Советы юристов:
1. У всех банков есть лицензии от банка России, на вклады, но на выдачу кредитов там не написано, так им можно выдавать кредиты?
1.1. На сайте ЦБ РФ имеется вся интересующая Вас информация: действие лицензии банка, кредитование физических и юридических лиц и т.д.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Банк не выдаёт вклад и не ликвидирован, что делать.
2.1. Что значит не выдает? Уточните в личных сообщениях обстоятельства дела.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.
3.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.
Вам помог ответ? Да Нет
В каком банке у Вас вклад?
Вам помог ответ? Да Нет
4. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?
4.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.
Вам помог ответ? Да Нет
4.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:
Вам помог ответ? Да Нет
4.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.
6.1. Сначала придется получить новый паспорт.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Банк находится в затруднительном положении. Не выдает вклады. Сумма на вкладах превышает страховую. Можно ли оформить договор дарения нескольких вкладов на родственника, пока банк не лишили лицензии.
7.1. Шансы на успех в данном случае маловероятны. Агентство по страхованию вкладов в данном случае легко признает сделку по дарению мнимой.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Что делать, если одна наследница не желает выдавать другой свидетельство о смерти отца. Без свидетельства я пропускаю срок в банке и не смогла получить свою половину от вклада отца. Помогите, пожалуйста.
8.1. родственники могут пойти и получить дубликат свидетельства о смерти в органах ЗАГС по последнему месту жительства умершего.
Вам помог ответ? Да Нет
8.2. Получите в ЗАГСе дубликат и никаких проблем. Если вы обратились к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследства, то срок не считается пропущенным, если не обратились с таким заявлением у вас есть возможность обратиться в суд с заявлением о восстановлении прав на наследство.
Вам помог ответ? Да Нет
8.3. Вам нужно обратиться в ЗАГС, в котором регистрировалась смерть (по последнему месту жительства отца) и получить повторное свидетельство о смерти. При себе иметь паспорт и свидетельство о рождении (Ваше). Госпошлина за выдачу - 350 рублей.
Вам помог ответ? Да Нет
9. У меня умер двоюродный брат, я вступила в наследство. Но в Сбербанке отказались выдать вклад жены брата, которая умерла на месяц раньше его. Нотариус, к которому я ходила, сказал, что муж наследует за женой автоматически (детей, родителей и прочих родственников у жены не было). Почему банк не выдает вклад? Какие документы нужно им предоставить?
9.1. Для того чтобы получить вклад необходимо предоставить в банк свидетельство о вступлении в наследство. Иначе банк не выдаст вклад.
Вам помог ответ? Да Нет
9.2. Вам нужно у нотариуса взять свидетельство о вступление в право на наследство, иначе банк вам не выдаст денежные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
10. я месяц назад оформила РВП, работаю не официально, как мне по истечении срока сдавать документы о доходах за год? Работодатель отказывается что либо делать. (выдавать справки и т.д)есть ли какие-либо варианты что б подтвердить своё финансовое положение без документов от работодателя? Другие источники дохода не имею, вкладов в банке нет.
10.1. Доброго времени суток
Если вы будете работать неофициально в дальнейшем, тогда придётся открывать вклад и иметь на счёте годовой прожиточный минимум
Удачи Вам. Анна Титова.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Финансовое положение возможно подтвердить только с помощью справки по форме банка, других вариантов нет.
Вам помог ответ? Да Нет
10.3. уважаемая Дарья
Оформляйтесь официально, ищите такую работу или вклад придется ложить в банк
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
11. Может ли нотариус выдать свидетельство о праве на вклады без запроса о наличии вкладов в сбербанке, сберкнижка есть. Банк не торопится выдавать справку. Прошло уже 9 месяцев со смерти наследодателя.
11.1. Нет, нотариус может выдать свидетельство только на ту сумму, которая будет указана в ответе на запрос. Записи в книжке не достаточно.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
12.1. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
Можно ли попытаться вернуть деньги, переданные банку в доверительное управление (не вклад)?
Договор на руки не выдавали. Есть только типа расписки.
Что надо сделать? Есть ли надежда на получение (говорят только 3-я очередь)?
Здравствуйте. Может и возможно. Нужно ознакомиться с документами.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Мой муж (сожитель, брак официально не зарегистрирован) погиб.
У него был открыт вклад с ВТБ банке на 5 лет, в качестве выгодоприобретателя муж указал меня. Так получилось что прошло 6 лет со дня заключения договора, и банк отказывается выдавать мне вклад, так как срок договора истек, и я не являюсь законным наследником.
Могу ли я обратиться в суд?
13.1. Стоит обращаться в суд.
Вы, кстати, не были на его иждивении? Может быть с этой стороны зайти?
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Открыл вклад в банке и хочу быть уверенным, что при наступлении страхового случая буду в реестре выплат. Сделал запрос, чтобы мне выдали выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиком по форме 1417-У. Банк отказывается выдать, объясняя тем, что реестр формируется только после наступления страхового случая. Так ли это? Они имеют права не выдавать мне его, остальные банки выдают.
14.1. Если Вы под страховым случаем подразумеваете банкротство банка, то здесь еще не было сбоев и по вкладам до 1400 тыс. руб. вклады через Агентство по страхованию выдаются аккуратно после подачи вкладчиком заявления. Тогда же формируется и реестр.
Вам помог ответ? Да Нет
15. В Почто-Банке выдают бланк вклада с реквизитами, но заявляют, что их филиал не имеют право на печать - имеет ли такой договор вклада (без печати) законную силу при судебных разбирательствах в случае банкротства банка..
15.1. уважаемый Сергей
Имеет юрид силу но проверьте вообще они имеют праов на работу, документы, лицензии
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. Зависит от многих обстоятельств, есть клиенты вообще заключают договор онлайн вклада без подписи и прочего
На основании ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Вам помог ответ? Да Нет
15.3. Конечно имеет все нормально, печать не является существенной в договроре банковского вклада или счета
С уважением, Филатов Евгений Павлович.
Вам помог ответ? Да Нет
16. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
16.1. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться.
На сайте банка уже двое суток вся информация имеется.
Вам помог ответ? Да Нет
16.2. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
Внимательно отслеживайте информацию сейчас, как только работать с банком начнет АСВ то сразу же уведомляйте их о своих вложениях в этот банк!
Вам помог ответ? Да Нет
17. У банка, кредитную карту которого я активно использую, беру деньги и вкладываю обратно с процентами в срок и без задержек, сейчас трудности, закрываются филиалы и почти не выдают вклады клиентам. Скажите пожалуйста, как мне поступить: срочно покрыть задолженность и заблокировать карту или спокойно продолжать вкладывать деньги в указанные сроки. Спасибо. Неля.
17.1. Нужно обязательно проверить отзывают ли у банка лицензию если да, тогда лучше забрать все деньги как можно быстрее. Проблем будет меньше.
Вам помог ответ? Да Нет
18. Что делать и куда обращаться.. в центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО сбербанк России на счетах находятся мои 1/8 доли денежных вкладов от наследства по закону моего отца-но программа банка не выдает данные денежных вкладов.. куда обращатся.
18.1. Обращайтесь в руководителю этого отделения и узнавайте почему на каком основании вам не выдают деньги если руководитель отделения не сможет решить проблему-напишите жалорбу в прокурактуру.
Вам помог ответ? Да Нет
18.2. Пишите жалобу в прокуратуру на основании ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ», можно по интернету через сайт прокуратуры. В жалобе укажите данную информацию о нарушении ваших прав. Обязательно указывайте свои фамилию, имя, отчество, адрес и контактные данные. Указывать конкретные статьи закона необязательно. Обращение составляется в письменной форме на имя прокурора. К жалобе приложите соответственные документы (если имеются) и доказательства.
Вам помог ответ? Да Нет
19. В центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО Сбербанк России на счетах у меня лежат 1/8 доля средств от наследства отца по закону но программа банка не выдает данные суммы денежных вкладов-что делать и куда обращаться.
19.1. Что значит не выдает проограмма банка Если вы вступили в наследство на эти деньги, если вам нотариус выдал свидетельство о наследовании по закону, то предъявляйте это свидетельство в банк и вам обязаны выдать данные деньги при чем здесь какая то банковская програма.
Вам помог ответ? Да Нет
19.2. уважаемая, Вера
Напишите жалобу на директора Сбербанка с требованием выдать сумму принадлежащую вам
Удачи Вам и вашим близким!!
Вам помог ответ? Да Нет
19.3. Если есть документальные подтверждения данных средств, то нужно обращаться с иском к банку в суд и взыскивать указанные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
20. У моего отца был вклад сделанный еще в СССР. Закрыт в 1993 году. Для получения компенсации нужно установить его существование. Банк требует свидетельство о наследовании звереное нотариусом. Нотариус не выдает свидетельство в виду отсутствия объекта наследования. Что делать?
Спасибо.
20.1. Как это не выдает? Он обязан выдать даже если есть вклад - то есть лицевой счет в банке наумершего - у вас есть право на получение компенсации. Получите письменный отказ у нотариуса и обжалуйте его.
Вам помог ответ? Да Нет
21. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
21.1. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Добрый день! Может быть и можно, необходимо знакомиться с ответов банка.
Вам помог ответ? Да Нет
21.2. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Да, можете обратится с соответствующим иском в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.3. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд
Конечно можно подать в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.4. Обращайтесь в суд, признавайте такие действия неправомерными и требуйте устранить допущенные нарушения в полном объеме.
Вам помог ответ? Да Нет
21.5. Обязательно стоит обратиться в суд с иском и маральный вред и неустойку потребовать надо. Ответ не претензию банк может направить по истечению месяца.
Вам помог ответ? Да Нет
22. Имею вклад в банке, после недавней проверки ЦБ обратился в филиал (головной офис в Москве) с тем что бы расторгнуть договор и изъять свой вклад. Мне было отказано с мотивировкой, что выдаем де не более 50000 руб в месяц-лицензия у банка не отозвана, что делать, подавать в суд-но там существенная пошлина?
22.1. В вашем случае если вы обратитесь в суд пошлина взимается с вас не будет. Удачи, всего хорошего, также с банком можете потребовать моральный ущерб и расходы на представителя.
Вам помог ответ? Да Нет
23. Являюсь клиентом банка как физическое лицо и пользуясь электронным банком открыл в этом банке годовой вклад он-лайн. Запросил у банка Договор вклада, согласно ГК РФ договор вклада должен быть заключен в письменном виде. Банк отказывается выдать на руки договор вклада, а выдаёт уведомление об открытии вклада, ссылаясь на то, что не выдаёт договора, т.к. достаточно выданного уведомления. Как мне получить на руки договор вклада?
23.1. Обжалуйте решение банка в Банк РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
23.2. Возможно речь идет о договоре присоединения, условия которого изложены на сайте банка
Вам помог ответ? Да Нет
24. Открыла депозитный вклад в банке Русский Стандарт. Деньги внесены путем списания с карты этого же банка.
В договоре сумма вклада не указана. На руки никакого документа о внесении денег на депозит банк не выдает, кроме копии копии заявления, без печати, о списании денег с карты. Является ли эта копия документом?
24.1. Валентина нет должен быть документ о размещении депозита
Вам помог ответ? Да Нет
25. Банк не выдает подарок / была акция по вкладу/ по нотариальной доверенности. При этом доверенность ими проверена и деньги получать я могу. Доверитель ехать в банк не в состоянии. Что делать.
25.1. В доверенности должно быть отражено полномочие на получение подарка
Вам помог ответ? Да Нет
25.2. Писать в банк претензию официально
Срочные вклады в банк один из популярных способов хранения денежных средств. Но случаются ситуации, когда возникает необходимость в наличных средствах и приходится обращаться в финансовую организацию с заявлением о досрочной выдаче вклада.
Однако чаще всего банк не отдает деньги, что делать в этом случае? Куда обращаться? Могут ли банки вернуть денежные средства?
Досрочное возвращение вклада
Банковский договор между физическим лицом и финансовой организацией регулируется законодательством, и клиент банка в этом случае является потребителем соответствующих услуг.
Это означает что его права защищены не только договором, а и Гражданским кодексом, и законом «О защите прав потребителей» и требования о досрочном расторжении договора депозита является вполне правомерны в большинстве случаев.
Для того чтобы выяснить условия расторжения договора, и возможные потери, необходимо перед подписанием договора, обратить внимания на соответствующие пункты в самом соглашении. А также попросить сотрудника банка предоставить и разъяснить порядок обслуживания клиентов, правила и тарифы.
В договоре вклада, как правило, данная информация не содержится, но обязательно есть ссылка на неё. Следует помнить о том, что нарушением действующего законодательства является:
- условие договора запрещающее досрочное его расторжение со стороны физического лица;
- условия договора, уменьшающие сумму вложений;
- условия предусматривающие штрафные санкции для клиента банка при досрочном расторжении.
При подписании договора с солидными банковскими учреждениями, дорожащими своей репутацией и не испытывающие финансовых проблем, условия расторжения выписаны достаточно детально и проблем с возвратом не возникает. Даже при условии панических ситуаций, когда банки отказываются отдавать депозиты ссылаясь на право банка не выдавать крупные вклады в определённых законом ситуациях.
ВНИМАНИЕ! Все что может потерять клиент — это проценты по вкладу, которые будут меньше при досрочном расторжении. Некоторые банки используют специальные процентные ставки в такой ситуации, которые отражены в условиях договора.
Основания для временного отказа
Согласно действующему законодательству правомерных поводов для отказа в выдаче денежных средств при расторжении договора депозита нет. Возможна лишь временная задержка в транзакции или выплате наличными и связана она с арестом на распоряжение счетом, подтвержденная уполномоченными правоохранительными органами, а также, с требованиями ФЗ No115, который предусматривает задержку в выдаче средств в связи с проверкой их чистоты в соответствие закона.
Но факт проведения проверки должен быть подкреплён фактами её проведения, а также сроками проведения. О чём письменно и заблаговременно уведомляются клиенты банка.
ВАЖНО! Все причины, вызванные отсутствием денежных средств, должностных лиц, принимающих решение, являются неправомерными.
Что делать
Чтобы расторгнуть договор вклада необходимо письменно обратиться в банк . Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, с обязательной отметкой на копии заявления о дате обращения.
Если заявление отправлено с помощью почтовой связи с уведомлением о вручении, то сроком принятия будет отметка о вручении.
Именно с этой даты исчисляется срок пользования банком ваших вложений на основании договора и определённый законодательством срок для выдачи средств.
Любые устные обращения и ответы на них не являются подтверждением изменения или расторжения договора.
Установленный законодательством срок возврата вклада, по заявлению стороны договора составляет 7 дней. В случае законности требований именно дата подачи заявления будет считаться расчетным сроком.
В том случае, если ответ на заявление не соответствует требованиям закона или банковская организация вообще посчитала не нужным отвечать на заявления в определенный нормативно-правовыми актами срок, следует обратиться в банк с претензией. В претензии указываются:
- реквизиты организации куда подаётся претензия, как правило, это отделение банка, в котором обслуживается клиент;
- реквизиты стороны обращения, то есть, полные данные о клиенте;
- обоснование претензии, которое заключается в констатации факта правоотношений (ссылка на договор), фиксации законного требования о расторжении договорных отношений (наличие заявления) и наличие нарушения прав потребителя банковских услуг согласно законодательству.
Также в претензии обязательно содержится информация о предпочтительных действиях организации во избежание негативных последствий для его репутации. То есть в претензии определяется срок и способ выплаты вклада, а также информация о том, что спорные отношения, в случае их продолжения будут разрешаться в судебном порядке, с обязательным уведомлением контролирующих деятельность банка органов, в том числе и Центробанка.
ВНИМАНИЕ! Предусмотренный законом срок ответа на претензию составляет 10 дней с момента получения. Банк обязан ответить на письменное обращение.
Как правило, ссылка на то что органы, контролирующие деятельность банка, а также выдающие лицензию на определённые финансовые услуги будут уведомлены о наличии спора играет позитивную роль в принятии решении банком о возвращении вложений.
Если все-таки, ответ на претензию отрицательный, нужно уведомить Центробанк о возникшей проблеме. Для этого необходимо обратиться в центральный офис с письменным заявлением. Образец заявления можно получить, обратившись в отделение банка или через интернет портал. В заявлении должны быть указаны:
- факты, подтверждающие наличие правовых взаимоотношений с банком, то есть копия договора депозита;
- реквизиты и приложенные к заявлению копии документов, идентифицирующих заявителя;
- копии обращений в банк в виде заявления о выдачи и претензии.
Если проблема с возвратом не была решена после обращения в Центробанк, не следует отчаиваться.
Судебное разрешение конфликта
Как правило судебное рассмотрение спорных отношений с банком по выдаче денежных средств решается в пользу клиента банка. Финансистам достаточно трудно доказать реальные причины, по которым они задерживают выплату . А право клиента банка на выдачу вклада доказать вполне реально.
Для того чтобы судебная инстанция смогла принять позитивное решение, необходимо грамотно составить исковое заявление и подкрепить его соответствующими документами, подтверждающими наличие законных требований заявителя. Такими документами являются наличие:
- договора с банком о депозитном или ином виде вклада;
- заявление о расторжении договорных отношений со стороны клиента банка, с заверенной датой о получении такого обращения банком;
- ответ банка на заявления, при наличии;
- претензия к банку о нарушении ним действующего законодательства и изложением процедуры разрешения конфликтной ситуации, с заверенной датой о получении;
- ответ банка на претензию, при наличии;
- обращение в вышестоящую организацию с жалобой про нарушение финансовой организацией требований законодательства.
Исковое заявление пишется с соблюдением определённой формы, которая содержит в себе необходимые элементы, а именно:
- Вступительная часть , в которой фиксируются реквизиты всех сторон спорных отношений, в том числе и судебной инстанции, в куда подаётся жалоба. А также краткое изложение сути спора.
- Описательная часть , содержит в себе факты наличия соответствующих правоотношений с банком. Указываются, со ссылкой на законодательство и договор, законные требования о расторжении договорных обязательств клиентом (наличие зарегистрированного заявления).
- Мотивированная часть , содержит перечень норм права, которые нарушил банк и которые повлекли за собой нарушение прав клиента. В эту часть заявления следует включить и требования по возмещению незаконно удерживаемых средств, пользование денежными средствами, штрафные санкции и моральный ущерб. Как правило, они с лихвой окупят потери процентных ставок.
- Результативная часть , содержит четкое и последовательное описание действий, которое должен совершить ответчик, для того чтобы права клиента соответствовали требованиям закона и не были нарушены.
МОСКВА, 31 янв - ПРАЙМ, Наталья Карнова . Коллегия Верховного суда по гражданским спорам признала правоту Сбербанка в деле об отказе клиенту-физлицу в выдаче вклада. Как пишет "Коммерсант", поводом для отказа послужили подозрения кредитной организации, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. Суть дела состоит в том, что в 2015 году клиент перевел 56 млн рублей в Сбербанк из другого банка, и на следующий день пытался их обналичить, но получил отказ. Сбербанк затребовал документы о подтверждении легального происхождения средств. Клиент не смог их предоставить и попытался снять деньги, переведя их на несколько срочных вкладов. Однако по окончании срока их действия банк вновь отказал ему в возврате средств.
Согласно решению коллегии, Сбербанк в этом деле был прав, поскольку клиент так и не предоставил документы о легальном происхождении средств. Кроме того, нормы права не содержат обязанности выдавать деньги в той форме, в которой их запросил клиент, а в безналичном переводе средств в другой банк его не ограничивали.
При этом эксперты указывают, что решение суда является спорным. Дело в том, что обналичка предполагает быстрое снятие денег, а клиент готов был надолго заморозить их во вкладе. Поэтому об обналичивании средств здесь можно говорить лишь формально, но не по сути. Кроме того, при переводе средств в другой банк взимается комиссия, которая может достигать 25% от суммы транзакции, что является для клиента существенной потерей. Поэтому говорить о равных возможностях при получении средств наличным и безналичным путем говорить не приходится.
БОРЬБА С ОБНАЛИЧКОЙ
Власти РФ уделяют все больше внимания борьбе с противоправными и преступными намерениями некоторых клиентов банков. Если при обычных банковских операциях такие возможности уже значительно ограничены, то электронные платежи оставляют простор для противозаконных операций. При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно. Законопроект, который запрещает снятие наличных денег с анонимных предоплаченных карт, находится сейчас на рассмотрении Госдумы и поддержан комитетом по финрынку.
"Бесспорно, действия властей, прежде всего, Центробанка, призванные ограничить отмывание средств и прочие противозаконные операции вполне обоснованы и эффективны", - рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. За последние несколько лет ситуация в этой сфере изменилась в лучшую сторону. Контроль ЦБ работает, банковские стандарты ужесточаются и в целом лазеек для отмывания средств все меньше, отметил он.
В настоящее время банки очень щепетильно относятся к таким операциям, так как обналичивание денег грозит им отзывом лицензии, поскольку делает банк соучастником такого правонарушения, согласен юрист, правозащитник Александр Хурунджи. "Законодательством предусмотрены меры по предотвращению легализации незаконных доходов, которые обязывают банки ограничивать обналичивание денежных средств, если нет документов, подтверждающие легальность их происхождения", - напомнил он.
Поэтому банк вправе отказать в обналичивании крупных сумм денег без таких документов. При этом распоряжение деньгами путем безналичных операций не ограничиваются. Это сделано для того, чтобы можно было проследить путь денежных средств и привлечь виновных лиц к ответственности, если впоследствии будет выявлено какое-то правонарушение.
В свою очередь, Порывай отметил, что банки обязаны запросить документы, подтверждающие легальность происхождения, еще в момент принятия у клиента наличных денег - если, конечно, возникли какие-либо сомнения. Тем более речь идет о довольно значительной сумме. Если же перевод безналичный, то в случае сомнений и отсутствия подтверждающих документов банк мог отправить деньги обратно. Таким образом, ситуация с невыдачей вклада выглядит довольно странно, рассуждает он.
КТО РИСКУЕТ ДЕНЬГАМИ
Основной критерий отказа в выдаче денег - их величина. Банки ограничивают суммы выдачи наличными, так денежные средства свыше 150 тысяч рублей не могут сняты с большинства банковских карт в течение одного дня, для премиальных счетов лимит выдачи денег в сутки может достигать 500 тысяч рублей, но свыше 600 тысяч рублей не выдаст ни один банк. Дело в том, что любые обналичивания денег свыше указанной суммы подпадают под автоматический валютный контроль, установленный законодательством РФ.
Тем не менее, не исключено, что, если это станет прецедентом, то отдельные недобросовестные банки могут пользоваться возможностью не выдавать гражданам вклады в случае финансовых сложностей, обосновывая это сомнениями в легальности получения денег. В этом случае следует обращаться в ЦБ, который возьмет подобный банк "на заметку", а затем в суд, который должен решить все спорные вопросы. Если решение примут в пользу клиента, то кредитная организация должна компенсировать ему каждый день просрочки в выдаче вклада, с учетом упущенной выгоды, если сорвалась сделка и т.п., отметил Порывай.
При этом, по словам Хуруджи, практика свидетельствует о том, что отсутствие оправдательных документов на происхождение денег дает основание суду или Центробанку признать действия банка законными и обоснованными.
В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.
Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.
Порядок действий
Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:
1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).
2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.
3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.
Счет
Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.
Страхование вкладов
Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:
- при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» .
- при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Какие деньги считаются застрахованными?
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:
- размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;
- вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
- денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
- вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;
- требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.
Размеры выплат
Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.
Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ
Банк может прекратить выдавать деньги вкладчикам по разным причинам, но что делать в таком случае людям, доверившим свои средства финансовому учреждению? На самые важные вопросы по этой теме ответил начальник главка Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров.
Как быть, если банк отказывается платить?
В случае, когда отказывается выдать деньги действующий банк, вкладчик может обратиться в суд, одновременно заявив ходатайство об аресте имущества финансового учреждения в размере суммы вклада. Вполне вероятно, что удастся отсудить все вложенные средства с процентами.
Если ЦБ отозвал у банка лицензию или ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, порядок действий зависит от того, является ли финансовое учреждение участником системы страхования. Если да, то можно рассчитывать на компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Откуда вкладчики могут узнать о назначении временной администрации?
Соответствующий приказ ЦБ публикуется в официальном издании регулятора – «Вестнике Банка России». В этом журнале, а также в «Российской газете» и на сайте ЦБ временная администрация размещает сообщение с реквизитами, адресом банка и прочими сведениями.
При обращении во временную администрацию мало указать сумму вклада и проценты, придется подтвердить обоснованность требований подлинными документами или их заверенными копиями.
Если временная администрация сочтет претензии обоснованными, она в течение 30 дней внесет вкладчика в реестр требований кредиторов. В течение этого же месяца его уведомят о внесении или невнесении в реестр. В случае, когда требование признается частично, в реестр добавляется только признанная сумма.
Где и когда выдают вклады?
Компенсациями вкладчикам банков, которые входят в систему страхования депозитов, занимается АСВ. Реестр требований формируется в финансовом учреждении в течение 7 дней после того, как оно лишается лицензии, и передается АСВ. Агентство по страхованию в течение 7 дней публикует информацию, оповещая людей куда обращаться с заявлением о возмещении. Также АСВ информирует каждого вкладчика об этом индивидуальным письмом. Заявления граждан обычно принимают уполномоченные агентством банки. Выплаты начинаются через 14 дней после лишения банка лицензии.
С требованием вернуть деньги вкладчик может обратиться пока идет конкурсное производство, которое занимает примерно полтора года. Если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то есть время до окончания моратория. Не безнадежна ситуация и когда срок вышел, только придется доказывать, что время было упущено по уважительной причине.
Каков порядок получения страхового возмещения?
После заполнения бланка заявления деньги выдают человеку, на которого открывался депозит. Верхний предел обязательного возмещения составляет 1,4 млн рублей. Если в ликвидирующемся банке открыто несколько депозитов одним вкладчиком, он все равно вряд ли получит больше этой суммы. Поэтому состоятельные граждане стараются размещать свои миллионы в нескольких финансовых учреждениях.
Насколько реально вернуть остаток вклада, если было размещено более 1,4 млн рублей?
Тут многое зависит от причины ликвидации банка. Если это не банкротство и у финансового учреждения имеются средства для расчета с кредиторами, остаток можно будет получить после того, как закончатся выплаты АСВ. В противном случае, скорее всего, придется довольствоваться компенсацией агентства страхования.