenței băncii.
Investitorul poate solicita restituirea banilor în timp ce procedura de faliment este în desfășurare, care durează aproximativ un an și jumătate. Dacă Banca Centrală a introdus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor, atunci este timp înainte de încheierea moratoriului. Situația nu este deznădăjduită, iar când termenul limită a expirat, trebuie doar să dovediți că timpul a fost pierdut dintr-un motiv întemeiat.
Care este procedura de primire a despăgubirilor de asigurare?
După completarea formularului de cerere, banii sunt dați persoanei pentru care s-a deschis depozitul. Limita superioară a compensației obligatorii este de 1,4 milioane de ruble. Dacă mai multe depozite sunt deschise într-o bancă lichidatoare de către un deponent, este încă puțin probabil să primească mai mult decât această sumă. Prin urmare, cetățenii bogați încearcă să își plaseze milioanele în mai multe instituții financiare.
Cât de realist este să returnezi soldul depozitului dacă au fost plasate mai mult de 1,4 milioane de ruble?
Depinde mult de motivul lichidării băncii. Dacă acesta nu este faliment și instituția financiară are fonduri pentru a plăti creditorii, soldul poate fi primit după încheierea plăților DIA. În caz contrar, cel mai probabil va trebui să vă mulțumiți cu despăgubiri de la agenția de asigurări.