Разместить вклад в иностранном банке. Зарубежные вклады, процентные вклады в иностранных банках за рубежом, самый большой процент по вкладу в долларах в зарубежных странах. Как работают зарубежные банки на территории РФ

Вклады иностранных банков являются привлекательными для многих жителей. Немногие из них осведомлены о так называемых подводных камнях этой сферы.

или по-другому депозитом называется принимаемая банком сумма средств от физического или юридического лица на указываемый или неопределенный срок. Составление договора обязует банк возвратить полную сумму депозита, или на выплату определённого процент в предусмотренном порядке. Любой гражданин имеет право вернуть в любой момент средства, которые он передал банку. При заключении договора на открытие вклада резиденту необходим только паспорт. Нерезиденту, кроме паспорта необходим будет и загранпаспорт.

Зачем нужен вклад в иностранном банке

Основной причиной, по которой граждане России открывают за границей, является желание максимально обезопасить свои сбережения. Хотя в череде финансовых кризисов уже не приходится говорить о какой-то сверхнадежности иностранных банков. Некоторые полагают, что сейчас безопаснее держать накопленное в банках России.

В погоне за надежностью люди готовы класть деньги в иностранные банки под очень маленький процент. Редко встретишь банк, который предлагает больше 5% годовых, но чаще всего эта цифра колеблется в пределах 1-2%.
Такой низкий процент по вкладам образовался по причине того, что люди в Европе и США не рассматривают банковские вклады, как источник прибыли. Для них это хороший способ сберечь накопления, и только.

Также в банках Европы и США действуют очень строгие правила по досрочному снятию вклада.

Как правильно открыть вклад в иностранном банке

Далеко не все банки рады иностранным вкладчикам, особенно это относится к гражданам России. К русским такое отношение из-за того, что проверить легальность их дохода весьма сложно. При открытии вклада у вас могут начать требовать совсем нелепые документы, например, оплаченные счета за коммунальные услуги по месту прописки или справку о том, что вы не имеете проблем с полицией. А также может потребоваться подтверждение легальности вашего дохода.
Многие зарубежные банки требуют от иностранных лиц разрешение на жительство или наличие недвижимости в их стране. Англия не разрешает открывать личный вклад студентам, даже при учебной визе. Если такие проблемы вас не пугают, тогда разберемся, как же все-таки открыть вклад за границей.

Итак, все проблемы с документами решены и банк предлагает подписать договор на открытие вклада.

У вас есть несколько вариантов дальнейших действий:

1. Самостоятельно дистанционно подать заявление.
   Этот способ будет не самым простым, и не самым дешевым. Вам необходимо собрать все необходимые документы и отправить их почтой. Некоторые документы принимаются только в электронном виде. После того, как банк уведомит вас о том, что документы приняты, вам придется уже лично приехать в банк и подписать договор. Расходы на поездку в другую страну могут превысить доходность вклада, поэтому необходимо все заранее взвесить.
2. Если у банка, в котором планируется открытие вклада, имеется представительство в России вы можете попробовать решить эти вопросы через них, но зачастую они работают только с очень крупными клиентами.
3. Узнать у каких Российских банков имеется партнерство с зарубежными, и открывать вклад в иностранном банке уже через них. Но для подписания бумаг все равно придется ехать в другую страну, хотя если вы очень состоятельный клиент, то представитель зарубежного банка может приехать к вам лично.
4. Обратиться в специальную русскую компанию, которая занимается открытием вкладов в иностранных банках. Необходимо быть осторожным, чтобы не нарваться на мошенников.

Некоторые банки не требуют личного присутствия вкладчика. Например, Банк Латвии Rietumu Banka открывает на расстоянии счет аа 250€. Получив карту этого банка курьером, становится возможным пополнять счета других банков Европы. Прибалтика считается почти единственной европейской страной, в которой жители России хоть и на небольшую сумму, но могут создать вклад.

Легче создать счет людям, готовым вложиться в открытие вклада с суммой от пятидесяти тысяч евро. Китайские банки называют наиболее лояльными в этом деле, потому что открыть счет здесь можно всего за 200 рублей.

Вклады в банки США

Понятие «депозит» в Америке существенно различается с понятием в России. Все вклады в банках США различаются на 2 класса:

1. Чековые счета (предоставляют возможность пользоваться накопленными средствами при оплате любых товаров и услуг);

2. Сберегательные счета (к ним относят быстрые вклады, которые предусматривают максимально возможный годовой процент).

Как и в любом зарубежном банке, банк Америки открывает вклад при личном визите, поэтому необходимо заранее решить для чего необходим банковский счёт и на каких условия его использования будет выгодным.

Процентные ставки

Вклады в американских банках не используют для образования дополнительных доходов, а только как счета хранения личных средств. Это говорит о том, что при открытии вклада в США никакой речи о получении прибыли не идёт.

Список банков США:

1. Everbank, который входит в систему фонда страхования вкладов на федеральном уровне, при сумме первого взноса в один доллар США открывает вклады под 1.01% годовых;

2. Alley Bank, также являющийся членом федерального фонда при неограниченной сумме первого взноса открывает под 0.90% годовых;

3. Discover Bank открывает вклады под 0.80% годовых, при минимальной сумме 500$;

4. Citibank открывает накопительные счета под годовой процент 0.20% при минимальной сумме вклада 25 тыс;

5. Washington Savings Bank работает со студенческими вкладами, открывая их под 1.50% годовых процента;

6. Ultima Bank предоставляет услуги открытия накопительных программ пенсионерам и студентам под 2%.

Как открыть вклад резиденту России

Многие банки имеют право отказать в обслуживании представителю Российской федерации. В некоторых банках РФ исключена из списка пользователей, что запрещает любое взаимодействие со страной. Определённые ограничения на открытие вклада существуют у физических лиц, живущих в Российской федерации. К ним относятся представители государственных постов или должностей. Вышеперечисленным лицам не предоставлена возможность открывать счета за рубежом. Их супругам или детям, до достижения совершеннолетия данная услуга также является запрещённой.

Открыть счет без личного визита можно в одном исключении: заключение договора на платные услуги компаний-посредников. Необходимо помнить, что известить налоговые службы об открытии счета нужно до истечения срока в один месяц. Органы налоговой инспекции контролируют любые изменения и передвижения в личных средствах и реквизитах.

Процентные ставки по вкладам в иностранных банках

Ниже будут приведены усредненные процентные ставки для разных стран мира. Процентная ставка рассчитана исходя из начальной суммы в 100 000₽ в местной валюте.

Самые высокие ставки по иностранным вкладам были найдены на Украине (15-17% годовых) и Белоруссии (40-50% годовых). И если в Белоруссии инфляция перевалила за 100% годовых, то в Украине инфляция составила 4,6%

В знаменитых банках Швейцарии вы вряд ли сможете заработать при процентной ставке около 0,1-0,15% годовых. Зато ваши деньги будут в надежных руках.

Вклады, размещенные в Германии, принесут доход в размере 1-3% годовых.

Английские банки предлагают вам заработать 2-4% в год.

В Японии средний доход от вклада даже меньше, чем в Швейцарии и составляет около 0,025%, зато индийские банки рады вкладчикам и готовы платить до 10% ежегодно.

Не стоит забывать, что большинство иностранных банков берут плату за открытие депозита, и эта плата может существенно превышать сумму, которую вы заработаете на процентах.

Вклады для граждан Украины

До начала 2017 года счет за рубежом можно было открыть только при предъявлении лицензии от главного банка Украины, предварительно доказав необходимость её получения на иностранное пользование.

С настоящего времени люди, проживающие на Украине, могут пользоваться иностранными вкладами, не подтверждая это специальными документами.

Открыть вклад жителю Беларуси

Физическим лицам, проживающим в Республике, при открытии вклада требуют наличие лицензии от банка страны. Такое разрешение нужно и на покупку недвижимости за рубежом или на доверенность в управлении средствами на счету.

Есть ли смысл вклада в иностранном банке?

Смысл имеется только в том случае, если вы не доверяете русским банкам и уверены, что зарубежные смогут лучше позаботиться о ваших сбережениях. Получение наличных средств бывает проблематичным. Снятие денег в отличной от открытия вклада стране, может повлечь начисление определённого процента комиссии.

Беспроцентное снятие средств возможно только при наличии соответствующих банкоматов ваше банка в другой стране. Поиск выгоды от личного вклада за границей часто оказывается бессмысленным. Нерезиденту необходимо заплатить не только за открытие вклада, но и за получившийся налог. В некоторых европейских странах он может доходить до 35%.

Однако личные счета в иностранных банках подразумевают за собой нежелание получить больший доход, а скорее стремление к конфиденциальности и независимости от банковской системы Российской федерации. Счёт в зарубежном банке обеспечивает также доступом к пользованию международной инвестиции.

В настоящее время нет запрещающих законов открытия счета (вклада) за рубежом. В законе «О валютном регулировании» сказано, что счет можно открыть в любой стране, которая состоит в ОЭСР (организации экономического сотрудничества и развития).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обязательным условием для открытия зарубежного вклада является уведомление об этом налоговой в течении месяца. Чтобы россияне не миновали этот пункт, закон обязывает российские банки требовать от граждан, которые хотят перевести деньги на счет в любой зарубежный банк, справку об уведомлении налоговой инспекции.

Банки, которые не хотят лишаться лицензии с формулировкой «за отмывание», не пойдут в обход закона, и не возьмутся переводить средства без соответствующего документа.

Кому нужен

В первую очередь зарубежные вклады призваны защитить свои деньги от инфляции, а в свете событий 2013 года и вовсе уберечь от потери. В большей степени эта задача состоятельных людей. Человек, который много заработал, заботится о передачи состояния своим близким, приумножение и сохранности своего капитала.

Чем больше сумма, тем больше риска пострадать от недобросовестности банков. С октября 2013 года, когда Центробанк начал проводить проверку финансового рынка на добросовестность игроков, с рынка ушли не менее 40 банковских организаций.

Причем среди них были крупные и известные игроки финансового рынка. Далее масла в огонь подлил кризис на Украине. Люди метались, ища спасение своих средств от девальвации и прочих потерь.

Как вариант люди предпочитали:

1. переводить в более крупные банки;
2. переводить наличные средства в банковские или сейфовые ячейки;
3. переводить рублевые вклады в иностранную валюту;
4. инвестировать в недвижимость и крупные покупки;
5. снимать и хранить наличность дома.

Многие для сохранности своих средств предпочли перевести свои средства во вклады за рубежом.

Особенности

К основным особенностям вкладов за границей можно отнести:

1. Большой и полный пакет документов, содержащий иногда достаточно необычные справки, которые не нужно предоставлять при открытии вклада в российском банке. Дело все в «антиотмывочном» законе, который работает в любом государстве с развитой экономикой. Это препятствует легализации доходов, которые нажиты нечестным путем. Банк должен быть уверен в «чистоте» своих вкладов, а т.к россиянина-вкладчика проверить гораздо сложнее, чем жителя Запада, банк предъявляет повышенные требования к пакету документов;
2. Очень высокий порог самого первого депозитного взноса. Поэтому большинство людей, которые хотят открыть вклад, это люди не с низкими, и даже не средними доходами. Чем больше сумма депозитного взноса, тем серьезнее пакет документов, который запрашивает банк. Поэтому в основном клиентами западных банков являются люди с очень высокими доходами;
3. Долгая процедура рассмотрения. Т.к документов очень много и проверка серьезная, проверить их быстро невозможно. Поэтому процедура проверки может затянуться на несколько месяцев. Однако, сотрудники компаний, которые предоставляют посреднические услуги, утверждают, что если проверка затянулась больше чем на месяц, и для проверки требуют все больше документов, надеяться на положительное решение бессмысленно. В западных банках не принято открыто отказывать, поэтому банк намерено затягивает процедуру проверки. Когда клиенту это надоест, он сам перестанет вести с банком бессмысленную переписку.

Видео: О возможности открытия

Как открыть вклад за границей

Рассмотрим процедуру открытия вклады за границей поэтапно. Прежде всего стоит узнать, что иностранных представительств зарубежных банков в России нет. В большинстве случаев банки афишируют свою принадлежность к западным банкам.

Например Райффазен банк является дочерней организацией австрийского Raiffeisen Zentralbank. Но т.к банк работает по лицензии, выданной ему Центробанком, на основе российского законодательства, и от так называемых волнений и рисков внутри страны вы себя не защитите.

Для того, чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужно посетить страну, в которой находится головной филиал банка, в данном случае Австрию.

Счет в зарубежных банках открывается только для сбережения средств, для ведения предпринимательской деятельности использование счета запрещено. Сама процедура оформления не быстрая: от 1 недели до 2-3 месяцев.

Оформить вклад можно 2 способами:

1. Посетить страну, где находится банк, со всеми необходимыми документами и заполнить регистрационную форму на иностранном языке. Банк проверив все данные на достоверность, сообщит Вам о своем решении. Срок решения, как правило, не быстрый.
2. Обратиться в агентство, предоставляющие услуги посредничества. За определенную плату(от 300 до 12000 долларов) вам помогут с оформлением счета за границей. Для того, чтобы работать с посредниками вам потребуется предоставить заверенный образец своей подписи.

Условия некоторых банков подразумевают общение с клиентом хотя бы по телефону, либо проведение встречи в Москве, прежде чем рассматривать заявку на кредит. Наиболее сложная процедура оформления, как правило, в английских банках.

Зарубежные банки и условия договоров

Основной целью у россиян при заведении счета в иностранных банках является все-таки сохранение своих средств, а не приумножение. Т.к. ставки в них гораздо ниже, чем проценты по вкладам в них.

Прибавим к этому еще и недешевые тарифы за открытие и обслуживание счета (чего нет в российских банках), то проценты за обмен и снятие наличных равно депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то спорный вопрос о выгоде вклада до 100 тыс. долларов, решится сам собой.

Какие проценты и условия предлагают зарубежные банки для открытия вклада:

Может ли россиянин открыть счет за границей

Сейчас процедура открытия счета стала гораздо проще, чем десять лет назад. Разрешение на открытие счета от Центробанка, согласно ФЗ «О валютном регулировании и контроле» не требуется и предоставляет право россиянам открывать счета за пределами РФ.

За исключением лиц, перечень которых указан в Федеральном Законе «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады)»

Перечень документов

Прежде чем определиться с зарубежным банком, где вы будете открывать счет, следует ознакомиться с перечнем документов в каждом банке. После выбрать наиболее для себя подходящий, тот который вы сможете предоставить.

Минимальный перечень документов:

1. Документ о доходах, заверенный налоговой инспекцией;
2. нотариально заверенная копия паспортов вкладчика и его ближайших родственников;
3. справка о составе семьи;
4. подтверждение оплаты коммунальных услуг;
5. справка об отсутствии судимости.

Если вы сотрудничаете с дочерней организацией иностранного банка в России, стоит обратиться туда за помощью. Менеджер, который работает в сегменте Private Banking подскажет со сбором документов, а также существующие связи между головным и «дочерним» предприятием помогут ускорить процесс.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основным требованиям к вкладчикам-нерезидентам является прозрачность происхождения денег по вкладу.

Очень серьезно проверяется источник происхождения. По этому факту проводятся различные проверки. Потребуются разные виды справок и выписок, не требующиеся при открытии обычного депозита в российском банке.

Национальное налогообложение

Сегодня около 5 млн. россиян имеют вклады в зарубежных банках. Однако, не все официально заявляют о таких вложениях, ведь согласно законодательству любые вклады должны облагаться 13% налогом на доход от этого вклада. Штраф за уклонение от налогов начинается от 4000 рублей.

Страхование

Система защиты вкладов называется страхованием. При разорении банка, или отзыва у него лицензии в российских банках возмещается до 700 000 рублей ущерба.

В иностранных банках плюсом является гораздо большая сумма возмещения (зависит от конкретного банка)

Советы россиянину, решившему открыть вклад за границей:

1. рассмотреть все предложения по вкладам иностранных банков;
2. определиться с пакетом документов;
3. подумать сможете ли вы самостоятельно пообщаться с представителями банка, или вам потребуется помощь посредников;
4. если вы являетесь клиентом «дочерней» организации выбранного банка, обратиться к ним за помощью;
5. прикинуть соответствует ли сумма вашего вклада требованиям к минимальному входному порогу банков;
6. определиться с целью вашего вклада, будет ли вам это выгодно.

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости - весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков. Чтобы снять часть вопросов, можно предварительно воспользоваться калькулятором вклада с капитализацией процентов на нашем сайте.

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

• правовые основы и юридические тонкости;
• порядок открытия счета;
• какие потребуются документы для создания депозита;
• насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
• примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

• высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
• возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
• вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
• гарантия доходности;
• возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимости;
• налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
• копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
• квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

• при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
• через представительство, расположенное на территории РФ;
• с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

• Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
• Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
• Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
• Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
• Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
• О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
• Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
• Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
• Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

• Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
• В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
• Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
• Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
• В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
• В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.

Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.

Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

• максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
• в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

• дорогое сервисное обслуживание;
• высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
• небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
• обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
• процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
• необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Способы открытия вклада в иностранных банках

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

Для этого иностранная компания потребует не только привычные паспорт и заявление, но и ряд других документов. Как правило, они включают в себя:

• нотариально заверенная копия загранпаспорта, в том числе супруги или супруга;
• справка о составе семьи. В ней указывается информация о членах семьи, зарегистрированных на одной жилой площади, с указанием их места жительства;
• квитанция на оплату коммунальных услуг, полученная на имя вкладчика. Это необходимо для подтверждения места проживания, отмеченного в заявлении;
• справка, подтверждающая указанный размер доходов за последние несколько лет с печатью налоговой службы;
• справка, удостоверяющая отсутствие судимостей;
• иные бумаги в зависимости от решения банка.

После того как нужные документы будут подготовлены можно приступать к заключению договора. В этой ситуации есть несколько вариантов действия.

В первую очередь вести дела самостоятельно. Потенциальный вкладчик отправляет пакет документов почтой или через факс, а после уведомления о положительном ответе лично посещает офис банка в другой стране, подписывая договор.

Во-вторых, сотрудничество с финансовой организацией через ее представительства в России. В таком филиале помогут подготовить список необходимых документов, который позже будет отослан в главное отделение. Но, как и в первом случае для окончательного заключения договора придется отправиться за границу.

В-третьих, обратиться к компании, оказывающей посреднические услуги. Сегодня работает огромное количество фирм, которые занимаются открытием банковских счетов за рубежом. Место подписания соглашения может зависеть от особенностей договоренностей такой организации с банком.

Важно помнить, что после заключения договора, клиент должен в течение следующего месяца известить налоговую службу об открытии счета. При невыполнении этого его может ждать наложение штрафа в размере до пяти тысяч рублей и запрет перевода денежных средств на иностранный счет.

Пополнить зарубежный счет можно любым из возможных способов, но удобнее это сделать безналичным образом.

Процентные ставки

Как считают специалисты, главная причина открытия иностранного вклада заключается именно в сбережении капитала, а не его приумножении. Ведь ставки в заграничных банках существенно ниже процентов по депозитам, предлагаемых отечественными компаниями.

В частности, самые высокие ставки в таких российских финансовых организациях, как Уралсиб или Траст достигают 9 процентов, в то время как зарубежные в среднем могут похвастаться лишь 3-4. Наиболее выгодные условия для открытия вкладов предоставляют банки на территории следующих стран:

1. Первое место, несомненно, занимают финансовые компании Кипра. В таких банках как Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation ставки по вкладам составляет 4-5 процентов в год. Некоторые предложения достигают 7 процентов годовых.
2. На второй строчке по величине доходности располагаются банки Латвии. К примеру, Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele предлагают от 2 до 3 процентов в год. Счета можно открывать не только в долларах, но и в евро.
3. Следующим идут Соединенные Штаты Америки в лице Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union, предоставляющие 2,95 процента в год на вклады в своих филиалах.
4. Standard Chartered PLC находящийся в Англии готов открыть счет в фунтах стерлингах под 2,7 процента годовых.
5. Итальянский Intesa Sanpaolo дает возможность расположить у себя вклад под 1,5 процента в евро.
6. Также довольно выгодными условиями обладают банки таких европейских стран как Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и некоторые другие. Ставки там варьируется от 1 до 1,3 процента годовых.

Кроме того, на западе имеется практика, когда банки назначают куда более низкий процент резидентам, нежели гражданам своего государства. Поэтому перед тем как сделать вложение следует внимательно ознакомиться со спецификой открытия депозита в конкретной финансовой организации.

Заключение

Итак, вклады за границей являются отличным вариантом сбережения своих средств в это непростое, с точки зрения экономической обстановки, время. Они позволят сохранить, а в некоторых случаях и приумножить денежные накопления.

Для тех же, кто имеет бизнес, недвижимость или совершает иные финансовые операции за рубежом, банковский счет становится настоящей необходимостью. Впрочем, несмотря на эти преимущества к выбору банка надлежит подходить со всей ответственностью, опираясь на свои желания и возможности.

Российское законодательство не запрещает гражданам РФ открывать счета и вклады в зарубежных банках, хотя так было не всегда. На Западе частных инвесторов привлекают не столько накопительные условия вложений за рубежом, сколько возможность диверсифицировать свои средства, разместив их в депозитариях с разным уровнем надежности. В этом смысле банки Швейцарии, безусловно, всегда были лидерами в деле безопасного хранения денег и банковской тайны. Хотя по статистике россиянам не менее интересны и другие европейские финансовые учреждения, например, на Кипре и даже в прибалтийских странах.

Кому нужен вклад в банке за границей?

Причиной внимания к зарубежным счетам является не только следование поговорке «не держать яйца в одной корзине». Очень много наших сограждан ведут бизнес с иностранными партнерами, покупают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в образовательные учреждения, да и сами часто бывают в разных странах. Совершенно естественно, что таким людям удобно держать часть своих сбережений на счетах в иностранных банках.

Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений. Тем более это трудно сделать в наше время череды экономических кризисов, затрагивающих всю мировую экономику и даже финансовых конгломератов с давней и безупречной историей. Предлагаем лишь рассмотреть вопрос как россиянину открыть банковский депозит за границей и насколько это выгодно.

Оказывается, в этом процессе не все так просто. Проще всего открыть зарубежный вклад лицу, имеющему вид на жительство в той стране, где находится выбранный банк, тем более, если человек работает в иностранной компании. Нет проблем с банковскими счетами и у студентов, обучающихся на Западе. Банки гораздо быстрее принимают решение по заявлениям бизнесменов, ведущих открытый и легальный бизнес с западными партнерами. Но вот у других россиян, пытающихся заключить договор с банком за границей, не редко процедура затягивается надолго. Некоторым из них кажется странным не только долгая проверка документов, но и сам набор необходимых бумаг.

Особенности открытия заграничного вклада

Обратим внимание, что в каждом государстве с развитой экономикой работает свой «антиотмывочный» закон, препятствующий легализации доходов, нажитых преступным путем. И дело даже не в том, что к гражданам из России, с ее высокой коррупционной составляющей и теневой экономикой, относятся подозрительней, чем к любому другому европейцу. Просто каждого своего нового клиента банк должен проверить на благонадежность, а его источник дохода на легальность. Серьезное кредитное учреждение должно быть уверено в «чистоте» всяких денег, которые поступают на их счета. В этом смысле проверить россиянина и источник происхождения его средств гораздо труднее, чем жителя Запада. Тем более что достаточно высокий порог первого депозитного взноса в уважающем себя банке отсеивает граждан с низкими и даже средними в России заработками. Большинство россиян, желающих открыть вклад на Западе — это люди с высокими и очень высокими доходами. Редко кто из них является простым наемным работником с «прозрачной» зарплатой.

Поэтому в пакет документов для открытия счета за рубежом кроме заявления и анкеты вкладчика входят порой достаточно экзотические справки, которые в наших банках никто не требует для того, чтобы заключить простой депозитный договор. Из них справка о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенная налоговой инспекцией, кажется самой простой. Из необходимых перечислим нотариально заверенные копии внутригражданского и зарубежного паспорта, иногда не только вкладчика, но и его супружеской половины. Так же могут потребовать сведения об отсутствии проблем с полицией, составе семьи. В подтверждение о проживании по указанному адресу порой просят приложить счет к оплате за коммунальные услуги, выписанный на имя вкладчика.

В процессе сбора необходимых бумаг прослеживается принцип – чем выше сумма вклада, тем большее количество документов просит серьезный банк. Тем более, если сбережения превышают номинал 100 тысяч долларов США. Объяснить происхождение меньших сумм можно попробовать в простой письменной форме. Если потенциальный клиент бизнесмен, то нужна дополнительная информация о бизнесе и законном происхождении средств. Приветствуются рекомендации западных деловых партнеров или других клиентов этого же банка. Хорошо иметь банковский счет в российской «дочке» известного зарубежного банка, чей благоприятный отзыв может положительно сказаться на имидже гражданина.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается иногда на несколько недель. Хотя, например, кипрские финансовые учреждения и их оффшорные коллеги проще относятся к сбору сведений. Сотрудник одной из консалтинговых компаний утверждает, что если проверка затянулась более чем на месяц и у потенциального вкладчика просят все больше и больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершиться положительным решением. У западных банков не принято прямо отказывать заявителю. Скорее человек сам откажется продолжать дальше бессмысленную переписку. Именно так очень часто заканчивается попытка открыть вклад у крупных российских чиновников и его близких родственников, которые считаются иностранными публичными лицами с высокой степенью вероятности, что они близки к коррупции.

Как открыть вклад за границей?

Но если источник дохода иностранца не вызывает подозрений и может быть довольно просто подтвержден и проверен, то ожидания в итоге завершатся предложением подписать с банком договор банковского счета. Подать заявление на открытие вклада за рубежом и подписать в дальнейшем соглашение россиянину можно несколькими способами.

Во-первых, самостоятельно и дистанционно из России. Этот способ не всегда самый дешевый и не факт, что самый быстрый и простой. Потому что не каждый человек способен разобраться в особенностях законодательства чужой страны и в требованиях иностранного учреждения. Хотя любой банк вполне охотно вступает в переписку и факсовую, и электронную. Правильно заверенные документы можно будет выслать почтой, часть из них допускается отправлять факсом или в сканированном виде онлайн. Но вот подписать заключительный договор нужно будет гражданину лично в той стране, где банк расположен уже после получения согласия. А это дополнительные расходы на поездку, не всегда окупающиеся процентами по депозиту.

Вторым способом назовем общение через официальные представительства банков на территории России, которых в Москве существует немного. Такие обычно не ведут финансовых дел с клиентами, но помогают им собрать и отправить пакет документов. Для более состоятельных вкладчиков назначаются встречи в России для подписания договора с сотрудником банка, который специально приезжает из-за границы.

Третий способ предполагает, что потенциальный вкладчик является пользователем приват-услуг российского банка, имеющего связи с партнерами за рубежом. Для вип-клиентов отечественный банк организовывает процесс открытия западного счета, беря на себя организационную сторону вопроса. Но подписать договор гражданин сможет, только лично встретившись с представителем иностранного банка. Произойдет это либо на территории другого государства или банковский клерк приедет в Россию. Как вы понимаете, услуга доступна лишь для очень состоятельных людей, способных разместить в иностранном банке более миллиона долларов.

Существует еще одна возможность открыть вклад. Если гражданин может доверить свои финансовые дела консалтинговой компании, то в Москве существует их несколько, специализирующихся на открытии счетов для россиян за границей. У таких обычно уже налажены связи с разнообразными зарубежными кредитными учреждениями. Поэтому консультанты не только помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, но и ускорят процесс сбора документов, даже помогут найти на Западе поручителя при необходимости. Такие услуги могут стоить до 1000 евро в зависимости от банка. От него же зависит и территория подписания договора. Некоторые согласны на факсовый вариант с почтовой досылкой.

Гражданину РФ после заключения договора счета нельзя забывать о соблюдении некоторых норм закона. На россиянине лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Нарушение грозит не только штрафом до 5000 рублей, но и отказом российского банка перевести туда деньги. Пополнить иностранный вклад вернее всего именно безналичным путем со своего счета на родине. Вряд ли удастся это сделать наличкой. Тем более невозможно внести наличные деньги в серьезное финансовой учреждение типа швейцарского банка.

Зарубежные банки и условия договоров

Не беремся судить, ради чего наши люди открывают депозиты за границей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что скорее ради сбережения средств, чем для приумножения их. Ведь ставки в зарубежных банках намного ниже процентов по вкладам в наших. Судите сами, самые высокие ставки у нас доходят до 8 годовых процентов по счетам евро и долларах США в не самых крупных учреждениях. Хотя размер процентов сильно отличается у разных вкладов даже в банках из ТОП-20. Например, Промсвязьбанк предлагает депозитные продукты в долларах под 4,2%-7,5%. Его коллега Сбербанк выставляет уже 3,4%-4,15% годовых. Учитывая, что начисляется на очень большие суммы или не в самых рейтинговых банках, сравним эти цифры с зарубежными депозитными ставками:

Швейцарские Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%,
австрийские Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank – до 3%,
норвежский Nordea Bank Danmark – до 4%,
кипрский Marfin Bank – до 4,5%,
кипрский Bank of Cyprus – до 6%,
латвийский ABLV Bank, AS – до 6,8%,
латвийский Rietumu Bank – до 8%.

Некоторые крупные банки устанавливают пониженные проценты для нерезидентов, чем для граждан своей страны. На западе более распространены так называемые индексированные депозиты с более высокими процентами, которые у нас обычно именуются структурными продуктами. Такие вклады предполагают инвестирование части средств ценные бумаги.

Если принять во внимание недешевые тарифы за открытие и ведение счета (чего почти не встречается в российских банках для депозитов), что проценты за конвертацию и снятие наличными соразмерны депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то вопрос о выгодности вклада до 50 тыс. долларов, на наш взгляд, отпадает сам собой. Хотя большинство рейтинговых банков не принимают от иностранцев меньшую сумму. В этом смысле исключением, пожалуй, являются офшорные и прибалтийские финансовые учреждения, в которых порог вложений либо не существует вообще, либо начинается от 100 долларов/евро.

Обратите внимание, что некоторые российские банки имеют дочерние учреждения за рубежом. Но депозитные ставки у того же Кипрского филиала Промсвязьбанка гораздо ниже, чем в России. Хотя, открыть россиянину депозит в этом учреждении гораздо проще. Заметим, что гражданину РФ практически невозможно завести банковский счет в Великобритании, не проживая постоянно в этой стране.

По поводу системы страхования вкладов скажем, что в странах Евросоюза она существует аналогично нашей. Но в каждом государстве установлена своя страховая сумма и порядок ее выплаты при наступлении страхового случая.

← Вернуться