Salutare prieteni. De ce mă ocup de împrumuturi și bănci? Nu merge bine - am lăsat organizațiile de microfinanțare complet nesupravegheate. Acesta este culmea indecenței din partea mea, cred. În plus, cititorii mei pun periodic întrebări: Ce să faci cu împrumuturile? Cum poți reduce aceste procente uriașe? Este posibil să lupți în instanță cu organizațiile de microfinanțare?Și totul așa.

Este clar că nu aș scrie din senin. Aveam nevoie de motive întemeiate. Fiecare dintre articolele mele este pură practică judiciară și un minim de poezie. Ai venit aici pentru a-ți rezolva problemele și nu pentru a-ți umple capul cu fluxul de conștiință al altcuiva.

Așadar, permiteți-mi să răspund în ordine la întrebările pe care le-am pus chiar eu la începutul articolului. Și puteți adăuga, corecta și spune-mi în comentarii dacă știți ceva ce nu știu. Asta se întâmplă și nu mi-e rușine de asta. Ei bine, hai să mergem.

Ce să faci cu împrumuturile?

Deci, ați semnat un contract de împrumut și ați primit un împrumut de 10.000 de ruble. Voi lua ca bază suma medie, deoarece sumele împrumutului în majoritatea cazurilor nu depășesc 15.000 - 20.000 de ruble. Contractul dumneavoastră prevede unele amenzi pentru întârzierea plății, acestea sunt minime, în valoare de doar aproximativ 500 de ruble. Dar amenzile din această poveste sunt departe de pericolul principal. De ce? Da, pentru că toate aceste firme știu de mult că în instanță cuantumul pedepsei (penalității) poate fi redus semnificativ, iar debitorii știu și ei despre acest lucru și profită de această oportunitate.

Deci, principala amenințare într-un contract de împrumut pentru debitor este dobânda. Așa fac bani acești așa-numiți cămătari. Rata dobânzii din toate contractele de împrumut cu orice organizație de microfinanțare va fi de aproximativ 2% pe zi și până la 732% pe an. Înțelegi care este acest număr? Pentru un moment, rata de refinanțare a Băncii Rusiei este de 8,25% pe an. Destul de diferență, nu?

Și astfel, când debitorul se duce în instanță, descoperă brusc că în loc de cele 10.000 de ruble pe care le-a împrumutat, trebuie să returneze toate cele 100.000, iar 90.000 dintre ele reprezintă dobânda stipulată în contractul de împrumut.

Este posibil să reducem aceste procente uriașe?

În instanță, un astfel de debitor, desigur, poate depune o cerere pentru ca instanța să aplice articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse. Vorbim despre reducerea pedepsei. Am vorbit despre această procedură în detaliu în acest articol. Reîmprospătează-ți memoria dacă ai uitat brusc. Dar, apare o problemă. Articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse prevede posibilitatea, la discreția instanței, de a reduce valoarea penalității, iar prevederile sale nu se aplică dobânzii planificate prevăzute în contract.

Adică, dacă veniți în instanță ca parte a unei declarații de revendicare pentru a încasa o datorie de la dvs. în temeiul unui contract de împrumut, cu o probabilitate de 95% cererea dvs. de reducere a penalității nu va fi satisfăcută. Amintiți-vă, penalitatea este de doar 500 de ruble, iar aceasta este o amendă mai mult decât proporțională pentru încălcarea termenilor contractului.

Restul sumei sunt dobânzi care sunt prevăzute în contract și despre care știai când ai primit împrumutul. Instanța, chiar dacă dorește, nu le poate reduce, altfel interesele creditorului vor fi încălcate, iar judecătorul însuși riscă să depășească sfera obiectului litigiului. Și aceasta este o încălcare de procedură și o cu totul altă poveste.

Dar nu te voi speria. Există o cale de ieșire, domnilor! În general, există întotdeauna o cale de ieșire din orice, chiar și din cea mai fără speranță, trebuie doar să o poți găsi la timp.

Așadar, în acest articol vă voi spune și vă voi arăta ce trebuie să faceți pentru a reduce valoarea dobânzii la contractul de împrumut.

Cum să lupți împotriva organizațiilor de microfinanțare în instanță?

Aceasta este poate cea mai așteptată și utilă secțiune a întregului articol. Și probabil că poți ghici de ce. Astăzi v-am pregătit un ghid practic pentru reducerea dobânzii la un contract de împrumut cu o organizație de microfinanțare. Nici mai mult, nici mai puțin.

Desigur, va trebui să vă apărați drepturile în instanță, dar, în opinia mea, acesta este un preț pe măsură pentru restabilirea drepturilor și intereselor dumneavoastră de proprietate.

Privind în viitor, voi spune că vă puteți încerca, ca în cazul:

Dacă aveți deja o datorie, dar organizația de microfinanțare nu v-a intentat încă un proces;

Dacă o declarație de revendicare pentru a încasa suma împrumutului de la dumneavoastră cu dobândă a fost deja depusă la instanță;

Dacă instanța a luat deja o decizie de a încasa datoria de la dvs. conform contractului de împrumut (această opțiune este cea mai controversată dintre toate, dar de ce să nu încercați).

Sensul general al acțiunilor tale va fi același în toate cele trei cazuri, diferența constă doar în timp.

De fapt, permiteți-mi să descriu mai întâi procesul de lucru și apoi vă voi arăta ce documente vor fi necesare pentru aceasta.

Sunteți în urmă cu mai multe plăți de împrumut și organizația de microfinanțare amenință să dea în judecată. În același timp, vi se percepe o dobândă uriașă, pe care cu siguranță nu o puteți plăti. Ce să fac:

Depuneți o declarație de revendicare în instanță, pe care ți-o voi oferi puțin mai jos în articol și bateți mai întâi. Este clar că acest lucru nu te va scuti complet de a-ți achita datoria, dar va ajuta la reducerea semnificativă a sumei datoriei.

Organizația de microfinanțare a depus deja o cerere în instanță. Ai fost citat în calitate de inculpat. Ce să faci în instanță:

După cum am spus deja, în majoritatea cazurilor este inutil să ceri instanței să aplice articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse. Dar, dacă aveți timp, și dacă aceasta nu este ultima ședință, puteți depune cerere reconvențională la instanță. Despre această cerere reconvențională este, desigur, o reducere a cuantumului dobânzii. Dacă doriți să aflați mai multe detalii, continuați să citiți articolul.

Instanța a luat deja o decizie și a încasat de la dumneavoastră datoria la împrumut. Să aruncăm o privire mai atentă aici:

Opțiunea 1. Decizia nu a intrat în vigoare. În acest caz, fără a pierde timpul, depuneți o cerere în instanță, despre care vă vorbesc pe parcursul întregului articol, dar o mostră din care încă nu v-am dat și, în același timp, scrieți o contestație. În ea puteți afirma pe scurt că nu ați avut timp să depuneți cerere reconvențională, că tocmai ați făcut-o, în confirmare, iată o copie cu semnul judiciar asupra adopției, că decizia este ilegală, întrucât tranzacția (contract de împrumut). ) este contrară legii, iar în sfârșit, în ceea ce privește decizia chestiunea nelegalității contractului de împrumut propriu-zis, decizia de a încasa creanța de la dumneavoastră nu poate intra în vigoare, în caz contrar vă va încălca drepturile și interesele legitime. ÎN schiță generală Aşa. Puteți citi mai multe despre cum să scrieți o contestație într-un articol separat la link.

Opțiunea 2. Hotărârea judecătorească a fost luată și a intrat în vigoare. În acest caz, trimiteți doar o declarație de revendicare, nu veți avea nevoie de alte reclamații. Vor urma detalii.

Da. Cel mai important. Nu uitați de termenul de prescripție.

Sunt sigur că acum îi voi dezamăgi pe mulți, dar asta nu este vina mea. Cineva găsește, iar cineva pierde, acestea sunt adevărurile simple ale vieții noastre. În jurisprudență, totul este la fel, doar anumite evenimente sunt legate de termene speciale, pe care noi, avocații, le numim procedurale.

Trebuie să înțelegeți că nu fiecare dintre voi va putea depune o cerere și reduce suma dobânzii, ci doar cei care în acest moment timpul are un atu important - nu pierderea unui termen limită termen de prescripție. Aici citim cu atenție.

În primul rând. Termenul de prescripție este perioada în care aveți dreptul de a vă adresa justiției pentru a vă proteja drepturile și interesele legitime.În afara acestei perioade, desigur, puteți merge și în instanță, dar în acest caz, cu o probabilitate de 90% veți fi refuzat. Adevărat, există o șansă. Cert este că inculpatul, și numai el, trebuie să declare că termenul de prescripție a trecut. În cazul dumneavoastră, inculpatul este o organizație de microfinanțare. Dacă ea nu a declarat acest lucru, instanța nu are dreptul să aplice în mod independent consecințele nerespectării termenului. Este o pantă foarte alunecoasă, să fiu sincer, nu m-aș baza pe ea.

Deci aici este. Pentru a determina termenul de prescripție conform unui contract de împrumut, trebuie să ne ghidăm după paragraful 3 al articolului 179 din Codul civil al Federației Ruse, conform căruia, o tranzacție efectuată în condiții extrem de nefavorabile, pe care o persoană a fost obligată să o facă din cauza unei combinații de circumstanțe dificile, de care cealaltă parte a profitat sau , pur și simplu, este o tranzacție de aservire, poate fi declarată nulă de instanță, dar numai la cererea victimei însuși.În cazul nostru, victima este împrumutatul.

Cu alte cuvinte, avem de-a face cu o tranzacție anulabilă, adică o tranzacție care poate fi declarată invalidă în instanță.

Și pentru astfel de tranzacții există un termen de prescripție scurtat, care este de 1 (Un) an. Ne spune asta Clauza 2 a articolului 181 din Codul civil al Federației Ruse, conform căreia, termenul de prescripție pentru o cerere de recunoaștere a unei tranzacții anulabile ca nevalidă și de aplicare a consecințelor invalidității acesteia este de un an. Totodată, calculul acestui termen începe din ziua în care reclamantul a aflat sau ar fi trebuit să afle despre alte împrejurări care stau la baza declarării tranzacției invalide.În cazul nostru, aceasta este data încheierii contractului de împrumut. La urma urmei, împrumutatul, ca parte la tranzacție, înainte de a semna acordul, trebuie să-l studieze, să se familiarizeze cu toți termenii acestuia și, ca urmare, să-i semneze și să-i accepte necondiționat.

Adică, dacă a trecut mai mult de un an de la data încheierii contractului de împrumut, probabilitatea de a câștiga o dispută privind reducerea dobânzii în instanță va tinde spre zero. Dacă anul nu a expirat, depuneți o cerere în instanță cât mai curând posibil.

Și unul punct important, care vă poate anula toate încercările de a face dreptate. Aceasta este practica judiciară notorie. Cert este că în acest articol mă bazez pe mai multe acte judiciare reale prin care au fost satisfăcute cererile debitorilor. Dar, de fapt, astfel de hotărâri judecătorești sunt minoritare în comparație cu numărul de refuzuri. Oricât de trist este să recunoști, s-ar putea să pierzi argumentul. Și aici vă recomand - nu renunțați. Instanța a refuzat - contesta decizia la autoritatea de apel. Au refuzat acolo - mergi la casa de casație. Rămâneți pe poziție până în ultimul moment. În cele din urmă, sunt banii tăi și doar tu poți decide dacă vrei să-i păstrezi sau ești gata să te despărți de ei fără să te lupți.

Acesta pare a fi întregul preludiu. A sosit momentul să vă arătăm declarația de revendicare.

Da, încă ceva. Taxa de stat pentru depunerea unei cereri în instanță.

Va trebui să plătiți o taxă de stat pentru a vă procesa cererea. Valoarea taxei de stat pentru astfel de cazuri va fi de 200 de ruble pentru persoane fizice (clauza 3 a părții 1 a articolului 333.19 din Codul fiscal al Federației Ruse).

Exemplu de declarație de creanță pentru invalidarea contractului de împrumut

Am decis să nu public proba în sine aici, dar o puteți descărca printr-un link direct făcând clic pe acest buton:

Veți primi de la mine un exemplu de declarație de revendicare de înaltă calitate și gata de utilizat. Dacă aveți nevoie de o cerere reconvențională, pur și simplu schimbați titlul acesteia și reformulați puțin textul. Cred că vă veți da seama, nu sunteți copii mici.

Pe scurt, voi descrie esența afirmației mele, astfel încât să înțelegeți ce este.

În mod implicit, instanța acceptă un contract de împrumut, chiar și cu o dobândă atât de mare, ca o tranzacție valabilă care are dreptul de a exista. Singura opțiune de a schimba cursul este anularea totală sau parțială a contractului de împrumut. Nu trebuie să recunoaștem pe deplin acordul. Este suficient doar să vă recâștigeți dobânda, ceea ce înseamnă că vom recunoaște contractul de împrumut ca fiind nevalid în ceea ce privește valoarea dobânzii stabilită.

Și iată pe ce trebuie să te bazezi

1) Contractul de împrumut este o tranzacție de aservire care a fost încheiată de dvs. în condiții extrem de nefavorabile pentru dvs., din cauza unei combinații de circumstanțe dificile de viață și, în plus, creditorul, cunoscând aceste circumstanțe, a profitat de ele pentru a obține beneficii pentru sine.

2) Chiar aveai nevoie de acești bani. Mai mult, nevoile cheie aici vor fi nevoile urgente (tratament, cazare, întreținere pentru copii, puteți folosi rambursarea altor împrumuturi pentru care era pe cale să apară datoria). Arată-ți milă, pentru că achiziționarea unui televizor nou cu bani creditați nu poate fi clasificată drept circumstanțe dificile de viață.

3) Ai făcut una sau mai multe plăți pentru a achita datoria și abia atunci ai realizat că toți banii urmau să plătească dobânda, nu principalul. Iar dobânda calculată de către creditor este ilegală și contrară dreptului civil.

4) Solicitați instanței să anuleze nu întregul contract de împrumut, ci doar clauzele referitoare la calculul dobânzii mari.

5) Asigurați-vă că indicați că aveți cu adevărat nevoie de bani, dar nu la acea dobândă. Și împrumutul în sine a fost contractat din cauza situației financiare dificile care exista la acea vreme. Asigurați-vă că descrieți acest lucru mai detaliat, de exemplu, aveți copii minori în întreținere, nimeni nu vă oferă asistență financiară, nu aveți un loc de muncă, sau aveți, dar salariul este prea mic, sau nu sunteți plătit. În general, într-un sens similar.

6) Suma dobânzii specificată în contract este excesiv de mare, nu corespunde ratei inflației și venitului bancar obișnuit pentru astfel de tranzacții și depășește semnificativ rata de refinanțare pe perioada de valabilitate a contractului de microîmprumut (în prezent este 8% pe an). Și este evident că condițiile contractului de împrumut privind stabilirea dobânzii la împrumut sunt extrem de nefavorabile pentru dumneavoastră, întrucât la momentul încheierii contractului de împrumut suma acestora este de peste 90 de ori mai mare decât rata de refinanțare a Băncii Centrale. a Federației Ruse.

În concluzie, vreau să spun. Chiar dacă șansele tale sunt mici, crede în victorie și acționează, pentru că este mai bine să regreti ceea ce ai făcut decât să regreti ceea ce ai fi putut face, dar nu ai făcut.

P.S. Prin tradiție, împărtășește-ți victoriile și înfrângerile cu mine și cu cititorii mei în comentarii. Răspund la toate întrebările cât timp îmi permite.

Scut de creditori. Creșterea veniturilor în timpul unei crize, rambursarea datoriilor la împrumuturi, protejarea proprietății de executorii judecătorești Evstegneev Alexander Nikolaevich

Model 7. Solicitare către MFO pentru furnizarea documentelor

"___"________________ 201__ Între MFO LLC „_________________” și mine, a fost încheiat un contract de împrumut nr. ________________________ în valoare de ________ ruble, pentru o perioadă de ______ zile, rata dobânzii a fost de ______% pe zi. Suma care trebuie returnată este de __________ ruble.

Vă atrag atenția asupra Legii federale din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.

Potrivit art. 3 din prezenta lege," Temei juridic activitățile de microfinanțare sunt stabilite de Constituție Federația Rusă, Codul civil al Federației Ruse, această lege federală, alte legi federale, precum și alte legi normative adoptate în conformitate cu acestea acte juridice. Organizațiile de microfinanțare desfășoară activități de microfinanțare în modul stabilit de prezenta lege federală.

Organizațiile de credit, cooperativele de credit, casele de amanet, cooperativele de economii locative și alte persoane juridice desfășoară activități de microfinanțare în conformitate cu legislația Federației Ruse care reglementează activitățile acestor persoane juridice».

Articolul 4 din Legea de mai sus prevede înscrierea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul menționat și excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat. organizațiilor de microfinanțare sunt realizate de Banca Rusiei în conformitate cu această lege federală.

O entitate juridică dobândește statutul de organizație de microfinanțare din ziua în care informațiile despre aceasta sunt introduse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Informațiile cuprinse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare sunt deschise și disponibile publicului.

În acest sens, vă rog să furnizați copii ale documentelor și informațiilor care ar trebui să fie în organizația de microfinanțare:

1) certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice;

2) certificat de înregistrare a unei persoane juridice ca organizație de microfinanțare în registrul de stat;

3) actele constitutive ale unei persoane juridice;

4) decizia privind crearea unei persoane juridice și aprobarea actelor constitutive ale acesteia;

5) o decizie privind alegerea organelor de conducere ale unei persoane juridice, cu indicarea componenței acestora;

6) informații despre fondatorii persoanei juridice;

7) informații despre adresa organului executiv permanent al persoanei juridice;

În plus, vă rog să furnizați informații complete și de încredere despre procedura și condițiile de acordare a unui microîmprumut, despre drepturile și obligațiile mele legate de primirea unui microîmprumut și regulile de acordare a microîmprumuturilor.

Vă rugăm să certificați toate copiile acestor documente cu sigiliul MFO LLC „_____________________” și semnătura unui funcționar. Am nevoie de aceste informații pentru a analiza și verifica activitățile legale ale MFO SRL „______________________” în sectorul creditului.

Pe baza celor de mai sus, vă rog să furnizați un răspuns scris cu documente anexate, fără a-l aduce la control de către autoritățile de supraveghere.

Suspend plățile până la furnizarea informațiilor în conformitate cu art. 8, alin.3, art. 16; Artă. 29 din Legea Federației Ruse din 02/07/1992 nr. 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”.

În cazul nerespectării informațiilor, vă avertizez despre raspunderea penala, prevăzute la art. 140 din Codul penal al Federației Ruse, art. 19.8.1 din Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse „Nefurnizarea informațiilor sau furnizarea de informații false cu bună știință despre activitățile lor, nepublicarea sau publicarea informațiilor false cu bună știință despre activitățile lor de către subiecții monopolurilor naturale”.

Toate documentele necesare aveți.

Nume complet _____________________ Semnătura _______________

Comentează șablonul 7

Puteți solicita documente chiar dacă nu sunteți client al MFO - aceasta este o informație deschisă.

MFO-urile lucrează foarte activ cu colecționari.

Pentru MFO, rata variabilă din contract este complet legală - legislația bancară nu se aplică acestora.

Microcreditele sunt de obicei concepute pentru o perioadă de 7 până la 30 de zile, iar dobânda este calculată zilnic, care se ridică la câteva sute până la câteva mii de procente pe an.

Adesea, organizațiile de microfinanțare nu pot furniza documentele solicitate și se întâlnesc cu împrumutatul la jumătate, oferindu-i posibilitatea de a plăti chiar și partea principală a datoriei în rate.

Articole importante

Articolul 8 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorului – dreptul consumatorului la informații despre producător și servicii.

Articolul 13 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorilor – răspunderea contractantului pentru încălcarea drepturilor consumatorilor.

Este mai sigur să iei un împrumut de la o organizație decât de la o persoană.

Deși MFO-urile au funcționat pe piața financiară rusă relativ recent, există o mulțime de reclamații împotriva lor (deoarece există o mulțime de încălcări).

Prin urmare, IMF încearcă să nu se implice cu cei care sunt gata să trimită problema în instanță. Spre deosebire de bănci, acestea nu au proprii avocați și serviciu de securitate și este mult mai ușor să negociezi cu ele.

MFO-urile aproape niciodată nu merg în instanță, în primul rând pentru că ratele lor sunt de multe ori prea mari și instanțele le reduc de multe ori.

La fel ca în cazul băncilor, Legea privind protecția consumatorilor protejează doar persoanele fizice. Pentru persoanele juridice se aplică raporturile contractuale.

Articolul 15 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului – „Despăgubiri pentru prejudiciul moral”. Aceasta se face prin instanță:

– angajezi un reprezentant (nu neaparat un avocat profesionist), incheiati o intelegere cu acesta;

– descrie cât de mult solicită banca sau organizația de microfinanțare de la tine;

– spuneți despre corespondența efectuată cu banca;

– plata serviciilor unui avocat (anexează contractul);

– obțineți un certificat de la centrul medical despre hipertensiune arterială și dureri de cap (nu fi leneș, va juca un rol);

– poți fie să aduci cauza în instanță, fie să oferi toate aceste documente MFO, declarând că vei merge în instanță.

Cu foarte o pondere mare sunt șanse ca pur și simplu să nu vrea să se încurce cu tine.

Cert este că împrumuturile în sine de la MFO sunt mici, dar sumele amenzilor sunt uriașe.

Articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse. Potrivit acestui articol, valoarea necorespunzătoare a penalității poate fi redusă pentru debitor la 1-2 rate de refinanțare. Adică de la 10 mii veți fi taxat cu maximum 1650 de ruble, și nu 614 mii de ruble, ca în exemplul nostru.

Articolul 319 din Codul civil al Federației Ruse - „Ordinul de plată a datoriilor”. Se precizează că mai întâi se plătesc cheltuielile creditorului (care mai trebuie dovedite), apoi dobânda, apoi principalul. Și abia apoi amenzi, penalități și așa mai departe. Atât băncilor, cât și organizațiilor de microfinanțare le place să mute clauza 3 – plata datoriei principale – până la capăt în contracte.

Dacă banca/IMF nu este de acord să schimbe voluntar această clauză a contractului, scriem lui Rospotrebnadzor - poziția lor se va schimba imediat dramatic.

Acest text este un fragment introductiv. autor Azarova Olga Nikolaevna

2.3. Solicitare, cerere Scopul unor astfel de scrisori este obținerea de informații, ajutor etc., adică. o acțiune dorită de dvs. din partea destinatarului dvs. Planul scrisorii 1. Furnizați un link către sursa de la care ați primit informații despre companie. Vă scriu pentru a întreba despre zborurile reduse către Zambia în care ați făcut publicitate

Din cartea pe care vă scriu... Scrisori de afaceri și personale în engleză și rusă autor Azarova Olga Nikolaevna

2.4. Răspuns la o cerere, o cerință Un răspuns la o cerere sau o cerință este scris de obicei conform unui astfel de plan de scrisoare 1. Vă rugăm să furnizați un link către scrisoarea de întrebare. Vă mulțumim pentru întrebarea dvs. din 22 mai 2004 cu privire la noul nostru curs de engleză de afaceri. Vă scriu ca răspuns la scrisoarea dvs. din 22 mai

Din cartea pe care vă scriu... Scrisori de afaceri și personale în engleză și rusă autor Azarova Olga Nikolaevna

Din cartea Lawyer Encyclopedia a autorului

Solicitare deputat CERERE DE Adjunct - adresată unor organe sau oficiali o propunere (cerere) a unui deputat de a furniza informații cu privire la o anumită problemă din competența organului reprezentativ al cărui membru este deputatul. D.z.

Din cartea Cum și unde să scrieți corect o plângere pentru a vă afirma drepturile de Nadejdina Vera

autor

Șablon 2. Solicitare extras „__”____________20__ între OJSC „_________________” și mine a fost încheiat un contract de împrumut nr. _____________________ în valoare de _______________________ ruble, rata dobânzii a fost de ____________%. 857 din Codul civil al Federației Ruse (informațiile care constituie secret bancar pot fi

Din cartea Scutul de la creditori. Creșterea veniturilor în timpul unei crize, rambursarea datoriilor la împrumuturi, protejarea proprietății de executorii judecătorești autor Evstegneev Alexandru Nikolaevici

Modelul 3. Solicitare pentru contul de împrumut „__” ____ 20 __ între OJSC „________________________________” și mine a fost încheiat un contract de împrumut nr. _________________ în valoare de _________,00 ruble, rata dobânzii este de ____%. contabilitateîn instituţiile de credit situate

Șablonul 3.1. Solicitare repetată pentru contul de împrumut „__” ____ 20 __ Între OJSC „________________________________” și mine, a fost încheiat un contract de împrumut nr. _____________ în valoare de _________,00 ruble, rata dobânzii a fost de ___%.“__” ____ 20 __. V-am trimis o cerere pentru a-mi furniza un număr de cont de împrumut

Model 5. Cerere pentru eliberarea de copii ale documentelor Între banca OJSC „______________________” și mine, a fost întocmit un contract de împrumut nr. _________________ din data de ________________, rata dobânzii a fost de __%. 2 decembrie 1990 Nr. 395-1 „Despre bănci și bănci”, reglementare legală

Șablon 10. Solicitare către bancă de transfer de competențe către colectori Din cauza situației economice care s-a dezvoltat împotriva voinței mele, nu pot plăti un împrumut bancar în baza contractului nr. ______________ din _______ în valoare de ___________ ruble lunar „____”____________20____. . a ajuns la adresa mea

Model 11. Solicitare de informații despre autorități de la colectori În prezent, din cauza situației economice care s-a dezvoltat împotriva voinței mele, nu pot plăti un împrumut bancar emis la SA „________________” în baza unui acord ____________ din data de__________ în valoare de ____________ ruble

Model 21. Cerere de strângere a probelor și includerea de documente În scopul examinării cuprinzătoare și corecte a cauzei civile cu privire la cererea OJSC „________________________” la ________________________ pentru colectarea creanțelor în temeiul contractului și executarea silită

Din cartea Marea Enciclopedie Sovietică (ZA) a autorului TSB

Din cartea Marea Enciclopedie Sovietică (IN) a autorului TSB

Din cartea Jurnalism economic autor Şevciuk Denis Alexandrovici

1.14. Responsabilitatea pentru refuzul de a furniza informații Legea federală din 20 februarie 1995 nr. 24-FZ „Cu privire la informare, informare și protecția informațiilor” Articolul 13. Garanții pentru furnizarea de informații1. Organe puterea de statși guvernele locale

Din cartea Encyclopedia of Etiquette de Emily Post. Reguli de bune maniere și maniere rafinate pentru toate ocaziile. [Eticheta] de Peggy's Post

CERERE DE RECOMANDĂRI Recomandările trebuie păstrate cu atenție. În primul rând, asta înseamnă că înainte de a spune cuiva numele cuiva pentru a cere feedback despre tine, întreabă-i dacă ar deranja să facă acest lucru. Dacă ea sau el nu are

Pe măsură ce piața de microfinanțare se extinde, crește și numărul de dispute între debitori și creditori. De bază probleme controversate: nejustificat rate mari ale dobânzilor privind împrumuturile, amenințările din partea colectorilor, reticența organizațiilor de microfinanțare de a schimba termenii acordurilor de împrumut în cazul în care împrumutatul se confruntă cu insolvență. În acest articol vom vorbi despre în ce cazuri un debitor poate rezolva o situație controversată în favoarea sa și cum își poate proteja drepturile în instanță.

Cât de relevantă este problema nerambursării creditelor pentru MFO?

Dacă credeți statisticile, atunci la începutul anului 2017 au fost înregistrate probleme cu rambursarea împrumutului în rândul a 40 de milioane de cetățeni ai Federației Ruse. Aproximativ o treime din toți debitorii sunt debitori cu microîmprumuturi (sume mici, termene scurte și dobândă exorbitantă).

Populația activă a Rusiei este de aproximativ 80 de milioane de oameni, dintre care 15 milioane au obligații restante față de MFO. Aceasta este o problemă gigantică care este monitorizată constant de aparatul de stat.

Legiuitorul caută modalități de limitare a eliberării necontrolate de împrumuturi la dobânzi exorbitante, executivul exercită supraveghere locală asupra fiecărei organizații de microfinanțare, iar justiția rezolvă situații controversate legate de îndeplinirea contractelor de împrumut de către părți.

Dovadă reală de influență controlul statului la piata microcreditelor - o tendinta generala de scadere a ratei dobanzii pentru folosirea banilor: daca in urma cu doar un an rata medie zilnica era de aproximativ 2%, astazi poti gasi credite cu rata de 1% sau chiar 0,5% pe zi.

Atenția sporită din partea agențiilor guvernamentale față de activitățile organizațiilor de microfinanțare devine din ce în ce mai mult motivul pentru care creditorii semi-legali refuză complet să colecteze în mod oficial datorii. Dar aceasta este mai degrabă excepția decât regula.

Un MFO nu va merge în instanță pentru a colecta datorii dacă organizația a fost înregistrată cu încălcarea legii, dacă contractul de împrumut conține vicii juridice evidente, dacă termenul de prescripție a expirat (trei ani) sau dacă documentele pentru emiterea de bani către împrumutatul s-a pierdut.

Nu trebuie să presupuneți că sumele mici (până la 10.000 de ruble) sunt neinteresante pentru MFO. Când se calculează dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit la o rată de 2% pe zi, chiar și 5.000 de ruble într-un an se vor transforma în 40.000 de ruble. Și acesta este deja un motiv financiar serios pentru a merge în instanță.

Metode de lucru ale MFO-urilor cu debitorii

Procedura de colectare creanţe de încasat determinat de legile Federației Ruse și de actele locale ale întreprinderii. Nu există o procedură standard de lucru cu debitorii, prin urmare OFM-urile sunt obligate să-și construiască relațiile cu debitorii în conformitate cu regulile generale de drept civil, financiar și economic.

Metode legale de influențare a debitorilor care nu își îndeplinesc sau nu își îndeplinesc obligațiile de datorie la timp (debitori fără scrupule):

notificări scrise de delincvență;
o cerere scrisă oficială de rambursare a datoriei creditare;
pretenții;
depunerea unei cereri în instanță de recuperare a creanțelor;
prezentarea la serviciul executorului judecatoresc a unui titlu executoriu emis de instanta.

Și asta-i tot. Cu toate acestea, adesea IMF nu se limitează la metodele enumerate. De asemenea, folosit:

chemări la muncă;
amenințări la adresa rudelor;
vizita la domiciliu etc.

La evaluarea acestor acțiuni ale creditorului, trebuie să ne ghidăm, în primul rând, după regulile de menținere a confidențialității relațiilor de credit, care se aplică și organizațiilor de microfinanțare. Articolul 9 din Legea federală-151 „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” stabilește că OMF nu au dreptul de a disemina informații despre debitorii lor și despre condițiile de împrumut.

În consecință, orice apel către rude, vizite la angajatori sau alte acțiuni în urma cărora terții iau cunoştinţă de împrumut sunt ilegale. În cazul în care, ca urmare a difuzării ilegale de informații despre împrumutat, acesta din urmă suferă un prejudiciu material și/sau moral, debitorul are dreptul de a formula o cerere în instanță de despăgubire pentru prejudiciul cauzat.

Unele organizații de microfinanțare emit reglementări locale privind procedurile de colectare a creanțelor. Prevederile prezentului document nu pot încălca cerințele legii. De exemplu, dacă Regulamentul OMF indică faptul că, în caz de întârziere a plăților, angajatul creditorului are dreptul de a vizita debitorul la locul de reședință al acestuia din urmă în scopul inventarierii bunului, atunci această prevedere nu poate fi considerată legală, întrucât încalcă art. 25 din Constituția Federației Ruse, potrivit căruia locuința este inviolabilă.

Tactici de protecție față de organizațiile de microfinanțare în caz de insolvență

Dacă se întâmplă ca un microîmprumut să fie luat și utilizat, dar nu există nimic pentru a plăti dobânda și a rambursa datoria, atunci Cea mai periculoasă tactică este să așteptați. Un debitor care adoptă o abordare de așteptare riscă să-și majoreze obligațiile datoriei de șapte sau chiar de zece ori. Pentru a preveni acest lucru, dacă condițiile financiare se înrăutățesc, împrumutatul ar trebui să înceapă imediat să lucreze activ cu o organizație de microfinanțare.

Cele mai frecvente situații de deteriorare a situației financiare: concediere, boală, forță majoră. De îndată ce circumstanțe nefavorabile încep să se aplice debitorului, acesta are dreptul de a se adresa organizației de microfinanțare cu o cerere de înghețare a datoriei, de reducere dobândăși despre amânare sau plăți în rate.

Puteți scrie singur un apel către MFO. Corpul scrisorii trebuie să includă următoarele informații:

numele organizației de microfinanțare și detaliile legale ale acesteia;
numărul și data contractului de împrumut;
suma principalului și a dobânzii;
o expunere de fapte care confirmă deteriorarea situației financiare;
o cerere de amânare a plății sumei principale și de reducere a sumei dobânzii pentru utilizarea banilor.

Debitorul semnează textul scrisorii și anexează copii ale documentelor care confirmă circumstanțele nefavorabile. Scrisoarea trebuie livrată direct la biroul OFM sau trimisă prin scrisoare recomandată cu notificare.

Chiar dacă MFO nu răspunde la această scrisoare sau trimite un refuz, atunci în timpul procedurilor judiciare și al stabilirii sumei datoriei, o astfel de scrisoare va deveni foarte un argument convingătorîn favoarea pârâtei, care solicită instanței reducerea cuantumului dobânzii încasate.

MFO a intentat un proces

Predarea unei declarații de creanță către debitor de la organizația de microfinanțare nu înseamnă întotdeauna că creditorul a început proces. Unele companii folosesc demonstrarea intenției de a merge în instanță ca mod eficient obligă debitorii să-și achite voluntar datoriile. Pentru a face acest lucru, avocații MFO pregătesc un pachet de documente de cerere și îl trimit nu instanței, ci doar debitorului, astfel încât acesta din urmă să aibă posibilitatea de a evalua amploarea problemei.

În aproximativ jumătate din cazuri, o astfel de manevră aduce rezultate pozitive pentru MFO. Văzând un număr mare de obligații de datorie, plus cereri de plată a taxelor de stat și a serviciilor juridice, debitorul caută o modalitate de a-și achita rapid datoria. Această opțiune de pregătire înaintea procesului permite organizațiilor de microfinanțare să accelereze procesul de returnare a banilor și să economisească la plata taxelor de stat.

Aceste acțiuni din partea MFO nu pot fi numite ilegale, dar dacă intenționați să vă apărați dreptul de a reduce suma datoriei la împrumut, atunci nu răspundeți la declarația de creanță, ci așteptați o citație.

Unele IMF merg chiar mai departe; hotărâre judecătorească folosind doar un PC și un copiator. Astfel de acțiuni sunt deja infracțiuni penale și un debitor care a primit prin poștă o decizie judecătorească falsă inexistentă are dreptul de a raporta o infracțiune.

Ar trebui să începeți să vă pregătiți pentru un proces cu un MFO în următoarele cazuri:

debitorul a primit o citație;
debitorul a primit documente care indică faptul că organizația de microfinanțare a solicitat executorilor judecătorești să execute o hotărâre judecătorească de încasare a creanței de la împrumutat.

După ce s-a asigurat că problema a fost avansată oficial, debitorul trebuie să decidă: să implice un avocat în rezolvarea acestei probleme sau să o facă singur.

Participarea unui avocat cu experiență practică rezolvarea litigiilor cu organizațiile de microfinanțare va permite debitorului să-și economisească timpul și nervii, dar va costa o sumă ordonată (aproximativ 10% din valoarea creanței).

Dacă debitorul are timp liber și dorința de a-și proteja în mod independent interesele, atunci poate conduce singur procesul.

Aproximativ 80% din litigiile juridice se termină în decizii negative doar din cauza nerespectării de către părți a formalităților procedurale!

Atunci când lucrează la apărarea sa, inculpatul trebuie să acorde atenție nu numai argumentării poziției sale și apelurilor la justiție, ci și să respecte cu atenție toate cerințele procesului civil.

Principalele aspecte procedurale cărora instanța le acordă atenție:

depunerea de către pârâtă a întâmpinărilor la pretenții, anexând copii de pe documentele justificative;
participarea la toate ședințele de judecată (dacă există un motiv întemeiat pentru neprezentare, atunci este necesar să se trimită o cerere în prealabil instanței cu o cerere de amânare a examinării cauzei);
familiarizarea cu materialele cauzei (studierea actelor puse la dispoziție instanței de către reclamant);
respectarea termenelor de contestare a hotărârilor judecătorești;
utilizarea de către inculpat a drepturilor sale de a-și prezenta propriile probe, de a efectua examinări, de a da explicații, de a interoga martorii etc.

Formularul de contestație pentru introducerea unui proces poate fi descărcat de pe link.

Fiecare acțiune procedurală trebuie finalizată corect și finalizată în timp util.

Cum își formulează MFO-urile revendicările?

Cel mai adesea, organizațiile de microfinanțare amână introducerea unui proces cu doi până la trei ani din momentul în care împrumutatul încetează să-și îndeplinească obligațiile. Acest lucru se face astfel încât valoarea datoriei să crească de zece ori. Creditorul nu este interesat să colecteze 10.000 de ruble. Prin urmare, dacă un MFO tace mult timp și nu își cere banii înapoi, aceasta nu înseamnă că datoria este uitată sau iertată. Cel mai probabil debitorul este la ghișeu, iar în fiecare zi suma de încasat crește.

Atunci când își formează revendicările, MFO indică în cerere următoarele:

datele debitorului (adresa de domiciliu si inregistrare, numar de telefon);
detalii ale contractului de împrumut și ordinului, conform cărora debitorul a primit efectiv banii în mână (copiile acestor documente trebuie atașate cererii, iar originalele trebuie prezentate instanței);
clauze ale acordului care definesc: data rambursării creditului, procedura de calcul a dobânzii în caz de întârziere la rambursarea creditului, cuantumul amenzilor și penalităților pentru neîndeplinirea obligațiilor contractuale;
o cerere către instanță de încasare a datoriei principale, dobânzi pentru utilizarea împrumutului, penalități și amenzi;
o cerere adresată instanţei de judecată pentru recuperarea de la debitor a cheltuielilor de judecată efectuate de reclamant.

Nu există restricții cu privire la sumele colectate. Dacă pretențiile sunt formulate în termenul de prescripție, atunci instanța va accepta cererea cu orice calcule și argumente. Valabilitatea pretențiilor reclamantului se stabilește în cursul procedurii judiciare.

Motive pentru reducerea pretențiilor unui MFO

Este posibil să câștigați complet un caz împotriva unui MFO numai în următoarele cazuri:

dacă debitorul are documente de plată care confirmă că datoria este integral rambursată;
dacă MFO nu poate furniza instanței contractul de împrumut inițial sau ordinul inițial în baza căruia împrumutatului i s-au dat bani;
dacă există dovezi că debitorul a încheiat un acord fără capacitate civilă deplină, sau sub influența înșelăciunii sau amenințărilor.

Cu toate acestea, astfel de dispute ajung rareori în instanță. Practic, MFO intră în proces cu cereri care sunt motivate și susținute de dovezi adecvate. Dar chiar și în acest caz, este posibil să câștigi parțial procesul. Mai mult, procentul creanțelor nerecunoscute de instanță ajunge adesea la 60-80%.

Motive pentru reducerea creanțelor supuse colectării forțate:

abuzul de drept al reclamantului (instanțele indică faptul că MFO și-a folosit în mod necinstit dreptul de a calcula dobânda: a întârziat termenul limită pentru adresarea instanței și a aplicat o rată de zeci de ori mai mare decât rata Băncii Centrale a Federației Ruse) ;
reclamantul nu a avut în vedere deteriorarea semnificativă starea materiala debitor.

Dacă instanțele țin cont de aceste împrejurări, atunci debitorului i se percepe suma datoriei principale plus o sumă egală cu suma datoriei principale pentru rambursarea dobânzii. Deci, de exemplu, dacă datoria principală a fost de 5.000 de ruble, atunci pe lângă această sumă, se colectează și 5.000 de ruble de dobândă, un total de 10.000 de ruble.

Judecătoria cu MFO la inițiativa debitorului

Când este benefic pentru un debitor să dea în judecată un MFO și care este acest beneficiu? De fapt, împrumutatul nu va primi niciun beneficiu semnificativ dintr-un astfel de proces. Puteți conta pe conducerea MFO pentru a evalua cunoștințele juridice ale debitorului și pentru a nu risca să-i faceți solicitări nerezonabile.

Dar această circumstanță poate juca atât pro, cât și contra. Există o mare probabilitate a unui conflict de interese, iar atunci debitorul va trebui să aloce o mulțime de bani și timp pentru a-și apăra în continuare poziția în instanță.

Doar următoarele categorii de pretenții împotriva OFM au o perspectivă judiciară pozitivă:

datoria este rambursată, dar MFO continuă să trimită scrisori care acumulează dobândă;
contractul de împrumut a fost întocmit cu încălcarea cerințelor Codului civil al Federației Ruse și a normelor legislației privind microfinanțarea (debitorul a recunoscut acordul ca neîncheiat sau invalid).
MFO a transferat informații despre debitor către terți (de exemplu, un reprezentant al creditorului numit rude sau angajator), în urma cărora debitorul a suferit un prejudiciu.

Puteți merge în instanță cu o cerere pentru ca un MFO să reducă dobânda la un împrumut numai dacă dobânda este calculată cu încălcarea termenilor acordului. De exemplu, acordul prevede o dobândă zilnică de 2%, dar MFO a calculat-o la 3%.

Dacă sumele dobânzilor sunt calculate corect, dar debitorul nu are posibilitatea de a le rambursa, atunci ar trebui să contactați însăși organizația de microfinanțare numai cu solicitări de modificare a termenilor acordului care determină valoarea dobânzii. Dacă MFO merge în instanță pentru a colecta o datorie de la împrumutat, astfel de scrisori vor fi dovezi adecvate că debitorul a încercat să rezolve disputa, dar MFO a refuzat să revizuiască rata.

Este aproape imposibil să forțezi creditorul prin instanță să reducă dobânda curentă. În plus, procesul poate dura câteva luni, iar în tot acest timp creditorul va avea tot dreptul de a percepe dobândă la rata specificată în contract.

Un exemplu de formular de cerere poate fi descărcat de pe acest link. De regula generalaîntâmpinarea se depune la judecătoria de la sediul pârâtului (IMF sau sucursala acesteia).

Perspectiva judiciara

În practica judiciară de astăzi există număr mare hotărâri judecătorești luate în favoarea debitorilor. Decizia Judecătoriei Kirov din Samara http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ este considerată orientativă.

Dar există și un număr mare de decizii care nu sunt în favoarea debitorilor. Un exemplu de argumentare în decizia Tribunalului orașului Bratsk din regiunea Irkutsk http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.

Prin urmare, nu ar trebui să contați pe o victorie ușoară.

În cazul în care debitorul nu este de acord cu decizia instanței de fond, atunci el are dreptul de a contesta această decizie la instanța de apel. Contestația trebuie formulată în termen de o lună calendaristică de la data pronunțării hotărârii instanței de fond.

Dacă o parte în cauză nu a fost înștiințată în mod corespunzător cu privire la judecată și decizia luată, atunci aceasta are dreptul să ceară autorității de apel să reia termenul de recurs. În acest caz, plângerea trebuie trimisă în termen de o lună din momentul în care împrumutatul a luat cunoștință că a existat o hotărâre judecătorească care nu este în favoarea sa.

Relația dintre debitor și creditor este guvernată de dreptul civil și, prin urmare, chiar dacă se întâmplă să existe o întârziere a obligațiilor de împrumut, nu trebuie să ne temem că această datorie poate deveni motiv de urmărire penală. Oamenii nu sunt trimiși la închisoare pentru datorii față de organizațiile de microfinanțare și nu se pot confrunta cu altă răspundere decât legea civilă (adică o amendă).

Cel mai adesea, după finalizarea procedurilor judiciare în favoarea debitorului, MFO-urile își pierd interesul față de el și opresc orice urmărire penală. Dacă instanța a fost pierdută, atunci MFO lucrează cu serviciul de executori judecătorești și insistă asupra executării cu viteză a hotărârilor judecătorești. Dar chiar și în acest caz, sunt excluse astfel de metode ilegale de influență din partea MFO, cum ar fi chemarea rudelor sau vizitarea angajatorilor. Orice comunicare între debitor și creditor are loc prin intermediul executorului judecătoresc, care este implicat în proceduri specifice de executare silită.

Organizațiile care furnizează servicii de microcredite sunt poate cei mai odioși „actori” de pe piața financiară. Ei sunt cei pe care cetățenii le asociază cu dobânzi nebunești și cu metode gangster de colectare a datoriilor.

Majoritatea debitorilor pur și simplu nu știu să dea în judecată organizațiile de microfinanțare, crezând că activitățile lor nu sunt reglementate de lege. Să înlăturăm această concepție greșită și să vă spunem cum să reduceți ratele dobânzilor, să primiți compensații morale sau să schimbați suma plăților.

Organizațiile de microfinanțare din Rusia sunt controlate de Ministerul Finanțelor.

Activitățile OFM sunt reglementate de Legea federală nr. 151 din 2 iulie 2010, care conține o serie de restricții. De la începutul anului 2017 au intrat în vigoare noi modificări, menite să ușureze și mai mult viața debitorilor. După cum arată practica judiciară cu privire la microîmprumuturi, deciziile sunt adesea luate în favoarea debitorului.

Articolul 12 din legea sus-menționată prevede toate cazurile de acțiuni ilegale din partea OFM. De exemplu, se spune că împrumutătorul nu are dreptul de a modifica termenii (rata dobânzii sau termenii de rambursare) fără acordul celeilalte părți, adică al împrumutatului.

Pentru a fi corect, observăm că în practică acest lucru se întâmplă rar. Finanțatorii vicleni cunosc bine legea și înțeleg că instanțele nu sunt de partea lor în acest caz. Da, iar interesul este deja exorbitant de la bun început.

Cu toate acestea, dacă întâlniți ceva similar, nu ezitați să începeți să depuneți o reclamație.

OMF nu au dreptul de a percepe o taxă pentru rambursarea anticipată a unui împrumut. În acest caz, împrumutatul trebuie să-și notifice intenția în scris, cu cel mult 10 zile înainte.

Dobânda împrumutului luat în niciun caz nu trebuie să depășească de trei ori valoarea împrumutului. Adică, dacă luați, de exemplu, cinci mii, atunci cererea MFO de a returna peste 20.000 va fi ilegală. Adevărat, restricțiile sunt stabilite fără a ține cont de amenzi și penalități.

Cum să reducă datoria

Relațiile dintre cetățeni și organizațiile de microfinanțare și bănci sunt reglementate de art. 333 Cod civil al Federației Ruse. Acesta prevede posibilitatea reducerii cuantumului amenzilor acumulate dacă motivele întârzierii sunt considerate suficient de convingătoare.

Să ne dăm seama mai întâi despre ce sumă vorbim.

Toată lumea știe că împrumuturile restante sunt pline de amendă, iar dacă clientul a depășit termenul limită de rambursare a împrumutului către organizația de microfinanțare, valoarea plăților constă din următorii indicatori:

partea principală (corpul) a datoriei;
interes zilnic;
amendă pentru întârziere la plată (penalitate);
majorarea dobânzii la valoarea principalului și plata restante.

Trebuie să înțelegeți că banii primiți efectiv vor trebui returnați în orice caz, chiar dacă contractul este declarat nul. Dar alte plăți pot fi modificate în jos.

Asemenea revendicări sunt aproape întotdeauna rezolvate pozitiv. Cu toate acestea, reticența unui cetățean de a rambursa un împrumut nu este suficientă.

Este necesar să vă înarmați cu documente care confirmă imposibilitatea rambursării integrale a datoriei. În același timp, nu are sens să ne referim la circumstanțe pe care împrumutatul are puterea de a le schimba. Dacă rămâi fără loc de muncă, nimic nu te împiedică să obții un nou loc de muncă.

Motivul trebuie să fie convingător și independent de voința reclamantului. De exemplu, boală, incendiu, creșterea cheltuielilor necesare asociate, de exemplu, cu nașterea unui copil.

Instanța ia în considerare cât de disciplinat a fost anterior împrumutatul în respectarea termenelor. În comparație cu băncile, MFO-urile se află într-o poziție mai puțin avantajoasă, întrucât nu practică asigurarea de credit și nu se pot referi la faptul că clientul însuși a refuzat să se protejeze în acest fel.

Dacă întâmpinați dificultăți cu plata, nu ar trebui să depuneți imediat un proces. Este necesar să încercați mai întâi să ajungeți la un acord cu instituția de credit.

Adevărat, majoritatea IMF semi-criminale cooperează rar, dar refuzul lor de a asista va fi un argument bun în favoarea dumneavoastră. Principalul lucru este să înregistrați acest fapt în scris.

În acest fel, vei demonstra că ești gata să negociezi, nu refuzi să-ți plătești datoriile și vrei doar să obții condiții acceptabile pentru tine.

Ghid de acțiune

Mulți cetățeni, când este imposibil să rambursați datoria, intră în panică și nu mai gândesc constructiv. Ținând cont de dobânda zilnică și ratele de împrumut la două săptămâni, datoriile cresc ca un bulgăre de zăpadă. Prin urmare, nu trebuie să așteptați până când situația se va transforma într-un dezastru financiar.

Există modalități legale de a obține condiții acceptabile pentru tine. Sarcina ta este să rezolvi problema cu cele mai mici pierderi. Să ne dăm seama pas cu pas cum să depunem un proces împotriva unei organizații de microfinanțare.

Să ne imaginăm o situație în care rambursarea împrumutului este imposibilă din cauza întârzierii salariilor sau a incapacității de muncă. Acest fapt neplăcut poate fi confirmat printr-un certificat de la departamentul de contabilitate al companiei. unde lucrează debitorul MFO. În caz de boală, veți avea nevoie de o copie a certificatului de concediu medical.

Cererea se depune la locul de reședință, la judecătoria și se consideră ca fiind un caz de încălcare a drepturilor consumatorului.

Trebuie amintit că este mai ușor pentru un cetățean obișnuit care a primit un împrumut pentru nevoi curente să obțină o reducere a cuantumului pedepsei. Pentru un antreprenor individual care a indicat ca scopul creditării este dezvoltarea afacerii, este puțin probabil să se poată demonstra că amenda pentru întârzierea plății este prea mare.

Pentru a fi corect, observăm că penalitățile sunt, de regulă, mici, aici nu se va putea câștiga o sumă semnificativă. Însă împrumutatul are șanse mari să obțină o hotărâre judecătorească care să reducă suma dobânzii exorbitante.

Câteva nuanțe

Este mai bine să-i demonstrezi clientului că ai dreptate, pe baza lipsei de speranță a situației. De exemplu, împrumutatul a contractat un împrumut sub presiunea circumstanțelor pentru a:

achitarea datoriilor pentru locuințe și servicii comunale;
sprijinirea copiilor minori;
efectuarea tratamentului;
refinanța un împrumut existent.

Ar trebui să vă concentrați și pe faptul că angajații MFO au profitat de starea dumneavoastră și v-au impus un împrumut în condiții foarte nefavorabile. Temeiul legal în acest caz este art. 179 Cod civil.

Dacă clientul este liber să-și declare dorința de a rezilia contractul în orice moment, atunci în cele mai multe cazuri este imposibil să fii primul care depune o cerere de revizuire a sumei datoriei acumulate. Astfel de probleme sunt luate în considerare după ce MFO a solicitat instanța.

Pârâtul, după ce a formulat întâmpinare, poate cere recalcularea. În aplicație trebuie să descrieți situația, indicând că suma a fost calculată incorect și să solicitați reducerea ratei finale.

În timpul procesului, împrumutatul are posibilitatea de a face o cerere de plată în rate. Același lucru se poate face dacă verdictul a fost deja pronunțat, dar decizia nu a intrat încă în vigoare. În acest caz, este necesară depunerea unei contestații și a unei cereri reconvenționale.

Compensație morală - cum să o obțineți?

Împrumutații dau în judecată organizațiile de microfinanțare din diverse motive, dintre care cele mai frecvente sunt:

rezilierea unilaterală a contractului;
recunoașterea condițiilor ca înrobitoare;
modificarea unilaterală de către MFO a dobânzii sau a termenilor;
returnarea fondurilor reținute ilegal pentru achitarea datoriilor;
recunoașterea contractului ca nul;
recuperarea daunelor morale.

Să ne uităm la ultimul punct mai detaliat. Ce să ascunzi, comportamentul în pragul unui fault nu este deloc neobișnuit pentru angajații MFO. Apelurile, insultele și amenințările constante încep de îndată ce clientul ratează data plății. Isteria se intensifică dacă plata nu a fost efectuată.

Vă rugăm să rețineți că nu veți putea primi compensații financiare pentru comportamentul neadecvat al angajaților din organizațiile de microfinanțare. Chiar dacă vă sună noaptea, vă amenință cu vătămare fizică sau cu pagube materiale, aceasta nu este o chestiune de judecată, ci de poliție. Iar declarația despre acțiunile ilegale trebuie adresată polițistului local.

Pentru a primi despăgubiri pentru prejudiciul moral cauzat, va trebui să fie dovedit.

Adică trebuie să existe un eveniment declanșat de acțiunile angajaților organizației, de exemplu, un atac de cord sau o exacerbare a unei boli cronice.

Faptul trebuie consemnat și confirmat prin extrase de pe cardul de ambulatoriu. Mai mult, va fi necesar să se demonstreze că angajații organizației creditoare sunt vinovații problemei. Și aici vă vor fi de folos declarațiile la poliție, videoclipurile sau înregistrările audio.

Să rezumam

Pentru a rezuma, să menționăm puțin despre termenele stabilite de lege pentru ca un client MFO să își poată proteja drepturile.

În ceea ce privește soluționarea unor astfel de dispute, cererilor se aplică un termen de prescripție redus. Potrivit art. 181 C. civ., este de un an de la data încheierii contractului între împrumutat și creditor. Pot da în judecată după asta? După expirarea termenului de prescripție, celor mai mulți solicitanți li se refuză acceptarea cererii lor.

Pentru a nu vă confunda în subtilitățile juridice, este mai bine să încredințați pregătirea unei cereri și depunerea unei reclamații avocaților sau experților anti-colector. Ținând cont de specificul cazului dumneavoastră, specialiștii vor elabora un plan de acțiune.

În practică, există multe modalități legale de rezolvare a problemelor, dar alegerea trebuie făcută individual. Dându-și seama că în caz este implicat un avocat inteligent, MFO-urile acceptă să facă concesii și nu riscă să facă presiuni asupra debitorului prin mijloace ilegale.

Pentru contractele cu organizațiile de microfinanțare, se aplică un termen de prescripție scurtat de exact 1 an (articolul 181 din Codul civil al Federației Ruse). Calculul acestuia începe chiar din momentul în care a fost luat împrumutul, adică creditorul și persoana fizică au încheiat un acord corespunzător. De aceea, absolut toți profesioniștii din domeniul juridic spun mereu că este necesar să semnăm documente cu organizațiile de microfinanțare privind împrumuturile numai după ce le-a citit cu competență și cu atenție. Astfel, dacă au trecut mai mult de 365 de zile de la semnarea contractului de împrumut, practic este inutil să dai în judecată MFO, dar în caz contrar debitorul poate depune în siguranță o reclamație.

Cum să dai în judecată o organizație de microfinanțare?

Atenţie

Fiţi atenți! Indiferent de motivele pentru care inculpatul solicită amânarea (îngrijirea copilului, boală, angajare etc.), acesta trebuie să prezinte instanței de judecată motivele justificate ale cererii sale. Potrivit statisticilor unor astfel de cazuri, este optim să se ia o amânare pentru un an, dar toată lumea are dreptul să ceară instanței să stabilească absolut orice termen pentru aceasta.

Info

Mai mult, dacă pârâtului i se respinge cererea, până la expirarea termenului de prescripție, acesta are tot dreptul să depună o altă cerere de amânare. La rândul său, luarea unui plan în rate nu va însemna că hotărârea judecătorească este suspendată - această decizie modifică procedura de executare a acesteia.

Adică inculpatul nu are voie să plătească imediat întreaga sumă a resurselor financiare pe care MFO le percepe de la acesta, ci să o achite parțial.
MFO. Practica judiciara privind microîmprumuturile arată că se poate obține o decizie pozitivă în astfel de cazuri. Ne vom da seama cum să întocmim corect o creanță și ce documente să furnizăm pentru a reduce valoarea datoriei împrumutului.
Conţinut

1 Ce să faci dacă nu poți plăti împrumutul?
2 Practica judiciara
3 Reducerea cuantumului pedepsei
4 Rate reduse la împrumut
5 Ce documente sunt necesare pentru a depune o cerere?
6 Termenele limită pentru depunerea cererii la instanță
7 Contestarea unei decizii
8 Amânarea executării unei hotărâri judecătorești
9 Plată în rate
10 Concluzie

Ce să faci dacă nu poți plăti împrumutul? Serviciile oferite de organizațiile de microfinanțare sunt solicitate astăzi, în ciuda condițiilor nefavorabile de creditare.

Cum să depuneți și să câștigați corect un proces împotriva unei organizații de microfinanțare?

Important

Cod civil care reglementează reducerea cuantumului pedepsei. Dacă ați pierdut deja un proces cu o organizație de microfinanțare și aveți o decizie de a încasa datoria, puteți oricând să o contestați prin depunerea unei contestații. Această situație are mai multe nuanțe pe care trebuie să le cunoașteți.

Între luarea deciziei și intrarea în vigoare a acesteia există o perioadă de recurs. De cauze civile este o luna. Este în interesul dumneavoastră să respectați termenul limită, deoarece după 30 de zile plângerea pur și simplu nu va fi acceptată. Cu toate acestea, dacă termenele limită sunt ratate dintr-un motiv întemeiat, acest lucru va fi luat în considerare. Contestația se adresează unei autorități superioare, dar trebuie depusă prin organizația judiciară care a luat decizia inițială.

Documentul trebuie să conțină informații despre motivul pentru care pârâtul nu a putut depune o cerere reconvențională în timpul procesului.

Model de declarație de revendicare împotriva unei organizații de microfinanțare

Înainte de a contacta autoritățile competente cu o declarație de revendicare, cel mai bine este să citiți recenziile celor care au dat în judecată MFO, deoarece există o mulțime de ele pe Internet. Experiența neprețuită de la astfel de oameni va ajuta cu siguranță împrumutatul să câștige cu succes o dispută cu creditorul.
Rata și amânarea unei hotărâri judecătorești Există mai multe modalități legale de a câștiga timp pentru a se pregăti pentru procesul de contestare a unei rate a dobânzii excesiv de ridicate - aceasta este o amânare sau amânare a unei hotărâri judecătorești. Amânarea permite debitorului să amâne data plății finale a întregii sume a datoriei pentru o anumită perioadă de timp, adică semnele judiciare în acest timp nu vor avea dreptul să-și descrie proprietatea, iar reprezentanții organizației de microfinanțare vor „își exercită” cererile.

Cum să dai în judecată organizațiile de microfinanțare

Apoi, debitorul trebuie să depună o declarație de creanță bazată pe dispozițiile articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse, care indică în mod clar motivele obiective ale imposibilității rambursării la timp a datoriei. În plus, soarta cererii poate fi decisă numai de angajații instanței și nimeni altcineva.

Fiţi atenți! Dreptul la reducerea cuantumului pedepsei poate fi exercitat numai indivizii, apelând la organizațiile de microfinanțare pentru împrumuturi credit de consum. Pentru persoanele care au luat bani pentru a dezvolta o afacere, este aproape imposibil să dovedească o sumă umflată a penalității.

Cu toate acestea, puteți reduce nu numai valoarea penalității - dacă citiți diverse recenzii pe internet de la oameni care înțeleg dacă este posibil să dați în judecată un MFO, se dovedește că nu este foarte dificil să reduceți și rata dobânzii sub un contract de împrumut.

Cum să opriți dobânda la microîmprumuturi în 2018 și să reduceți datoriile

Cum să depuneți o cerere împotriva unui MFO pentru prejudiciu moral O cerere de recuperare a despăgubirilor de la un MFO pentru daune morale este extrem de rar depusă ca o cerere separată - cel mai adesea este inclusă ca parte a altor cereri. Dar dacă toate pretențiile împotriva MFO sunt legate doar de daune morale, de exemplu, din cauza insultelor, amenințărilor și încălcărilor similare ale legii, atunci cererea poate fi independentă.
Prejudiciul moral este supus probei, inclusiv în raport cu valoarea sa bănească. În plus, va fi necesar să se dovedească cauza (încălcarea specifică), consecința (boală, senzație de rău, alte daune, daune, probleme) și cauzalitate. Cum se întocmește o declarație de cerere în instanță împotriva unei organizații de microfinanțare Când se pregătește o cerere, se folosesc două abordări principale:

Căutați pe internet un exemplu de revendicare care este similară sau similară cu revendicările dvs.

Cum să dai în judecată o organizație de microfinanțare și să scapi de datorii?

Doriți să depuneți o cerere pentru un MFO (reducere de tarife sau amenzi) și aveți nevoie de un eșantion? Descărcați-l de pe Internet sau cereți ajutor avocatului dvs. O bună apărare în instanță împotriva unui MFO este martorii, dacă există. Acest lucru este interesant: până la mijlocul secolului al XX-lea în Africa, marile companii plăteau pentru bunuri sau servicii bovine. reveni la cuprins De ce oamenii care iau credite ajung cu datorii mari? Ne-am interesat de ce a cauzat nerambursarea microcreditelor și am plecat din nou să căutăm răspunsuri pe forumuri.

Dificultățile financiare temporare (boală, călătorie de afaceri neplanificată sau altă întârziere a salariului), care au ca rezultat dobânzi nebunești la un microcredit, sunt motivul principal.
Defecțiunile tehnice din partea IFC pot provoca, de asemenea, întârzieri.

Cerere în instanță împotriva unei organizații de microfinanțare. Model de declarație de revendicare împotriva unei organizații de microfinanțare. Cum își formulează MFO-urile revendicările