Deținerea unei locuințe este visul multor locuitori ai orașului care s-au săturat de blocajele de trafic, praf și agitația veșnică a orașului mare. Cu toate acestea, realizarea acestei dorințe necesită timp, efort și, cel mai important, fonduri semnificative. Nu oricine poate realiza un astfel de proiect, cu toate acestea, dezvoltatorul poate conta pe ajutorul băncii. ÎN Rusia modernă Majoritatea băncilor oferă programe ipotecare, inclusiv un împrumut direcționat pentru construcția de locuințe.
Casa pe credit - profitabil
După cum arată practica, construirea unei case pe credit este mult mai ieftină decât cumpărarea ei deja construită. Motivul este evident - până la sfârșitul construcției, o clădire complet finisată crește brusc prețul. Un împrumut pentru construcția unei case este considerat un împrumut direcționat, ceea ce înseamnă că fondurile împrumutate ale clientului băncii pot fi folosite strict pentru construcția de locuințe.
Dintre produsele băncilor care acordă împrumuturi, cel mai interesant este un împrumut direcționat de la Sberbank. Acest program de împrumut prevede emiterea de fonduri pentru achiziționarea unei locuințe private în construcție garantată de locuința achiziționată sau de altă locuință. Astfel:
- împrumutatul primește un împrumut de la o bancă pentru construirea unei clădiri rezidențiale private și aceeași clădire este gajată la bancă;
- alte bunuri imobiliare rezidențiale deținute de împrumutat devin garanții, iar fondurile primite de la bancă sunt folosite pentru construirea unei case private.
Acest program de creditare, printre produsele similare ale Sberbank, se deosebește de împrumutul „Locuințe în construcție” prin dobânzi ceva mai mari, de programul „Country Real Estate” în scopul finanțării, întrucât acesta din urmă presupune construirea unei case de vară, iar „Construirea unei clădiri rezidențiale” oferă un împrumut direcționat specific pentru construcția unei case cu rezidență permanentă.
Atunci când o proprietate rezidențială gata făcută devine obiect de garanție, banii sunt încă considerați alocați și trebuie cheltuiți pentru construcția de noi locuințe. Pentru a obține un astfel de împrumut pentru o casă, împrumutatul trebuie să depună la bancă documente pe lângă locuința existentă gajată ca garanție, precum și documente pentru casa în construcție. Asigurați-vă că citiți articolul , mai e ceva informatii utile.
Tabelul arată tarifele credit ipotecar Sberbank „Constructia unei clădiri rezidențiale”:
Ratele dobânzilor pe program de credit ipotecar„Construirea unei clădiri rezidențiale” depinde de termenul împrumutului, moneda împrumutului, mărimea avansului și dacă împrumutatul primește sau nu un salariu de la Sberbank. Ratele dobânzii la împrumut sunt:
Există și alte opțiuni de împrumut pentru construcția de case private
Din punct de vedere al beneficiilor, băncile nu sunt interesate să acorde împrumuturi pentru construcții, deoarece dacă proiectul nu este finalizat, banca va pierde beneficii, iar împrumutatul este puțin probabil să recupereze pierderile. Astfel, banca, eliberând un credit pe termen lung pentru construcție, dar nu și achiziție, nu are nimic drept garanție. Băncile caută să compenseze lipsa garanțiilor cu dobânzi majorate, care sunt în medie cu 3-4% mai mari decât ratele la creditele pentru achiziționarea de case construite.
În plus, o astfel de ipotecă este oferită în baza unei garanții sau a unui gaj de bunuri imobiliare asupra cărora împrumutatul are un drept de proprietate. O mare problemă la obținerea unui credit ipotecar este avansul, a cărui sumă poate ajunge la 40% din valoarea creditului ipotecar. Pentru a rezolva această problemă, debitorii folosesc credite de consum. pentru avansul pe care l-am scris deja mai devreme. În tabelul cu oferte de la Sberbank pentru credite ipotecare în dolari SUA pentru construcția de case private:
Cum să obțineți un credit ipotecar
Obținerea unui împrumut pentru construcție este un proces destul de dificil, dar destul de fezabil.
Cea mai profitabilă opțiune pentru un împrumut pentru construirea unei case poate fi utilizarea unui program în care construcția unei case private se realizează printr-o companie de dezvoltare care este partener al instituției de credit.
Cu acest program, banca aprobă proiectul dezvoltatorului și finanțează construcția. În acest caz, instituțiile de credit tratează debitorul mai puțin dur, iar acest lucru se reflectă în numărul de creanțe. Dobânda ipotecară este de obicei mai mică în comparație cu împrumuturile convenționale.
Pentru implementarea construcției, împrumutatul trebuie să depună băncii o cantitate semnificativă de documente, inclusiv autorizație de dezvoltare, deviz de cost, proiect, aspect etc. Aceasta este o abordare complet normală a problemei, deoarece banca trebuie să fie sigură că clădirea rezidențială va fi construită și va deveni garanție pentru un împrumut pe termen lung.
Să aflăm cum să obținem un împrumut pentru a construi o casă de la Sberbank și alte bănci mari. Să ne uităm la condițiile în care poți obține un împrumut și ce cerințe se aplică debitorilor. În articol veți găsi documente pentru bancă și recenzii ale clienților.
Mulți oameni doresc să construiască locuințe individuale, dar construirea unei clădiri rezidențiale chiar și în mediul rural necesită mulți bani. Uneori, propriile economii în aceste scopuri nu sunt suficiente pentru a construi o casă de țară.
În această situație, trebuie să mergi la bancă și să iei un credit pentru construcția imobiliară. Instituțiile de credit vă permit să obțineți astfel de împrumuturi. Desigur, suma aprobată nu va fi suficientă pentru construirea unui bloc de apartamente, dar va fi suficient pentru a construi o cabană privată sau casă de țară.
De unde să obțineți un împrumut pentru construirea unei case: TOP 7 bănci
Dacă se ia o decizie cu privire la necesitatea de a construi o casă, atunci primul lucru pe care trebuie să îl decideți este dacă vă puteți descurca cu fondurile proprii. Majoritatea oamenilor nu vor putea face acest lucru, deoarece economiile sunt de obicei mici, iar construcția este o afacere destul de costisitoare. Băncile sunt gata să ajute la rezolvarea acestei probleme prin acordarea unui împrumut adecvat.
Condițiile fiecărei instituții financiare sunt individuale. Atunci când alegeți ce împrumut este cel mai bun de luat, ar trebui să acordați atenție ratei dobânzii. Cu cât este mai mică, cu atât va fi mai mică plata în exces pentru utilizare fonduri împrumutate. Iată ratele la împrumuturi care pot fi folosite pentru a construi o casă:
Împrumut pentru construirea unei case în Sberbank
Sberbank se oferă să contracteze un împrumut pentru construcție în cadrul unui program special vizat. Condițiile sale impun un depozit de locuință obligatoriu. Mărimea minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble, iar maximul poate ajunge la 75% din valoarea proprietății gajate. Perioada de împrumut este de până la 30 de ani.
Principala cerință pentru obținerea unui împrumut direcționat este efectuarea unui avans de cel puțin 25%. Sberbank oferă împrumuturi chiar și pentru construcții neterminate, iar rata pentru fiecare împrumutat este stabilită individual.
Nu pe site-ul Sberbank calculator de împrumut pentru acest program, prin urmare, puteți precalcula suma plăților prin intermediul personalului biroului sau apelând la centrul de contact.
Împrumutul se acordă în rate în conformitate cu condițiile individuale specificate în contract. Pentru familiile tinere, angajații organizațiilor acreditate și clienții salariați, Sberbank este pregătită să ofere tarife și condiții speciale, inclusiv oferirea unei perioade de grație pentru amânarea plății datoriei principale.
Banca Rosselhoz
În prezent, Rosselkhozbank nu oferă programe speciale vizate pentru construcția unei case private. Dar poți lua un credit de consum și îl poți folosi pentru a construi o locuință, ceea ce îți permite să începi construcția fără avans. Prezentăm în tabel condițiile programelor Rosselkhozbank.
În cadrul programului de împrumut garantat de consum, suma împrumutului pentru clienții salariați ai Rosselkhozbank poate fi mărită la 2 milioane, iar durata împrumutului - până la 7 ani.
În prezent, VTB 24 nu oferă împrumuturi speciale pentru construcția imobiliară, dar este gata să ofere împrumuturi de consum ca parte a unor programe nețintite. În acest caz, împrumutul este emis în numerar și poate fi cheltuit pentru orice bunuri și servicii, inclusiv pentru construcții. Să luăm în considerare în tabel principalii parametri ai împrumuturilor de la VTB 24, care pot fi folosiți pentru construirea unei case.
Alfa-Bank
Alfa-Bank oferă clienților un împrumut nedirecționat de până la 1 milion de ruble (până la 3 milioane pentru clienții salariați) pe o perioadă de până la 5 ani. Fondurile emise în cadrul programului pot fi cheltuite la discreția dumneavoastră, inclusiv pentru construirea unei case. Garanția și garanția nu sunt necesare pentru a obține un împrumut, dar numerar poate fi primit in 1-2 zile. Nu există comisioane pentru emiterea de fonduri sau pentru tranzacțiile de rambursare anticipată.
Gazprombank
Gazprombank nu oferă programe speciale de creditare pentru construcția unei case private. Dar condițiile sale vă permit să luați un împrumut în numerar și să utilizați veniturile pentru a construi imobiliare. Cu toate acestea, garanția nu este obligatorie. Suma împrumutului poate ajunge la 3,5 milioane de ruble, iar termenul este de 7 ani. Dacă refuzați asigurarea, rata va fi majorată cu 0,5%. Nu există comisioane suplimentare și puteți rambursa împrumutul din timp în orice moment. Procesarea împrumutului durează de la 1 la 5 zile lucrătoare.
Loko-Bank
În loc de împrumuturi direcționate pentru construirea unei case, Loko-Bank este gata să ofere clienților un împrumut profitabil în numerar în valoare de până la 3 milioane de ruble pe o perioadă de până la 7 ani. Titularii carduri de salariu Toate băncile majore din Rusia oferă o reducere de 1% din rata de bază. Împrumutatul se poate alătura sau refuza să participe la programul de asigurare, care nu va schimba decizia băncii cu privire la termenii împrumutului și rata dobânzii. Puteți rambursa împrumutul devreme din prima lună în orice sumă, fără comisioane sau penalități.
Raiffeisenbank
La Raiffeisenbank poți obține diverse tipuriîmprumuturi atât cu, cât și fără garanții imobiliare. Prezentăm în tabel parametrii programelor de creditare oferite de bancă.
Tariful crește în cazul refuzului asigurării personale și a bunurilor și un program cuprinzător de protecție financiară.
Credit pentru construirea unei case garantate cu un apartament
Multe bănci, chiar și fără a oferi programe speciale de creditare pentru construcția de locuințe, sunt gata să emită un împrumut nețintit garantat cu bunuri imobiliare existente. Suma primită poate fi folosită pentru construirea unei case. Unele categorii de populație, de exemplu, familie numeroasă pot fi acordate diverse beneficii și subvenții de la stat. Principalul avantaj al unor astfel de împrumuturi este capacitatea de a se îmbunătăți rapid condiţiile de viaţă fără a fi nevoie să economisiți o sumă destul de mare.
Înainte de a obține un împrumut garantat de un apartament, ar trebui să luați în considerare dezavantajele acestuia:
- Responsabilitate sporită a debitorului. Este necesar să se efectueze plăți lunare la împrumut, iar în caz de probleme cu rambursarea, apartamentul poate fi executat silit, chiar dacă este singurul (la urma urmei, apartamentul este înregistrat drept garanție).
- O plată în exces destul de mare. Băncile sunt pregătite să ofere cele mai mici rate atunci când cumpără locuințe în clădiri noi de la companii partenere. Și dacă se emit fonduri pentru autoconstrucție sau în cadrul creditării nedirecționate, rata va fi puțin mai mare. Ca urmare, supraplata nu va fi atât de mică, mai ales cu un împrumut pe termen lung.
Puteți rambursa astfel de împrumuturi înainte de termen, scriind mai întâi o cerere la o sucursală sau prin intermediul serviciilor bancare online. Datorită acestui fapt, puteți reduce ușor plata în exces finală.
Cum să obțineți un împrumut
ÎN lumea modernă obținerea și aplicarea unui împrumut nu a devenit atât de dificilă. Doar câțiva pași îl despart pe client de primirea împrumutului necesar pentru construirea unei case, iar întreaga procedură va dura de la 1 la 15 zile. Să aruncăm o privire pas cu pas la ceea ce trebuie să faceți pentru a solicita un împrumut:
- Selectați banca. Dacă locuiți în Sankt Petersburg sau MSK, cu siguranță nu vor fi probleme cu acest lucru, dar pentru rezidenții așezărilor mici alegerea va fi destul de limitată. Dar încă merită să studiezi programele tuturor băncilor disponibile și să alegi condițiile optime.
- Pregătiți și trimiteți documentele împreună cu formularul de cerere. De obicei, puteți lăsa o cerere preliminară pe site și puteți merge la biroul băncii numai după ce ați pregătit toate documentele necesare.
- Așteptați ca acordul să fie aprobat. În funcție de programul ales, examinarea cererii poate dura de la câteva ore până la 5-7 zile.
- Semnează documentele necesare în birou și primește banii.
Cerințe pentru debitori
Băncile sunt în prezent destul de exigente cu debitorii. Solvabilitatea și fiabilitatea clientului sunt verificate cu mare atenție. Acest lucru se datorează dorinței instituțiilor de credit de a minimiza posibilele neplăți și problemele conexe. La urma urmei, banca este interesată să ramburseze împrumutul și să nu primească garanții, chiar dacă aceasta a fost prevăzută de termenii acordului.
Lista cerințelor de bază pentru potențialii împrumutați:
- cetățenie rusă;
- vârsta de la 18 (de obicei 21-23) ani;
- disponibilitatea veniturilor oficiale pentru rambursarea împrumutului;
- disponibilitatea înregistrării permanente în regiunea deservită de bancă.
Ce acte sunt necesare
Pachetul de documente poate varia semnificativ în funcție de banca aleasă și de programul de creditare specific. Cu siguranță veți avea nevoie de un pașaport și un al doilea document, de exemplu, SNILS. De asemenea, trebuie să furnizați un certificat de venit dacă nu primiți un salariu prin banca la care solicitați un împrumut. Dacă programul de creditare prevede garanția proprietății, atunci trebuie depus un set complet de documente pentru aceasta.
Un împrumut pentru construcția unei case private este un produs popular în bănci. Dorind să devină proprietar imobiliar, clienții preferă să investească în crearea unei „casi de vis” mai degrabă decât în implementarea ideilor de inginerie. Condițiile de împrumut depind de unde să obțineți un împrumut pentru a construi o casă sau o vilă: de la o bancă mare de stat sau de la o bancă regională locală.
Prin contractarea unui împrumut la o rată scăzută a dobânzii de la un creditor neverificat, clienții riscă să piardă avansul sau să plătească dobândă umflată.
Care este cea mai bună modalitate de a obține un împrumut pentru a construi o casă sau o cabană?
Cea mai bună modalitate de a aplica pentru un împrumut pentru construirea unei case este să depui o cerere online și să primești decizii preliminare. Apoi, dacă decizia este pozitivă, trebuie să veniți la biroul băncii. Managerul de creditare va explica nuanțele și va vorbi despre posibilele costuri. Dacă totul se construiește, atunci banii pot fi primiți imediat sau în aceeași zi.
Aplicație online – astăzi este convenabil și cale rapidă Pentru omul modern care își prețuiește timpul. Mai mult, fără a părăsi casa, poți trimite cereri la mai multe bănci deodată.
Atunci când alegeți o bancă pentru un împrumut pentru construcție, trebuie să acordați atenție următorilor parametri:
- recenzii debitorilor
- condiţiile de împrumut
- metode de rambursare
- reputatie pe piata.
Instituțiile de credit, de regulă, nu caută să „încaseze” clienții și să le prețuiască reputația. Popularitatea produsului indică comoditatea acestuia - dacă se alege un împrumut pentru construcția unei case de țară (casă, apartament), înseamnă că banca este de încredere.
Termenul împrumutului depinde de solvabilitatea împrumutatului și de condițiile produsului. Stabilirea unor condiții minime fără a lua în considerare costurile suplimentare de asigurare, comisioane și situații neprevăzute este riscantă. Dar este, de asemenea, irațional să se stabilească limite maxime, având posibilitatea de a plăti înainte de termen - suma plății în exces va fi mai mare.
Este optimă finanțarea construcției unei băi sau a unor structuri suplimentare cu ajutorul creditului de consum: ratele dobânzilor vor fi mai mari, dar fără garanții sau garanți.
Înregistrarea proprietății existente ca garanție este recomandabilă pentru împrumuturile mari: ca garanție pentru rambursarea împrumutului, aceasta este cea mai buna varianta, garantarea creditelor preferenţiale pentru construcţii.
Cele mai bune bănci pentru un împrumut pentru a construi o casă
Mai jos este un rating al celor mai bune 5 bănci rusești care oferă cele mai favorabile condiții pentru împrumuturi pentru construcția de case și cabane de vară. Ratingul a fost întocmit de experți în domeniul creditării și se recomandă să acordați atenție acestor bănci și să lăsați cererile.
Împrumut în numerar pentru construcția unei case private și a unei daci de la Alfa-Bank
Una dintre cele mai mari bănci private din Rusia oferă un împrumut în numerar tuturor clienților cu vârsta de 20-64 de ani, fără a colecta diverse certificate și a oferi garanții.
Dobânzile atrag atenția debitorilor: de la 11,99% pentru clienții „salariați” și de la 13% pentru toți ceilalți. Suma împrumutului variază în funcție de dorințele împrumutatului - dar nu mai mult de 3 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 7 ani. Această sumă și această perioadă vor fi suficiente pentru a alege o plată confortabilă pentru tine.
Banii primiți pot fi folosiți în orice scop, inclusiv pentru construcția și renovarea unei case și cabane private.
Dobânzi favorabile la un împrumut pentru construcția unei case de țară de la OTP Bank
Filiala unei bănci maghiare din Rusia, OTP Bank, nu împarte linia de produse de credit în funcție de nevoile clienților, oferind un împrumut în orice scop potențialilor debitori cu vârsta cuprinsă între 21-65 de ani pe o perioadă de 5 ani.
Este ușor să iei un împrumut fără garanții sau garanți de la OTP Bank: ratele dobânzilor variază de la 11,5% la 750 de mii de ruble.
Împrumutatul are dreptul să primească fonduri de împrumut și să le folosească la propria discreție: condițiile împrumutului nu îl obligă să raporteze la companie pentru împrumutul cheltuit.
Rata de 11,5% este mare pentru creditele ipotecare și pentru locuințe, dar cei care aplică au un avantaj semnificativ: posibilitatea de a muta data plății (se percepe un comision pentru serviciu conform tarifelor companiei).
Împrumuturile OTP Bank sunt ușor de rambursat: în terminale, pe site, prin transfer de bani către alte organizații de plată sau bănci.
Împrumut preferențial pentru pensionari pentru a-și construi o casă de la Sovcombank
Esti pensionar si ai nevoie de un credit pentru constructii? Câștigând popularitate în rândul pensionarilor, banca oferă un împrumut la o rată scăzută a dobânzii pentru a-și atinge obiectivele propuse: construirea unei case, cabană, baie sau îmbunătățirea condițiilor de viață.
Puteți obține un împrumut fără bătaie de cap inutilăși „birocrația”. Este suficient să lăsați o cerere pe site-ul băncii și să primiți o decizie preliminară de calcul și de împrumut în câteva minute.
Credit expres pentru construirea unei case fără certificate și garanți de la Renaissance Credit
O rețea largă de canale de rambursare (M.Video, terminale bancare, Euroset, QIWI) simplifică efectuarea plăților lunare și reduce riscul de întârziere a creditului.
Credit de consum de la Sberbank pentru constructii si reparatii
Statul și banca principală a țării - Sberbank se oferă să emită un împrumut de consum în orice scop, inclusiv pentru construirea unui privat sau casă de țară fără garanții sau garanți. Acest program este perfect pentru cei care au nevoie urgent de bani pentru reparații sau construirea propriei case.
Puteți face un calcul direct pe site și depuneți o cerere de împrumut. Veți primi un răspuns de la bancă aproape imediat. Pentru a vă înregistra, trebuie să aveți Sberbank Online conectat.
Dacă vă gândiți la băncile de stat Sberbank, VTB sau Rosselkhozbank pentru a contracta un împrumut pentru construirea unei case, atunci Sberbank va fi cu siguranță favorita acestor bănci. Dar nu uitați că aplicarea pentru un împrumut în băncile de stat este puțin mai dificilă decât aplicarea pentru un împrumut în băncile comerciale, care sunt enumerate în recenzia noastră.
Dacă te-ai săturat să locuiești într-o cutie de beton din oraș și vrei libertate, începe să construiești o casă cu un program de credit ipotecar.
Achiziționarea unei locuințe este una dintre cele mai importante achiziții pentru orice familie.
Majoritatea locuitorilor orașelor mari încep să se gândească serios la mutarea într-un loc mai liniștit, în afara orașului.
Aici vorbim despre o mutare completă, cu rezidență permanentă. Va fi un cerc în jur aer curat, fără vecini în spatele zidului, precum și diverse binecuvântări pământești precum râu, lac, lac de acumulare.
De exemplu, la aceiași bani, în loc de un apartament cu 2 camere, poți construi un frumos casă de țară, care va fi de 1,5-2 ori mai mare ca suprafață decât un apartament. De asemenea, în funcție de dimensiunea terenului, în timp va fi posibil să finalizați o baie, un foișor, să faceți o piscină, să adăugați un garaj, iar pe partea rămasă puteți planta copaci.
Cine ar refuza să locuiască într-o astfel de casă? Și toate acestea departe de agitația plictisitoare a orașului.
Credit pentru construirea unei case de vara
Desigur, nu toată lumea are nevoie de o casă de țară cu drepturi depline. Majoritatea oamenilor vor doar să aibă o casă mică de țară sau casă de grădină. În acest caz, puteți contracta și un împrumut.
Sberbank oferă un împrumut pentru construcția de imobile suburban, pentru achiziționarea acestuia, precum și pentru achiziționarea de teren. Suma minimă este de 300.000 de ruble. La urma urmei, costul mediu al cabanelor de vară din regiuni variază de la 300.000 de ruble.
Daca ai deja un teren, poti contracta un imprumut pentru a-ti construi o casa de tara. Astfel de împrumuturi sunt emise de bănci mai de încredere - Sberbank și Rosselkhozbank, care oferă cele mai favorabile condiții și termen lung(până la 25 de ani).
Conform termenilor și condițiilor băncii, următoarele sunt utilizate drept garanții:
- bunuri imobiliare existente care sunt proprietate privată a clientului;
- terenurile existente, iar categoria de teren ar trebui să fie construcția de locuințe individuale;
- terenul dobândit și viitoarea casă care se va construi pe acesta;
- bunurile mobile ale clientului;
- capital de maternitate.
În prezent oferă credite ipotecare pentru a construi o casă?
Din păcate, există foarte puține oferte bancare. Un credit ipotecar pentru constructia de locuinte este unul dintre cele mai riscante tipuri de credite ipotecare pentru o banca, motiv pentru care cerintele sunt mai stricte.
Riscul principal este cazul construcției neterminate, care reduce automat lichiditatea acestei clădiri la minimum. Pentru a-și compensa riscurile, banca solicită un maxim de obligații colaterale, iar co-împrumutații sunt adesea solicitați.
Să reamintim că instabilitatea din decembrie 2014 din sectorul bancar a forțat aproape toate băncile (inclusiv Sberbank) să restrângă programele de creditare ipotecară pentru construcția de locuințe. Abia pe 29 mai 2015, pe site-ul Sberbank au apărut informații despre reluarea programului de credit ipotecar pentru o locuință privată numită „Constructia unei clădiri rezidențiale”.
Cerințe pentru șantier
Din păcate, nu poți să mergi la bancă și să ceri un împrumut pentru a-ți construi casa visată.
Banca trebuie să se asigure că construcția dumneavoastră este un proces realist fezabil și, de asemenea, că nu vor fi probleme cu punerea în funcțiune în viitor. Va trebui să convingi banca de acest lucru, iar asta nu se face cu discursuri colorate, ci cu acte reale sub formă de autorizații, planuri, proiecte și avize.
Construcția unei case trebuie să aibă loc conform procedurii stabilite de lege. Inițial, trebuie să obțineți toate autorizațiile, să comandați un proiect care trebuie aprobat, astfel încât după finalizarea construcției, la punerea în funcțiune a casei, să nu fie probleme.
Banca plătește atenție deosebită terenul tău. Dacă este proprietatea dvs. - grozav, dar dacă este închiriat - nici nu este rău (singurul lucru este că atunci nu poate acționa ca garanție). Teren trebuie să fie potrivite pentru construcția de locuințe. Este bine dacă există deja utilități conectate la site. Documentația de pe terenul trebuie să fie cât mai completă posibil și pregătită pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra obiectului. Dacă site-ul a fost deja pornit lucrari de constructii, si macar a fost ridicata fundatia, apoi pentru a obtine o ipoteca este necesara inregistrarea proiectului de constructie neterminat.
Cerințe pentru site:
- Terenul trebuie să fie situat la o anumită distanță de locația băncii creditoare;
- Categoria de teren a parcelei care este gajată trebuie să fie exclusiv „teren de așezări” și destinată individual construcția de locuințe, agricultură sau pentru construcția de cabane de vară;
- Site-ul nu ar trebui să fie sub grevare;
- Dacă pe teren există clădiri și structuri, dreptul de proprietate asupra acestora de către împrumutați trebuie să se reflecte în registrul de stat drepturi asupra acestui imobil;
- Dacă terenul este deținut în proprietate comună, atunci toți proprietarii vor fi obligați să acționeze ca debitori ipotecari.
Metode de finanțare a construcției unei case folosind fonduri împrumutate
Împrumut țintit pentru construcții.
Este destul de dificil și lung, există o mulțime de nuanțe și obstacole. Puteți primi prima tranșă de bani, puteți confirma cu stângăcie utilizarea acesteia și puteți pierde a doua parte a banilor. Acest lucru ar putea îngheța construcția. Această opțiune necesită, de asemenea, confirmarea disponibilității unui avans. Banca poate oferi doar 70-80% din costul estimat al viitoarei locuințe.
Împrumut garantat cu teren.
Dacă aveți deja un teren, acest lucru simplifică foarte mult problema. Desigur, nu vă vor oferi mulți bani pentru complot. Dar aceasta ar putea fi o sursă suplimentară. Poate că aveți economii suplimentare, care vor face și construcția mai ușoară.
Credit garantat cu imobiliare.
Acesta este un pas mai serios. Puteți ipoteca, de exemplu, apartamentul dvs. pentru a obține o sumă semnificativă de numerar. Băncile aprobă maximum 80% din valoarea de piata apartament gajat drept garanție. Această sumă poate fi suficientă pentru a finanța integral construcția.
Împrumut garantat prin transport.
Dacă vă amanetați transportul, puteți obține și o sumă bună. Trebuie să rețineți că banca va evalua mașina la 60-70% din valoarea sa de piață. În același timp, există atât credite de la casele de amanet auto, cât și de la bănci. Împrumuturile garantate prin transport sunt împrumuturi obișnuite nețintite cu garanții. Sunt disponibile în aproape toate băncile importante.
Utilizarea capitalului de maternitate.
Poate fi folosit si pentru constructii.
Credite de consum fara garantie.
Este posibil și chiar mai bine să aplici pentru mai multe împrumuturi. Construcția este o afacere costisitoare. Este bine, desigur, dacă ai economii. Din nou, nu vă vor oferi o sumă mare de bani decât dacă oferiți băncii ceva drept garanție. Dacă nu doriți împrumuturi garantate, atunci puteți oferi următoarea schemă: economii proprii + credit de consum pentru 1-2. Ați construit o parte din clădire, ați plătit împrumutul și ați luat unul nou. Construcția, însă, va fi amânată, dar este relativ sigură din punctul de vedere al serviciului datoriilor.
Schema de obtinere a unui credit pentru construirea unei case in 2017
Schematic, procesul de solicitare și obținere a unui credit ipotecar pentru construirea unei case (Sberbank este dat ca exemplu) arată astfel:
- Completarea unei cereri la bancă;
- Furnizarea documentele necesare pentru avansul (extras de cont, cec);
- Primirea primei părți din banii împrumutului;
- Raportul asupra sumei cheltuite;
- Primirea celei de-a DOUA părți din banii împrumutului;
- Înregistrarea dreptului de proprietate după finalizarea construcției;
- Transferarea casei construite ca garanție către bancă pentru reducerea ratei dobânzii.
Ce acte sunt necesare?
Documentele care vor fi necesare:
- Pașapoarte (al tău, al soțului tău, precum și al celor care sunt co-împrumutați și garanți) - copii cu înregistrări;
- Adeverință de la locul de muncă din care să rezulte venituri;
- Toate documentele referitoare la garanție (certificat de proprietate asupra terenului sau a altor locuințe);
- Planul de construcție pentru viitoarea casă și alte documente pentru aceasta;
- Avans (dovada că există);
- Certificate de căsătorie și de naștere, dacă este necesar.
Banca poate solicita documente suplimentare pe bază individuală (certificat de capital, certificat de stare de cont, legitimație militară etc.).
Beneficiarul creditului ipotecar este în pericol?
Mulți oameni sunt îngrijorați de posibilele riscuri, care reprezintă principalul obstacol atunci când solicită o ipotecă. Cele mai mari griji sunt asociate cu faptul că, în cazul unei ipoteci și în absența capacității de a plăti rate lunare, o persoană își pierde proprietățile. Dar această situație poate fi privită din cealaltă parte. În cazul în care proprietarul creditului ipotecar își pierde capacitatea de a plăti rate lunare, acesta are posibilitatea de a revinde neterminat casă privată. Cererea pentru astfel de bunuri imobiliare este destul de mare pentru piața noastră. Și o ipotecă neînchisă poate fi transferată cu ușurință unui nou proprietar. În acest caz, nu vei pierde absolut nimic și riscul este redus la minimum. Obținerea unui credit ipotecar este o ofertă foarte profitabilă și demnă pentru acele persoane care au nevoie de acești bani. Datorită lor, îți poți construi și amenaja noua casă. Doar fii mai atent când studiezi ofertele de credit ipotecar de la diferite bănci. Alege creditul ipotecar care are termenii și condițiile cele mai favorabile și care îți va cauza cel mai mic inconvenient.
Mulți au auzit de mai multe ori fraza: „Un bărbat adevărat trebuie să facă trei lucruri în viața lui: să-și construiască o casă, să planteze un copac și să dea naștere unui fiu”.
Dar ce să faci dacă ai deja copii, a fost plantat un copac, dar nu există bani pentru ultimul articol?
Ce să faci dacă vrei să te muți în casa de vis, construită după un plan individual? Pentru ca acest vis să devină realitate, poți încerca să iei un credit ipotecar de la o bancă pentru a-ți construi o casă.
Ce bănci îl emit, în ce condiții și cum se întocmește un contract de ipotecă?
Tipuri de credite ipotecare pentru construcția de locuințe (case private) în 2020
În Rusia există trei tipuri de împrumuturi, pe baza cărora unui client i se pot oferi bani pentru construirea unei clădiri rezidențiale:
- Credit ipotecar. Împrumutatul primește bani drept garanție. Garanția este imobiliară, de exemplu, terenul deținut de împrumutat. Spre deosebire de alte forme de credit, ratele dobânzilor ipotecare sunt mai mici decât alte forme de credit.
- Împrumut țintit. Conform condițiilor acestui tip de împrumut, banii sunt dați împrumutatului special pentru anumite scopuri. Pentru a aplica pentru un împrumut direcționat, împrumutatul va trebui să colecteze un pachet mare de documente, spre deosebire de creditul ipotecar.
- Credit de consum. Banii sunt dați împrumutatului în orice scop. Cu toate acestea, spre deosebire de cele două metode anterioare de creditare, credit de consum sunt instalate rate mari ale dobânzilor. În plus, banca emite o sumă mică pentru acest tip de împrumut, care de multe ori nu este suficientă pentru a construi o casă.
O ipotecă pentru construirea unei case astăzi este cel mai comun program de creditare pentru ruși. Pentru a obține un credit ipotecar, clientul băncii are următoarele cerințe:
O ipotecă pentru construcția imobiliară este emisă în rate, mai degrabă decât suma totală dintr-o dată. Adică, banca transferă treptat fonduri către împrumutat, iar el plătește pentru materiale etc.
Împrumut preferențial pentru construcția unei case private
În băncile rusești de stat, anumite categorii de cetățeni beneficiază de beneficii în cadrul programului de credit ipotecar pentru construirea unei case:
- cupluri tinere căsătorite – dacă cel puțin unul dintre soți are vârsta sub 35 de ani;
- familii care cresc trei sau mai mulți copii;
- militar.
Beneficiile pot include următoarele:
- durata împrumutului crește;
- este în scădere dobândă;
- Există posibilitatea amânării plății.
Când vine vorba de a împrumuta bani pentru a-și construi o casă, împrumutatul trebuie să indice în aplicație unde plănuiește să cheltuiască banii. Atunci banca decide să-i acorde un împrumut în rate.
Atunci când clientul primește prima parte a creditului și are nevoie de a doua jumătate a banilor, acesta va fi obligat să prezinte la banca care a emis ipoteca un raport pentru prima parte cheltuită a fondului ipotecar.
Cum să obțineți un credit ipotecar pentru a construi o casă privată? Pentru a obține un credit ipotecar pentru construirea unei case, un potențial împrumutat trebuie să parcurgă următorii pași:
Dacă împrumutatul își construiește o casă singur, atunci fondurile ipotecare sunt transferate împrumutatului în două tranșe. Dacă construcția de locuințe este efectuată de un antreprenor, atunci fondurile sunt transferate într-o singură plată (întreaga sumă este transferată imediat în contul bancar al antreprenorului).
Pentru ca un angajat al băncii să ia în considerare cererea unui potențial împrumutat, trebuie să pregătească următorul pachet de documente și să-l atașeze la formularul de cerere:
Acesta este un pachet standard de documente pe care clientul trebuie să le pregătească pentru bancă. Banca lucrează cu fiecare debitor individual, astfel încât pentru anumite categorii de populație pot fi necesare documente suplimentare, de exemplu: TIN, legitimație militară sau participant la sistemul de economii-ipotecare, certificat de capital de maternitate, pașaport internațional, certificat de căsătorie, de naștere. certificat de copii etc.
Cerințe pentru terenul în care împrumutatul intenționează să construiască o casă
Înainte de a aproba cererea unui client pentru un contract ipotecar pentru a emite un împrumut pentru construirea unei case, banca verifică cu atenție documentele pentru terenul pe care potențialul împrumutat intenționează să construiască o casă.
Astfel, una dintre condițiile obligatorii este ca clientul să aibă drepturi de proprietate asupra terenului. Site-ul în sine trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- terenul trebuie clasificat drept „teren de zone populate”;
- parcela nu trebuie să fie în arest, sub ipotecă etc.;
- dacă pe amplasament există clădiri sau structuri, atunci proprietarul acestui teren trebuie să aibă documentele corespunzătoare pentru aceste tipuri de clădiri: titlu de proprietate (extras din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare);
- dacă terenul este deținut de mai multe persoane, atunci toți acționarii trebuie să acționeze ca debitori ipotecari.
Este posibil să contractați un credit ipotecar pentru a construi o casă privată fără avans?
Una dintre condițiile pentru a contracta un credit ipotecar pentru construirea unei case este plata unui avans.. Această regulă există în toate băncile, inclusiv în cele mari precum Sberbank, Gazprombank, VTB 24.
Cert este că plata avansului este o garanție că clientul va începe efectiv să construiască o casă, nu numai folosind banii băncii, ci și folosind propriile economii.
Capitalul de maternitate poate fi folosit ca avans.
Întrebarea nu este ce bancă emite un credit ipotecar, ci unde este prevăzută rata optimă a dobânzii pentru client, se emite un termen de împrumut adecvat și un avans minim:
Este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru construirea unei case dacă garanția este viitoarea casă?
Nu, nu poți ipoteca o casă care încă nu există.. Împrumutatul poate ipoteca un teren pe care se plănuiește să construiască o casă sau un alt imobil care îi aparține ca proprietate, de exemplu, un apartament.
Este de remarcat faptul că în unele situații banca poate accepta un obiect neterminat drept garanție. Dar acestea sunt cazuri rare și vorbim despre acele situații în care banca înțelege că clădirea va fi gata în curând.
Banca poate reemite și contractul de ipotecă, indicând casa construită drept garanție.
Nu, fără acte pentru un teren, nicio bancă nu va emite ipotecă unui client. Pentru a obține un împrumut pentru a construi o casă, un împrumutat are nevoie de:
- Cumpărați un teren (terenul trebuie să fie amplasat la locul potrivit).
- Realizați un proiect de construcție de locuințe, contactați specialiști pentru a calcula devizele de construcție.
- Depuneți o cerere la bancă pentru o ipotecă.
- Dacă banca a acceptat cererea și a aprobat procesul ipotecar, clientul va trebui să înceapă construcția casei în termen de 3 luni. Și pentru aceasta el trebuie să obțină permisiunea de a construi imobiliare.
Dacă capacitățile tale financiare nu îți permit să construiești o casă imediat, atunci poți profita de oportunitatea de a obține un credit ipotecar pentru a construi o casă.
Acest tip de credit ipotecar este emis pentru construirea unui imobil rezidential pe teren destinat constructiei individuale. Terenul trebuie să fie deținut sau închiriat.
Particularitatea creditării ipotecare pentru construcția unei case este că împrumutatul trebuie să ofere băncii garanții, care pot fi imobiliare deținute de el.