Credite pentru straini: nuante, oferte. Cum să obțineți un împrumut pentru cetățenii străini și migranții din Rusia? O bancă care acordă împrumuturi cetățenilor străini

În fiecare an, numărul imigranților din fostele republici sovietice în Rusia crește. Acest lucru se datorează războiului din Ucraina, situației economice dificile, lipsei de muncă și persecuției politice. Un numar mare de migranții își găsesc rapid de lucru. Cu toate acestea, pentru a cumpăra o locuință sau pentru a dezvolta o afacere, sunt necesare investiții financiare mari. Cum să obțineți un împrumut dacă nu există cetățenie?

Persoanele care nu au cetățenie rusă primesc un împrumut de consum foarte dificil. Deoarece acest tip de împrumut este conceput pentru o sumă mică de bani, banca nu este dispusă să-și asume riscuri acordarea de împrumuturi străinilor.

Puteți găsi o cale de ieșire. Dacă un nerezident are rudele sau prietenii care sunt gata să contracteze un credit de consum. Cu toate acestea, în caz de neplată a unui împrumut de către un străin, povara bănească cădea asupra binefăcătorilor săi.

Am nevoie urgent de numerar

Există situații în care un străin poate avea nevoie urgentă de numerar. Într-un astfel de caz, următoarele vor ajuta la rezolvarea problemei:

• companii de microfinanțare;
• amanet;
• cămătari privați.

Companiile de microfinanțare oferă o sumă mică de bani (până la 100 de mii de ruble), pentru o perioadă scurtă de timp. Cel mai adesea, pentru a obține un împrumut în numerar de la un străin, va fi necesar doar pașaportul. Atunci când încheiați o afacere cu companii de microfinanțare, trebuie să citiți cu atenție termenii contractului. Uneori rata unui astfel de împrumut ajunge mai mult de 50% pe an.

Casele de amanet pot oferi unui străin o sumă de bani garantată cu aparate electrocasnice, imobile sau o mașină personală. Procedura de acordare a banilor este simplă și simplă. În caz de neplată a banilor în timp util conform contractului, proprietatea străinului este trecută la dispoziția casei de amanet.

Recuperatori privați oferă bani în același mod ca și companiile de microfinanțare. Cu împrumutatul se va încheia un acord în care se precizează condițiile de rambursare a banilor și dobânzile pentru întârziere. Uneori, contractul este înlocuit cu un IOU. In caz de neplata a banilor, creditorul poate actiona in judecata si returneaza silit banii sai.

Credit ipotecar pentru straini

Dacă totul este dificil cu un credit de consum, atunci este posibil ca un străin să obțină un credit ipotecar. La acordarea unui astfel de împrumut, se iau în considerare următoarele:

• câți ani trăiește sau lucrează o persoană în țara noastră;
• există o înregistrare temporară;
• dacă familia unui străin locuiește în Federația Rusă.

Dacă un străin lucrează oficial în Rusia de mult timp, are un venit stabil și dorește să obțină cetățenia, cel mai probabil împrumutul va fi aprobat. Singura precizare este că banca poate impune o grevare asupra locuinței achiziționate. În același timp, dobânda la un împrumut ipotecar va fi aproape aceeași ca și pentru cetățenii Federației Ruse.

Cel mai simplu mod de a obține un credit ipotecar pentru străini este la VTB 24, Alfa-Bank, Probusinessbank.

Împrumut auto unui străin

Acest tip de împrumut poate fi obținut de un străin în Rusia. Adevărat, există o mică condiție - furnizarea băncii cu o altă mașină, imobiliare sau echipament de lucru. Respectarea acestei condiții este importantă pentru bancă și ajută la evitarea riscurilor în cazul unei avarii a mașinii sau al nerambursării banilor de către un împrumutat străin. În unele cazuri, depozitul poate fi înlocuit cu asigurare auto mărită. Rata dobânzii pentru străini este aceeași ca și pentru cetățenii Federației Ruse.

Mai des decât alte bănci, acestea aprobă cererile de împrumut auto pentru străini Raiffeisenbank, Citibank și Rosbank.

Acte pentru obtinerea unui imprumut pentru straini

Pentru a obține un împrumut de la o bancă, un străin trebuie să colecteze un pachet de documente. Cel mai adesea, la încheierea unui contract de împrumut, acestea necesită:

• un brevet sau un permis de lucru eliberat în conformitate cu toate cerințele Serviciului Federal de Migrație;
• original sau copie a contractului de munca;
• pașaport cu marca de înregistrare temporară;
• declarații de venit.

Cel mai bine este să iei un împrumut de la banca unde străinul are un cont de salariu. De asemenea, prezența unui co-împrumutat, cetățean al Rusiei, poate juca un rol pozitiv în obținerea unui împrumut. Vă vor ajuta să obțineți un împrumut și certificate de venit din țara de origine a nerezidentului. Referințele trebuie traduse în rusă.

concluzii

1. Băncile nu vor acorda un împrumut de consum unui nerezident.
2. Băncile acordă împrumuturi ipotecare și împrumuturi auto străinilor care au strâns toate documentele necesare.
3. Un străin poate lua un împrumut în numerar de la companii de microfinanțare, o casă de amanet sau un creditor privat.
4. Atunci când solicită un împrumut, o bancă poate solicita o înregistrare temporară de la un străin, un certificat de venit, un brevet de muncă, o copie a unui contract de muncă.
5. O instituție bancară aprobă mai des un împrumut dacă un străin are cont de salariuîn aceeași bancă sau un co-împrumutat cu cetățenie rusă.

Conform legii, instituțiile financiare pot acorda împrumuturi cetățenilor străini. Cu toate acestea, băncile își asumă rareori astfel de riscuri, deoarece un nerezident al Federației Ruse poate obține un împrumut și apoi poate părăsi țara, drept urmare nimeni nu va rambursa datoria. În consecință, este necesar fie să se convingă structura financiară de fiabilitatea și viabilitatea acesteia, fie să se caute de unde să se împrumute străini.

Banca sau IMF?

Mulți cetățeni străini tind să ia un împrumut de la o bancă, deoarece aceste organizații oferă condiții mai favorabile la Moscova. Cu toate acestea, nu toată lumea poate deveni un împrumutat. Pentru a deveni client, trebuie să:

• să aibă un permis de ședere și un loc de muncă permanent în Federația Rusă;
• acorda un depozit;
• atrage un co-împrumutat, un cetățean al Rusiei.

IMF-urile permit unui cetățean al CSI să primească bani la Moscova cât mai repede posibil. Pentru a găsi organizații care oferă împrumuturi non-cetățeni ai Federației Ruse, utilizați serviciul nostru. „Kreditznatok” este un portal de informații unde sunt prezentate cele mai bune oferte de creditare ale băncilor și organizațiilor de microcredit. Folosind sistemul de filtrare, te poți familiariza rapid cu condițiile, poți alege cea mai avantajoasă ofertă și poți lua un împrumut online.

De ce microcreditele sunt atractive

În cazurile în care un cetățean străin are nevoie de bani, cea mai bună opțiune este să aplici pentru un microîmprumut. Cu toate acestea, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv, deoarece este riscant să acordați un împrumut unei bănci unui nerezident al Federației Ruse. În cel mai bun caz, pe ce te poți baza este un card bancar cu o limită minimă.

Dacă trebuie să luați bani, atunci cel mai simplu mod este să obțineți un împrumut în Rusia folosind o IMF. După completarea formularului online, trebuie să așteptați un mesaj de la manager. Dacă decizia este pozitivă, fondurile vor fi creditate în contul specificat, inclusiv un card online poate fi utilizat. Nu ai o hartă? Ai prefera să iei banii în numerar? Fiecare împrumutat va primi fonduri în modul care îi este convenabil.

Nu există multe bănci în Rusia care să împrumute străinilor. Împrumuturile de consum pentru astfel de cetățeni au o serie de caracteristici. Listele de documente necesare, rata dobânzii, momentul furnizării fondurilor împrumutate diferă. Vom vorbi în continuare despre ce bancă să obțină un împrumut pentru cetățenii străini la un procent favorabil.

Pot cetățenii străini să solicite un împrumut în Rusia?

Dificultățile financiare pot fi întâmpinate nu numai de ruși, ci și de persoane de origine străină: migranți de muncă, studenți din alte țări, refugiați. Și dacă nu este dificil pentru un cetățean al Federației Ruse cu un istoric de credit nealterat să obțină un împrumut de consum, atunci un străin va trebui să încerce din greu.

Majoritatea băncilor nu sunt dispuse să coopereze cu străinii, având în vedere posibilele riscuri de nerecuperare a fondurilor. Dar o serie de instituții bancare se întâlnesc și oferă produse de împrumut.

Pentru a obține fonduri împrumutate, o persoană străină trebuie să își confirme solvabilitatea și să pregătească o serie de certificate suplimentare în comparație cu cetățenii Federației Ruse.

Cea mai ușoară opțiune este să obțineți un împrumut cu permis de ședere - un document care este eliberat unei persoane străine care locuiește în Federația Rusă de mai mult de șase luni. De asemenea, se acordă preferință debitorilor cu o sursă stabilă de venit și un loc de muncă permanent în Rusia.

Persoanele cu permis de ședere temporară au, de asemenea, șanse mari de a obține un împrumut. Acest document este emis de Serviciul Federal de Migrație și confirmă perspectivele pe termen lung ale vizitei.

Dar pentru persoanele care se află în țara noastră pentru o perioadă scurtă de timp, de exemplu, cu viză, este aproape imposibil să obții un împrumut.

Documente necesare

Propoziție „Împrumut pentru cetățenii străini din Rusia” indiferent de banca la care se depune cererea, prevede furnizarea unei liste extinse de acte oficiale. Lista depinde direct de baza pe care migrantul rămâne pe teritoriul Federației Ruse.

Un împrumut pentru cetățenii străini cu permis de ședere sau cu permis de ședere temporară poate fi eliberat depunând la bancă:

1. Pașaportul unui străin și traducerea sa legalizată în limba rusă.
2. Al doilea document care dovedește identitatea împrumutatului (SNILS, permis de conducere - opțional) și traducerea lui legalizată în limba rusă.
3. Permisul de ședere sau RVP este un document în baza căruia un străin rămâne în țara noastră.
4. O copie a cărții de muncă.
5. Adeverință de venit eliberată și certificată de angajator.
6. Copie dupa contractul de munca.
7. Dacă împrumutatul are o familie, este necesar un certificat de căsătorie.

Prezența unui permis de ședere sau RVP de la un potențial împrumutat oferă băncii o mai mare încredere în rambursarea datoriei. Astfel de documente asigură un mod de viață stabilit pe teritoriul Rusiei. De aceea nu este atât de dificil să obții un împrumut pentru cetățenii străini cu permis de ședere temporară. cum să obțineți un împrumut cu o viză sau un card de migrație. La urma urmei, perioada de ședere în tabără pentru ei este limitată (de regulă, este de până la 90 de zile calendaristice).

Ce bănci acordă împrumuturi cetățenilor străini?

Împrumuturile de consum pe teritoriul Federației Ruse străinii care au primit permis de ședere pot fi eliberate la următoarele instituții bancare:

1. Creditul Renașterii se oferă să emită un produs de împrumut „Numerar” la o rată de 11,9% pe an.
2. Banca Raiffeisenîmprumută străinilor la o rată de 11,99% pe an. Produsul de împrumut se numește „Personal”.
3. Banca Vostochny— Garaj +» la 9,90%.
4. Verifică Card de credit la oferte de 12% pe an Banca Tinkoff . Decizia privind extrădarea este luată în considerare cu promptitudine (în termen de 60 de minute). Limita de credit poate ajunge la 1 milion de ruble.
5. Citibankîmprumută oaspeților străini cu 14% pe an în cadrul programului „Consumator”.
6. Se oferă să emită „Primul Poștal 12,9%” la rata corespunzătoare Post Bank.
7. Pentru proprietarii de mașini Loco Bank a pregătit o ofertă de împrumut „Bailed by a car” la 12,4% pe an.
8. VTB 24împrumută în cadrul programului „Large” la 15,5%.
9. „Inadecvat fără garanție” la 14% poate fi emis în Banca de credit din Moscova.
10. VTB Bank din Moscova oferă un împrumut în numerar la o rată de pornire de 12,9%.

În ciuda faptului că nu orice bancă este pregătită să lucreze cu debitori străini, clienții străini au în continuare o platformă pentru a alege cel mai avantajos program de creditare.

Împrumut Sberbank pentru străini

Sberbank s-a alăturat, de asemenea, listei băncilor care lucrează cu debitori străini. Înainte de a împrumuta bani, banca studiază cu atenție biografia unui potențial împrumutat:

• perioada de rezidenta in Rusia,
• sursa și nivelul veniturilor,
• prezența garanților și a bunurilor imobile, dacă există.

Cerințele generale ale politicii Sberbank se aplică debitorilor străini:

• varsta minima 18-20 ani,
• Experiență de lucru de cel puțin 6 luni la locul de muncă actual.

Înregistrarea în Federația Rusă este o condiție importantă pentru furnizarea de fonduri.

Licitați depinde de furnizarea de garanții prin prezența unui garant (un garant poate fi cetățean al Federației Ruse cu venituri suficiente și un istoric bun de credit). Dacă nu sunt, procentul va fi mai mare.

Rata minimă este de 12,9%, cea maximă poate ajunge la 18,9% pe an.

Termenul și cuantumul creditului de consum afectează și procentul de credite. Lista documentelor este standard, dacă se emite un împrumut garantat sunt necesare documente pentru obiectul colateral.

Uneori este nevoie urgentă de fonduri suplimentare: achiziționarea de locuințe, tratament costisitor, dorința de a educa copilul într-o universitate de renume. Toate acestea îi obligă pe oameni să caute surse de finanțare. Atunci când extindeți o afacere, majoritatea companiilor trebuie să atragă fonduri împrumutate. Având în vedere ratele uriașe ale dobânzilor din băncile rusești, mulți debitori sunt interesați să găsească un împrumut mai bun în străinătate.

Beneficiile creditării în străinătate

Popularitatea creditării externe se datorează unui număr de avantaje incontestabile:

1. Ratele mai mici ale dobânzilor și, ca urmare, mai puține plăți în plus sunt principalul avantaj al împrumuturilor externe. În băncile rusești, dimensiunea lor este de 6-8 ori mai mare decât ratele din SUA și țările europene.
2. Condiții de împrumut flexibile.
3. Fiabilitate ridicată a instituțiilor financiare.

Condiții de creditare mai atractive sunt posibile datorită accesului larg al băncilor străine la fondurile de credit „lungi”, deoarece investitorii investesc pe perioade lungi – cel puțin 1 an.

S-ar putea părea că o bancă ar trebui să stabilească aceleași condiții de creditare în toate sucursalele situate în afara țării sale de origine. De fapt, filialele care operează pe teritoriul Federației Ruse trebuie să fie ghidate de cerințe piata ruseasca. În acest sens, condițiile de acordare a creditelor nu sunt mai profitabile decât ofertele băncilor rusești.

Prin urmare, pentru a economisi bani, trebuie să luați un împrumut în afara Federației Ruse. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că structurile bancare acordă împrumuturi nerezidenților numai dacă fondurile sunt utilizate pe teritoriul statului lor.

În teorie, oricine are dreptul de a aplica bancă străină. Organizațiile bancare realizează și profit datorită serviciului de creditare. Rolul principal al creditului în economie este ca cei care au nevoie de fonduri suplimentare să-și poată satisface nevoile în detrimentul investitorilor.

De fapt, este probabil ca banca să nu vrea să aibă de-a face cu debitori străini, chiar dacă instituția are o ofertă de credit corespunzătoare.

Băncile mari preferă să limiteze numărul de clienți la cetățeni ai țării sau cel puțin rezidenți - persoane juridice sau persoane fizice înregistrate/reședința permanent pe teritoriul acesteia.

Acest lucru nu este surprinzător, deoarece creditarea străinilor este asociată cu riscuri crescute pentru bancă. Unul dintre motive este că luarea în considerare a unui litigiu de credit are loc conform legilor țării de cetățenie a împrumutatului.

Un alt motiv de refuz este dificultatea de a evalua solvabilitatea individual cu domiciliul într-un alt stat. Banca nu poate verifica acuratețea declarațiilor de venit și de proprietate.

Rezidentul aderă la legile acestui stat, plătește în mod regulat impozite și are o sursă legală de finanțare (salariu sau alte venituri).

Astfel, cele mai mari șanse de a obține un împrumut în străinătate sunt pentru un cetățean rus care:

• rezidă permanent în străinătate;
• cereri de împrumut;
• lucrează în baza unui contract de muncă;
• , cont bancar escrow sau istoric bun de credit.

Dacă solicitantul deține imobil, îl închiriază și plătește impozite la bugetul de stat, în unele țări el este considerat antreprenor (Italia, Finlanda și altele).

Fiecare țară are propriile condiții de cooperare cu clienții străini, care nu sunt întotdeauna interesanți pentru solicitanți. De exemplu, una dintre cerințele obligatorii ale băncilor spaniole este un certificat de lipsă de împrumut la domiciliu.

Instituțiile financiare japoneze împrumută rușilor doar dacă garantul este cetățean al acestei țări. Sarcina acestuia este de a confirma solvabilitatea clientului și nu de a rambursa împrumutul în caz de neplată. Datoria neachitată de împrumutat după moartea acestuia trece moștenitorilor.

Unele solicită clientului să transfere o anumită sumă într-un cont de depozit. Deci se asigură pentru o anumită rezervă de fonduri dacă împrumutatul nu rambursează datoria la timp.

Ratele dobânzilor la împrumuturi din întreaga lume diferă, de asemenea. Asa de, dobanda minima returnate de clienții băncilor britanice (de la 2%), cel mai mult Rata ridicată operează în băncile bulgare (11%).

Sumele maxime ale creditului variază și ele - instituțiile financiare bulgare sunt pregătite să emită un împrumut de la 5.000 de euro, în Elveția poți solicita până la 400.000 de euro.

În funcție de mărimea împrumutului și de schema de rambursare a datoriilor, termenele pot fi de 5-40 de ani. Împrumutul pe o perioadă mai scurtă este neprofitabilă pentru împrumutat și este limitat de legile multor țări. Acest lucru se datorează plăților lunare mari, a căror valoare nu poate depăși 30% din venitul clientului. În Polonia, această cifră reprezintă 50% din venit.

Daca scopul tau este de a contracta un credit pentru achizitionarea unui imobil, este indicat sa aranjezi un credit ipotecar in statul in care este planificata tranzactia.

Tara	Suma maximă a împrumutului	Rata anuala (%)	Termen	Caracteristici suplimentare
	Până la 60% din valoarea obiectului	1,5 – 3,5	5–30 de ani	Termenul împrumutului depinde de vârsta împrumutatului și de starea lui civilă. Nerezidenții primesc un credit ipotecar în valoare de până la 50% din valoarea obiectului.
Franţa	Pana la 80%	de la 3.15 (fix) de la 2,4 (plutitor)	5–30 de ani	Taxe anuale: taxa pe bunuri imobiliare (suma medie - aproximativ 0,5% din costul spatiului - depinde de tipul de obiect, oras si infrastructura); taxa de cazare chiar si pentru chiriasi (1000-4000).
	Pana la 70%	3,6–5,15	5–30 de ani	Proprietăți rezidențiale începând doar de la 300.000 EUR Suma minimă a împrumutului 50.000 EUR. Clientul este obligat să asigure locuința și să plătească serviciile notariale.
	Pana la 70%	3,5–5	5–40 de ani	Plata initiala de la 30%.
Marea Britanie	Pana la 70%	2,5–4	5–20 de ani	Suma minima 350.000 GBP

Deși, în general, creditarea reprezintă un potențial pericol pentru o bancă, un credit ipotecar este mai ușor de obținut decât oricare altul. Obiectul achizitionat este o garantie a solvabilitatii clientului. Condiția principală este ca proprietatea să fie situată în țara creditorului.

Dacă împrumutatul intenționează să emită un împrumut garantat cu bunuri imobiliare situate în Federația Rusă, riscul de refuz este mare. Cert este că un astfel de contract de ipotecă este supus legea rusă- trebuie să fie înregistrată în USRN (Registrul unificat de stat al imobiliare), iar litigiile legale sunt luate în considerare de către instanța din Federația Rusă, ceea ce este dezavantajos pentru creditorii străini. În plus, finanțatorii occidentali pun la îndoială lichiditatea imobiliară rusească. Un alt lucru este dacă solicitantul ia un împrumut garantat cu un obiect străin.

Este dificil pentru un nerezident să obțină un credit de consum de la o bancă europeană sau americană. Organizațiile sunt mai dispuse să coopereze cu deținătorii unui permis de ședere legal. Condițiile de procesare a unei tranzacții pentru cetățenii țării și rezidenții sunt practic aceleași.

Scopul principal al creditelor de consum este achiziționarea unei mașini, reparații la scară largă la domiciliu, educație. În acest din urmă caz, un împrumut poate fi luat nu numai pentru a plăti universitatea, ci și pentru cursuri, stagii, programe de master (fondurile sunt creditate în contul instituției de învățământ). Multe bănci acordă un împrumut egal pentru a acoperi cheltuielile de trai.

Tara	Suma maximă	Rata anuala (%)	Termen	Caracteristici suplimentare
Germania	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 ani	Băncile calculează dobânda și termenul pe baza capacităților individuale ale clientului (venitul lunar minus plățile obligatorii).
Statele Unite ale Americii		2–3,5	1–5 ani	Pentru a obține un împrumut auto, împrumutatul trebuie să aibă un istoric bun de credit. Una dintre principalele condiții pentru un student străin este prezența unui garant din rândul cetățenilor americani sau rezidenților care locuiesc în State de cel puțin 2 ani.
Franţa	Nu mai mult de ¼ din venitul anual al solicitantului	De la 5	3 luni - 3 ani	Atunci când acordați un împrumut, aveți nevoie de un garant. Una dintre cerințe este „domiciliarea” veniturilor (venitul împrumutatului este transferat într-un cont bancar pentru ca banca să poată controla procesul de plată).
Marea Britanie	500–10.000 GBP	6,5	Până la 5 ani	Banca asigură automat clientul în cazul în care împrejurările îl împiedică să ramburseze împrumutul (acest lucru crește valoarea plății lunare). La depunerea unei cereri, puteți anula asigurarea notificând în scris.

Experții recomandă să se acorde atenție particularităților împrumuturilor de consum acordate cetățenilor care se află în țară pe baza unei vize - perioada de împrumut este afectată de valabilitatea permisului de viză. Prin urmare, este recomandabil să obțineți în avans o viză pe termen lung.

Când extinde o afacere în afara propriului stat, un antreprenor se va întreba mai devreme sau mai târziu dacă este posibil să ia un împrumut în altă țară. Băncile din întreaga lume au, în general, o atitudine pozitivă față de oamenii de afaceri străini. Dacă plătesc taxe, creează noi locuri de muncă și participă la dezvoltarea economiei locale, obținerea unui împrumut nu este atât de dificilă.

Într-o serie de state, de exemplu, în Germania, există un program de sprijin bancar de stat pentru antreprenorii începători. Prezentând un plan de afaceri eficient, puteți conta pe rata minimă (până la 3%) cu întârziere în rambursarea organismului de credit și dobândă de până la 2 ani.

Tara	Sumă împrumutată	Rata anuala, %	Termen	Caracteristici suplimentare
Germania	Până la 500.000	2,63– 3	5–15 ani	În cazul în care împrumutul este emis fără aport de capital, clientul va primi până la 100.000 de euro. Pentru a primi o sumă mai mare, va trebui să contribuiți cu capitalul dumneavoastră în valoare de cel puțin 10% din suma împrumutului. Rambursarea împrumutului începe după 7 ani.
Spania	Până la 150 de milioane de euro	3,5 – 7	Până la 5 ani	Legea europeană impune ca împrumuturile să fie acordate doar companiilor care realizează venituri în Europa sau sunt înregistrate în UE.
Suedia	Până la 600.000 CZK	Calculat individual	Până la 15 ani	Pentru a furniza servicii bancare străinilor, este necesară o autorizație specială a directorului sucursalei.
Israel	Până la 750.000 NIS	3–9	Până la 5 ani	Dacă garantul rambursării împrumutului este fondul de sprijin al întreprinderilor mici de stat (Keren bearvut amedina), puteți obține un împrumut fără garanții.

Băncile sunt conștiente de faptul că înființarea unei noi companii poate fi asociată cu anumite riscuri, așa că de obicei un împrumut comercial este emis la dobânzi mai mari decât un împrumut în scop personal.

Faceți un sondaj sociologic!

Reguli de împrumut

În majoritatea băncilor autohtone, este suficient să prezinți câteva documente de bază. Puteți obține un împrumut în străinătate doar dacă aveți un pachet solid de documente și chiar și atunci dacă solicitantul îndeplinește o listă mare de cerințe. Aici sunt câțiva dintre ei:

1. Transparența absolută a surselor și a utilizării fondurilor.
2. Venit sau profit „alb” (confirmat oficial).
3. Prezența unei proprietăți lichide care poate fi folosită ca garanție pentru un împrumut.
4. Fără datorii fiscale față de țara dvs. și împrumuturi neplătite.
5. Disponibilitatea de garanți sau garanții de la băncile din țara de reședință.
6. Plan de afaceri gata făcut (pentru antreprenori).

Important de știut: tranzacțiile financiare din afara țării de reședință trebuie raportate la serviciul fiscal. În plus, la deschiderea unui cont în străinătate, este necesar să trimiteți o notificare către organul fiscal în termen de o lună. Încălcarea acestui ordin este plină de o amendă substanțială:

• per cetățean: 4.000 - 5.000 de ruble;
• pe executiv: 40.000 - 50.000 de ruble;
• pe entitate: 800.000 - 1.000.000 de ruble.

Cetățenii Ucrainei și Belarusului trebuie să obțină o licență pentru a deschide un cont la o instituție financiară străină.

Amenda pentru absența ei în Ucraina poate ajunge la minim 500 salariileşi chiar sfârşitul termen lung munca corecțională (până la 2 ani). Activitățile ilegale vor fi oprite, iar contribuția și încasările vor fi confiscate în favoarea statului. Prin urmare, această problemă ar trebui rezolvată cât timp încă sunteți acasă.

Alegerea țării de creditare

Evaluați disponibilitatea creditului în tari diferite Este posibil pe exemplul celui mai solicitat tip - credite ipotecare. Pentru a face acest lucru, împărțim condiționat toate țările în patru grupuri:

1. Condiții optime de împrumut și rate acceptabile ale dobânzii: Cipru (de la 5%). De obicei, debitorilor străini li se aloca o sumă de 75.000 de euro.
2. Sunt disponibile credite ipotecare, dar condițiile de creditare sunt mai puțin atractive (rata dobânzii de la 11,2): Portugalia, Spania.
3. Ipotecile sunt teoretic disponibile, dar cerințele dure reduc șansele de a obține un răspuns pozitiv la zero: Austria, Marea Britanie, Italia.
4. Ipotecile pentru imigranții din țările CSI sunt practic inaccesibile: Elveția, Japonia, Emiratele Arabe Unite, Muntenegru, România și Elveția.

Într-o serie de țări, autoritățile au introdus restricții procedurale și teritoriale asupra debitorilor străini. De exemplu, în Franța sunt foarte puține bănci dispuse să acorde împrumuturi nerezidenților.

Înainte de a contacta o bancă, ar trebui să vă decideți asupra tipului de împrumut, deoarece există o mulțime de ele pe orice piață de creditare. Mai întâi trebuie să înțelegeți diferența dintre diferitele tipuri de împrumuturi. Ele sunt de obicei clasificate în funcție de mai mulți parametri:

1. Ţintă. În funcție de modul în care vor fi utilizate fondurile, împrumuturile sunt direcționate (pentru achiziționarea unei mașini, antrenament etc.) și nedirecționate.
2. Randament. Un împrumut poate fi productiv (banii împrumuți generează venituri) sau de consum (destinat nevoilor personale ale împrumutatului).
3. Condiții de împrumut (pe termen scurt (până la 1 an) și împrumuturi pe termen lung - peste 12 luni).
4. Valută.
5. Schema de rambursare. Metoda anuitatii presupune rambursarea datoriei sub forma unor parti egale. În acest caz, tariful nu se modifică până la încheierea contractului. Modalitatea clasică de rambursare a datoriei este mai profitabilă - banca percepe dobândă la soldul organismului de împrumut, care reduce treptat cuantumul plății și supraplata finală. Uneori se oferă o plată lunară a dobânzii, iar corpul împrumutului este returnat la sfârșitul termenului.

Pentru a înțelege ce împrumut este de preferat, mulți apelează la sfaturile consultanților de credit sau a serviciilor speciale de pe site-urile organizațiilor financiare.

Următorul pas este alegerea unei bănci. Iată câteva lucruri la care trebuie să țineți cont atunci când alegeți o instituție financiară:

• această bancă împrumută străinilor;
• dacă schemele de rambursare a împrumutului sunt benefice pentru debitor;
• care este reputația și ratingul de credit al băncii;
• complexitatea procedurii de obținere a unui împrumut;
• tarife și taxe suplimentare.

Când solicitați un credit ipotecar sau un împrumut mare pentru a deschide o afacere, ar trebui să căutați ajutor de la o companie care efectuează tranzacții imobiliare în țara dorită.

De regulă, astfel de firme sunt familiarizate cu piața imobiliară și cu legile locale, așa că vă vor ajuta să alegeți proprietatea potrivită și să colectați documentele necesare. Fără cunoștințe de limbă, solicitantul se va pierde cu ușurință în marea ofertelor comerciale și a cerințelor legale.

Pachet de documente necesar

Clienții se plâng de birocrația din băncile naționale, dar obținerea unui împrumut în străinătate nu este mai ușoară. Pachetul minim de documente include:

• un document care legalizează șederea unui străin în țară (viză, permis de ședere, permis de ședere temporară);
• adeverință de venit (cel puțin pentru ultimii 1-2 ani) și tot ceea ce indică solvabilitatea solicitantului (disponibilitatea fondurilor pentru avansul, plata serviciilor de procesare a tranzacțiilor);
• adeverință de la fisc privind absența datoriilor;
• informații privind plățile lunare (pensie alimentară, rambursarea unui alt împrumut și așa mai departe);
• contract de munca;
• certificat de bunuri imobiliare;
• confirmarea locului de reședință și a datelor de contact ale solicitantului;
• permisiunea de a efectua tranzacții valutare în afara țării natale (pentru Ucraina și Belarus).

Unele bănci, cum ar fi cele germane, vă cer să furnizați un certificat de componență a familiei.

Este adesea util să se confirme că solicitantul este un client al unei organizații bancare reputate din țara de origine.

Toate documentele sunt în limba țării în care se află banca și certificate de un notar.

Există multe subtilități asociate cu apelul la bancă străină.

1. Dacă intenționați să obțineți un împrumut, încercați să obțineți un permis de ședere sau cel puțin un permis de ședere temporară, precum și să obțineți un loc de muncă oficial. Cu cât solicitantul locuiește și lucrează mai mult în țară, cu atât sunt mai mari șansele de a obține un împrumut.
2. Dacă aveți bani, îi puteți pune mai întâi într-un cont de depozit la una dintre băncile din țară (sau unde este planificat împrumutul). Se recomandă aplicarea la mai multe bănci.
3. Un alt punct important de luat în considerare înainte de a contacta o instituție financiară este moneda împrumutului. Băncile finanțează, de obicei, achiziția de bunuri imobiliare locale sau deschiderea unei companii în moneda locală. Dacă solicitați un împrumut în euro, dar primiți venituri în ruble, vă rugăm să rețineți: devalorizarea rublei va crește costul împrumutului. Obținerea unui împrumut în franci elvețieni crește riscurile - după criza din 2008, cursul acestei monede a crescut, astfel că împrumuturile au devenit mai scumpe. În mod ideal, moneda împrumutului ar trebui să se potrivească cu moneda venitului.

Mulți solicitanți încredințează alegerea ofertei optime de credit organizațiilor intermediare sau folosesc experiența compatrioților lor punând întrebări pe forumuri dedicate condițiilor de viață dintr-o anumită țară.

FAQ

• Pot obține online un împrumut de la o bancă străină?

Există trei moduri de a utiliza serviciul de împrumut străin:

• depuneți o cerere în timpul unei vizite personale la bancă;
• aplicați pentru un împrumut online;
• contactați o firmă de consultanță sau imobiliară din țara dumneavoastră.

Cetățenii Rusiei, Ucrainei și ai altor țări CSI pot primi bani într-o bancă străină prin intermediul internetului numai prin reprezentanțe speciale.

Unele bănci, de exemplu, DenizBank (Turcia), iau o decizie preliminară pe baza unui pachet scanat de documente trimis electronic.

• Pot obține un împrumut în străinătate pentru a cumpăra o casă în Rusia?

Dacă fondurile împrumutului sunt cheltuite acasă, împrumutatul va trebui să plătească un comision substanțial pentru transferul de bani în contul său. Această operațiune va trezi interes în rândul autorităților fiscale ale țării, deoarece primirea de fonduri în cont este venit.

Este foarte posibil să „aducem” fondurile de credit primite în această definiție. Astfel, ținând cont de rata dobânzii, costurile asociate și costul total al creditului, tranzacția poate să nu prezinte un interes deosebit.

• Pot obține un împrumut pentru studenți de la o bancă străină?

Având în vedere costul ridicat al educației, multe universități cooperează cu bănci partenere care sunt gata să ofere studenților un împrumut pentru studiu. Pentru a obține un împrumut pentru studenți, puteți solicita o garanție la departamentul internațional al instituției de învățământ. Pachetul de documente pentru bancă, pe lângă pașaport și certificate de bază (cu privire la absența datoriilor și a solvabilității financiare), include și un acord cu universitatea.

• Ce țări au Sberbank, unde poți obține un împrumut în străinătate?

Sediul principal al Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) este situat în Viena (Austria) și este o subsidiară a Sberbank din Rusia. Banca operează în 10 țări europene:

• Austria;
• Bosnia si Hertegovina;
• Ungaria;
• Germania;
• Serbia;
• Slovacia;
• Slovenia;
• Croaţia;
• Ceh;
• Ucraina.

Din 2012, Sberbank deține o participație de 99,85% în Turkish DenizBank (599 de sucursale și 5,4 milioane de clienți).

Împrumuturile Sberbank în străinătate diferă de omologii ruși prin rate mai mici ale dobânzii, dar nu sunt la fel de atractive ca produsele de împrumut din organizațiile pur europene. Dar pentru clienții ruși ai Sberbank din Federația Rusă, este mult mai ușor să colecteze un pachet de documente.

Concluzie

Teoretic, compatrioții noștri nu au restricții legale în ceea ce privește solicitarea unui împrumut la o bancă străină. Dar mulți se confruntă cu dificultăți practice, începând cu cerințe stricte pentru solicitant și un pachet extins de documente, și terminând cu reticența nerostită a finanțatorilor străini de a lucra cu debitori nerezidenți din țările CSI.

Sberbank în Europa: Video

Febra creditului a cuprins întreaga lume, astfel încât volumul creditelor emise este în continuă creștere. Utilizarea activă a ofertelor băncilor și organizațiilor de credit nu este străină rușilor. Pot cetățenii străini să profite de ofertele de credit ale băncilor rusești? Cât de accesibile sunt astfel de împrumuturi pentru ei?

Hai să rezolvăm!

Caracteristicile împrumuturilor pentru străini în Rusia

Nu există împrumuturi destinate exclusiv nerezidenților țării în băncile Federației Ruse. Cu toate acestea, cetățenii străini pot contracta un împrumut de la o bancă rusă, cu o serie de condiții. În primul rând, trebuie să aibă un loc oficial de muncă și înregistrare în Federația Rusă. De asemenea, atunci când ia o decizie privind acordarea unui împrumut unui străin, creditorul ia în considerare următorii factori:

• termenul de înregistrare în Rusia;
• termenul de muncă la întreprinderea rusă;
• prezența soților sau a copiilor cu reședința permanentă în Federația Rusă;
• prezența și valoarea totală a bunurilor personale, inclusiv titluri de valoare, echipamente, mașini, imobile.

Cerințe

Pentru o bancă, atunci când decide dacă să acorde un împrumut sau să respingă o cerere, multe nuanțe contează. Când vorbim despre împrumuturi pentru străini în Rusia, atunci Atentie speciala un potențial creditor plătește pentru factori precum:

• solvabilitate - prezența unui loc de muncă permanent, a unui loc de muncă oficial, iar băncile stabilesc pe ultimul loc o perioadă minimă de experiență de muncă pentru străini și apatrizi - de la șase luni la câțiva ani;
• termenul limită de înregistrare - ultima plată a unui împrumut de consum pentru persoanele care nu au cetățenie rusă trebuie efectuată cel târziu sau cu trei luni înainte de data de încheiere a înregistrării pe teritoriul Federației Ruse;
• legalitate - banca încheie contracte de împrumut numai cu cei care pot oferi permisiunea oficială de a rămâne și de a lucra în Federația Rusă.

Documentele

Banca creditoare propune în mod independent cerințe privind pachetul de documente pentru obținerea unui împrumut, deoarece o astfel de listă nu este specificată în lege

Lista principală a documentelor necesare este următoarea:

1. pașaport sau un document care îl înlocuiește cu o traducere legalizată în limba rusă;
2. certificat de căsătorie;
3. permis de ședere temporară sau permis de ședere;
4. viză sau card de migrație;
5. copie după carnetul de muncă, certificată prin semnătura personală a șefului și ștampila întreprinderii;
6. o copie a contractului de munca;
7. un certificat standard 2-NDFL, un certificat intocmit sub forma unei banci nu va fi suficient;
8. SNILS;
9. documente care permit angajarea în Federația Rusă.

Important! Teoretic, puteți solicita un împrumut atunci când un potențial împrumutat primește venituri în afara Federației Ruse, cu toate acestea, aceste fapte trebuie confirmate prin documente relevante cu traducere în limba rusă, certificată de un notar.

Ce bănci acordă împrumuturi străinilor?

Cetățenii străini pot alege o organizație care este gata să acorde un împrumut pentru nevoile consumatorilor unui apatrid din Federația Rusă. Desigur, un astfel de împrumut va avea câteva caracteristici distinctive (pe termen mai scurt al împrumutului, mai mult procent ridicat etc.) în comparație cu condițiile pentru cetățenii Federației Ruse.

Cele mai atractive împrumuturi de consum pentru străini din Rusia pot fi considerate ofertele unor astfel de bănci:

bancă	Numele împrumutului	La sută	Termen	Suma în ruble (indicată minim și maxim)
VTB 24	Bani gheata	12,50%	6 luni - 5 ani	100 000 — 3 000 000
Raiffeisenbank	Personal	9,99%	1-5 ani	90000-2000000
Rosbank	multi bani	14%	13 luni - 5 ani	300 000 — 3 000 000
Citibank	Consumator	15%	1 an - 5 ani	100 000 — 1 000 000
Promsvyazbank	piata deschisa	18.90%	1 an - 5 ani	100 000 — 750 000
Creditul Renașterii	Bani gheata	11.30%	2 ani - 5 ani	30 000 — 700 000
Acasă Banca de credit	Bani gheata	14.90%	1 an - 5 ani	30 000 — 500 000

Aceste bănci sunt pregătite să aprobe o cerere de împrumut pentru străini, cu condiția ca:

• solicitantul este înregistrat pe teritoriul Federației Ruse,
• venit permanent,
• angajat mai mult de 6 luni,
• timpul de rambursare a datoriei va expira cu 3 luni înainte de încheierea șederii străinului în Rusia.

Șansele de a primi un răspuns pozitiv din partea băncii cresc pentru cei care sunt client de salarizare într-o instituție financiară unde se depune cerere de împrumut. Cei care sunt în proces de obținere a cetățeniei ruse și au deja un permis de ședere sau ședere permanentă au aceeași oportunitate de a obține un împrumut profitabil.

Sberbank - împrumuturi pentru străini

Sberbank are cerințe destul de stricte pentru debitorii străini. Primul punct de obținut credit de consumator există o cerință de a prezenta un pașaport cu o marcă de înregistrare. În continuare, se ia în considerare solvabilitatea clientului și perioada șederii acestuia în țară.

Este extrem de dificil pentru un străin să obțină un împrumut de la Sberbank, deoarece această instituție financiară își prețuiește propria reputație și selectează cu atenție debitorii. O cerere poate fi aprobată cu condiția ca solicitantul să fie în curs de obținere a cetățeniei ruse și să aibă un permis de ședere. Doar cu înregistrarea temporară un străin în Sberbank va fi refuzat. Șansele vor crește pentru cei care primesc un salariu pe un card Sberbank sau au deschis un depozit aici.

Poate un străin să ia un împrumut de la o IMF din Rusia?

Organizațiile de microfinanțare nu stabilesc cerințe stricte pentru debitorii străini, totuși, practica arată că, din cauza regulilor interne ale IFM, le este mai dificil să contracteze un împrumut în numerar. Majoritatea acestor organizații vor fi refuzate străinilor fără explicații (principalul este un risc crescut de nerambursare a împrumutului). Potrivit recenziilor, există șanse să obțineți o decizie pozitivă atunci când contactați:

• Greenmoney;
• evarză;
• Credit plus;
• Seimer;
• Imprumut turbo.

Caracteristicile împrumuturilor IFM pentru străini:

• perioada de împrumut nu depășește perioada de înregistrare a unui străin;
• nerezidenților nu li se acordă sume mari, maximum 30.000 de ruble cu rata dobânzii de la 0,8% pe zi;
• cu cât împrumutatul oferă mai multe documente, cu atât dobânda la microîmprumut va fi mai mică.

Întoarcere